當(dāng)下，“安全”已經(jīng)超越“增長(zhǎng)”，成為包括高凈值人群在內(nèi)的廣大投資者最為看重的投資理財(cái)目標(biāo)。隨著投資者財(cái)富管理的需求不斷上升，資產(chǎn)配置也更加多元化，保險(xiǎn)規(guī)劃是其中一環(huán)。借助它可以做到更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理目標(biāo)，以不變應(yīng)萬(wàn)變。合適的保險(xiǎn)規(guī)劃已經(jīng)成為幫助投資者實(shí)現(xiàn)“基業(yè)長(zhǎng)青，家業(yè)永續(xù)”的“保險(xiǎn)柜”。

01、“保障”健康和財(cái)富

隨著越來(lái)越多企業(yè)家財(cái)富管理的重心從“如何創(chuàng)造更多財(cái)富”轉(zhuǎn)移至“如何保護(hù)財(cái)富”，健康的投資規(guī)劃和安全的財(cái)富傳承已成為包括高凈值人群在內(nèi)的投資者最為迫切的兩大現(xiàn)實(shí)需求。事業(yè)成功的高凈值人群往往長(zhǎng)期處于“高壓”狀態(tài)，部分人群也深受“健康焦慮”的困擾。

2021年7月，保柏環(huán)球(Bupa Global)發(fā)布的《2021年高凈值人群身心健康調(diào)研報(bào)告》顯示，48%的受訪者表示他們的生活節(jié)奏過(guò)快，而且在非工作時(shí)間段仍要經(jīng)常工作，正是這種較大的生活和工作壓力導(dǎo)致超過(guò)21%的受訪者認(rèn)為自己健康狀況不佳，失眠是困擾高凈值人群的頭號(hào)問(wèn)題。此外，50%的高凈值人士也反映受到生理健康問(wèn)題的困擾。越來(lái)越多的高凈值人士渴望更加全面平衡的身心健康狀態(tài)。

此外，在財(cái)富傳承過(guò)程中，合理運(yùn)用財(cái)富傳承工具有效規(guī)避財(cái)富代際傳承過(guò)程中可能面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，以及婚姻、繼承、子女揮霍等多方面風(fēng)險(xiǎn)，是企業(yè)主等高凈值人群最為關(guān)心的方面。投資者該選擇什么樣的產(chǎn)品來(lái)平衡上述問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理目標(biāo)呢?

與銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、公募基金等金融產(chǎn)品相比，保險(xiǎn)產(chǎn)品既具有財(cái)富管理屬性，又具備保障功能，深受投資者的偏愛(ài)。尤其對(duì)于企業(yè)主家庭來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)保障的意義不僅僅是規(guī)避家庭成員的健康、意外風(fēng)險(xiǎn)損失，更重要的是保障家庭財(cái)富的長(zhǎng)期安全。

保險(xiǎn)有三個(gè)基本功能，即分散風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以及資金融通。資金融通功能也是保險(xiǎn)金融屬性的體現(xiàn)，對(duì)于保險(xiǎn)人而言，保險(xiǎn)費(fèi)的收取和保險(xiǎn)金的賠償之間存在時(shí)間差，保險(xiǎn)人可以使用保險(xiǎn)資金進(jìn)行投資以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的保值增值;對(duì)于投保人而言，一些保險(xiǎn)產(chǎn)品也提供了一定的收益，所以保險(xiǎn)也可以作為一種投資。

02、如何制定適合自己的保險(xiǎn)規(guī)劃?

如果投資者有著豐富的社會(huì)閱歷，會(huì)做更全面和更長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算，他們需要的是能在不同階段滿足個(gè)人、家庭、企業(yè)需求的保險(xiǎn)規(guī)劃方案。由于處于不同時(shí)期的個(gè)人所面臨的風(fēng)險(xiǎn)并不相同，因此生命周期是制訂保險(xiǎn)規(guī)劃首先應(yīng)考慮的因素。

此外，考慮到不同家庭成員在家庭中承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任和角色不同，保險(xiǎn)配置方案要以整個(gè)家庭為單位進(jìn)行考量。對(duì)于投資者而言，保險(xiǎn)絕不僅僅是財(cái)富管理工具，它還意味著保險(xiǎn)公司背后強(qiáng)大的醫(yī)療和服務(wù)資源。

03、“財(cái)富自由=收入-風(fēng)險(xiǎn)支出”

很多人認(rèn)為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的方式是努力賺錢(qián)，仔細(xì)想想和“保險(xiǎn)是解決花銷(xiāo)問(wèn)題”并不沖突，因?yàn)榕嶅X(qián)解決的是收入，收入當(dāng)然是越多越好。在努力賺錢(qián)的同時(shí)，更要學(xué)管理錢(qián)，比如管理這些不確定的開(kāi)支!當(dāng)把擔(dān)心的花銷(xiāo)問(wèn)題解決以后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，放在手里的錢(qián)才能實(shí)現(xiàn)真正的財(cái)富自由，想花就花!所以保險(xiǎn)不僅能抵御風(fēng)險(xiǎn)，還能助力我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由!

04、總結(jié)

通過(guò)不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐越發(fā)感受到保險(xiǎn)配置并不只是某個(gè)產(chǎn)品，而是對(duì)未來(lái)的一種妥善規(guī)劃和對(duì)人生幸福的展望!在規(guī)劃好保險(xiǎn)的同時(shí)，人生也逐步得到了安排!當(dāng)然商業(yè)保險(xiǎn)并不是單向選擇，對(duì)年齡、體況、既往癥等都有比較嚴(yán)明確的要求，保費(fèi)也會(huì)隨著年齡遞增，所以希望我們每個(gè)人都能擁有人生保險(xiǎn)規(guī)劃的主動(dòng)選和選擇權(quán)!