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銀行暴雷，信托破產(chǎn)，現(xiàn)在連保險(xiǎn)也不安全了！
近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的批復(fù)公告顯示，原則同意易安財(cái)險(xiǎn)進(jìn)入破產(chǎn)重整程序。
易安財(cái)險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)第一家正式宣布破產(chǎn)重整的保險(xiǎn)公司，可謂是見證歷史。那易安財(cái)險(xiǎn)為什么會(huì)破產(chǎn)?現(xiàn)已經(jīng)投保的客戶保單怎么處理？買保險(xiǎn)也會(huì)被割韭菜嗎？
1
易安破產(chǎn)背后的原因
易安財(cái)險(xiǎn)可能很多人還沒有聽過，它于2016年2月16日獲批開業(yè)，注冊(cè)資本金10億元，注冊(cè)地位于深圳。
是應(yīng)國(guó)家“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略浪潮，經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)，成為國(guó)內(nèi)4家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一。和傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司不同的是，沒有線下實(shí)體門店，銷售和理賠都是在線上進(jìn)行。
據(jù)了解，易安財(cái)險(xiǎn)開業(yè)的首年和第二年是實(shí)現(xiàn)盈利的，但在之后從2018年開始虧損，到2020年1季度，巨虧6.28億元。
7月8日，易安財(cái)險(xiǎn)以其無力清償?shù)狡趥鶆?wù)且明顯缺乏清償能力為由，向北京金融法院申請(qǐng)破產(chǎn)重整。7月15日晚，北京金融法院披露了民事裁定書。
裁決書顯示，截止到今年3月31日，易安財(cái)險(xiǎn)資產(chǎn)總值3.3億，負(fù)債4.6億，凈資產(chǎn)為-1.3億，資不抵債被法院裁定破產(chǎn)重組。
易安破產(chǎn)背后的原因到底是什么？
資不抵債，是最大的原因。
易安保險(xiǎn)側(cè)重“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”的方式，客戶群體增加了，保單保額也上去了。
在2019年易安保險(xiǎn)意外險(xiǎn)保費(fèi)收入占比大幅增長(zhǎng)，達(dá)到81.8%，新冠疫情也在這一年爆發(fā)。
大量保單遇上大范圍疫情，難說有沒有直接聯(lián)系，但高占比的意外險(xiǎn)背后業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出確實(shí)較高，一度突破8億元。
當(dāng)年P(guān)2P平臺(tái)提供給出借人大量由保險(xiǎn)公司提供履約保證保險(xiǎn)的項(xiàng)目，易安保險(xiǎn)就曾參與其中。借款人向網(wǎng)貸平臺(tái)借款后，默認(rèn)購(gòu)買遠(yuǎn)高于市場(chǎng)價(jià)的易安借款人保險(xiǎn)，保費(fèi)被記入還款總額。借款人如果逾期，則進(jìn)行兜底代償。
P2P平臺(tái)被爆雷以后，投資人資金得不到平臺(tái)兌付，自然開始找相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)了。
P2P平臺(tái)爆雷的金額上千億，為借款人代償，易安保險(xiǎn)兜不住這個(gè)底。
再加上監(jiān)管持續(xù)施壓，規(guī)范金融保險(xiǎn)市場(chǎng)，對(duì)易安保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)嚴(yán)查嚴(yán)管，還曾下發(fā)文件要求易安保險(xiǎn)整改，解決相關(guān)業(yè)務(wù)管理費(fèi)用偏高的問題。
業(yè)務(wù)開展受限，負(fù)債巨坑難填，資產(chǎn)還不上負(fù)債，甚至連盈利都沒有了，只能是破產(chǎn)重組了。
2
客戶保單怎么處理
值得注意的是，易安財(cái)險(xiǎn)是破產(chǎn)重整，而不是破產(chǎn)清算。
破產(chǎn)重整的對(duì)象是具有挽救價(jià)值可能的困境企業(yè)，也就是易安財(cái)險(xiǎn)未來還有挽救的可能。在破產(chǎn)重組之后，易安財(cái)險(xiǎn)未來經(jīng)營(yíng)得當(dāng)?shù)脑?，還是有機(jī)會(huì)滿血復(fù)活的。
主要原因在于，易安財(cái)險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債體量不算很大，還有希望通過有限投資改善償付能力。并且作為市場(chǎng)上僅有的4家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一，具有管理結(jié)構(gòu)扁平、輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)等優(yōu)勢(shì)。
那么，易安財(cái)險(xiǎn)進(jìn)入破產(chǎn)重整保單到底如何處理？
對(duì)于購(gòu)買過易安財(cái)險(xiǎn)的客戶發(fā)布了公告，針對(duì)存量保險(xiǎn)合同，易安財(cái)險(xiǎn)將繼續(xù)履行。
對(duì)于保單債權(quán)人，分為兩種情況：持有保單還沒有到期的，繼續(xù)保障，權(quán)益不受影響；正在理賠、已出險(xiǎn)未理賠、退保的，可以申報(bào)債權(quán)，后續(xù)賠付。
如果有不同意的，也可以在一個(gè)月內(nèi)提出異議，以“保單債權(quán)人”身份直接參與易安重整程序，但流程和方案較為復(fù)雜，需有很專業(yè)的法律知識(shí)。
此外，根據(jù)今年出發(fā)布的《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》征求意見稿的最新規(guī)定，保單利益在5萬元以內(nèi)，100%剛兌；超過5萬元的部分，兌付90%，因此客戶權(quán)益不會(huì)受到太大損害。
比如，百萬醫(yī)療險(xiǎn)申請(qǐng)3萬元報(bào)銷，可以100%兌現(xiàn)。如果是申請(qǐng)20萬意外傷害理賠，到手就是（5 + 15 x 90%）=18.5萬元。
易安保險(xiǎn)是一家財(cái)險(xiǎn)公司，保單以一年期為主，現(xiàn)已被保監(jiān)會(huì)接管兩年了，存量的個(gè)人一年期保單要么已經(jīng)到期，要么就是理賠過了。
所以，易安財(cái)險(xiǎn)破產(chǎn)，對(duì)于消費(fèi)者來說影響不是很大，但也希望保險(xiǎn)保障基金能盡快兌現(xiàn)承諾，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。
3
易安財(cái)險(xiǎn)招募戰(zhàn)略投資者
為優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，7月20日，易安財(cái)險(xiǎn)管理人發(fā)布招募公告。
為推進(jìn)易安財(cái)險(xiǎn)重整工作，管理人根據(jù)《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，公開、公平、公正招募戰(zhàn)略投資者。
在招募條件方面，依照中華人民共和國(guó)法律設(shè)立并有效存續(xù)的企業(yè)法人，近三年沒有重大違法、違規(guī)行為，且符合有關(guān)保險(xiǎn)公司股東資質(zhì)條件的規(guī)定。
并優(yōu)先考慮大中型金融機(jī)構(gòu)，能形成業(yè)務(wù)協(xié)同，自受讓易安財(cái)險(xiǎn)股權(quán)之日起5年不得轉(zhuǎn)讓。
在資金實(shí)力方面，凈資產(chǎn)不得不低于10億元；持股比例1/3以上的，總資產(chǎn)不得低于100億元，且凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。
易安財(cái)險(xiǎn)作為我國(guó)4家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一，其牌照本身極具稀缺性，“誘惑力”不小。但在這一系列“嚴(yán)苛”的條件下，牌照到底會(huì)花落誰家，目前還不知道。
4
未來買保險(xiǎn)的安全性
這時(shí)，肯定有很多人關(guān)注到未來買保險(xiǎn)的安全性。
保險(xiǎn)行業(yè)相當(dāng)于是一個(gè)關(guān)于民生社稷的重要支柱行業(yè)，保險(xiǎn)公司也許會(huì)倒，但保單不會(huì)倒。
保險(xiǎn)保障基金從06年第一次出手拯救“新華人壽”，到18年出資600億救“x邦保險(xiǎn)”等事件，就可以看出國(guó)家是保險(xiǎn)公司最后的保障，消費(fèi)者的權(quán)益也能得到足夠且充足的保護(hù)。
近幾年，在嚴(yán)監(jiān)管的趨勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照審批越來越難，幾乎陷入停滯狀態(tài)“一照難求”。在全國(guó)大市場(chǎng)范圍下，截至2021年末，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只有235家，而銀行數(shù)量就有超4500家。
當(dāng)下保險(xiǎn)牌照也是十分稀缺，互聯(lián)網(wǎng)公司想要拿到牌照是非常困難的，所以總的來看，易安財(cái)險(xiǎn)的牌照具有較高的價(jià)值，仍是塊“香餑餑”。
大家覺得，易安財(cái)險(xiǎn)能找到那個(gè)心儀的“意中人”嗎？
(圖片來源于網(wǎng)絡(luò))
銀行暴雷，信托破產(chǎn)，現(xiàn)在連保險(xiǎn)也不安全了！
近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的批復(fù)公告顯示，原則同意易安財(cái)險(xiǎn)進(jìn)入破產(chǎn)重整程序。
易安財(cái)險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)第一家正式宣布破產(chǎn)重整的保險(xiǎn)公司，可謂是見證歷史。那易安財(cái)險(xiǎn)為什么會(huì)破產(chǎn)?現(xiàn)已經(jīng)投保的客戶保單怎么處理？買保險(xiǎn)也會(huì)被割韭菜嗎？
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易安破產(chǎn)背后的原因
易安財(cái)險(xiǎn)可能很多人還沒有聽過，它于2016年2月16日獲批開業(yè)，注冊(cè)資本金10億元，注冊(cè)地位于深圳。
是應(yīng)國(guó)家“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略浪潮，經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)，成為國(guó)內(nèi)4家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一。和傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司不同的是，沒有線下實(shí)體門店，銷售和理賠都是在線上進(jìn)行。
據(jù)了解，易安財(cái)險(xiǎn)開業(yè)的首年和第二年是實(shí)現(xiàn)盈利的，但在之后從2018年開始虧損，到2020年1季度，巨虧6.28億元。
7月8日，易安財(cái)險(xiǎn)以其無力清償?shù)狡趥鶆?wù)且明顯缺乏清償能力為由，向北京金融法院申請(qǐng)破產(chǎn)重整。7月15日晚，北京金融法院披露了民事裁定書。
裁決書顯示，截止到今年3月31日，易安財(cái)險(xiǎn)資產(chǎn)總值3.3億，負(fù)債4.6億，凈資產(chǎn)為-1.3億，資不抵債被法院裁定破產(chǎn)重組。
易安破產(chǎn)背后的原因到底是什么？
資不抵債，是最大的原因。
易安保險(xiǎn)側(cè)重“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”的方式，客戶群體增加了，保單保額也上去了。
在2019年易安保險(xiǎn)意外險(xiǎn)保費(fèi)收入占比大幅增長(zhǎng)，達(dá)到81.8%，新冠疫情也在這一年爆發(fā)。
大量保單遇上大范圍疫情，難說有沒有直接聯(lián)系，但高占比的意外險(xiǎn)背后業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出確實(shí)較高，一度突破8億元。
當(dāng)年P(guān)2P平臺(tái)提供給出借人大量由保險(xiǎn)公司提供履約保證保險(xiǎn)的項(xiàng)目，易安保險(xiǎn)就曾參與其中。借款人向網(wǎng)貸平臺(tái)借款后，默認(rèn)購(gòu)買遠(yuǎn)高于市場(chǎng)價(jià)的易安借款人保險(xiǎn)，保費(fèi)被記入還款總額。借款人如果逾期，則進(jìn)行兜底代償。
P2P平臺(tái)被爆雷以后，投資人資金得不到平臺(tái)兌付，自然開始找相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)了。
P2P平臺(tái)爆雷的金額上千億，為借款人代償，易安保險(xiǎn)兜不住這個(gè)底。
再加上監(jiān)管持續(xù)施壓，規(guī)范金融保險(xiǎn)市場(chǎng)，對(duì)易安保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)嚴(yán)查嚴(yán)管，還曾下發(fā)文件要求易安保險(xiǎn)整改，解決相關(guān)業(yè)務(wù)管理費(fèi)用偏高的問題。
業(yè)務(wù)開展受限，負(fù)債巨坑難填，資產(chǎn)還不上負(fù)債，甚至連盈利都沒有了，只能是破產(chǎn)重組了。
2
客戶保單怎么處理
值得注意的是，易安財(cái)險(xiǎn)是破產(chǎn)重整，而不是破產(chǎn)清算。
破產(chǎn)重整的對(duì)象是具有挽救價(jià)值可能的困境企業(yè)，也就是易安財(cái)險(xiǎn)未來還有挽救的可能。在破產(chǎn)重組之后，易安財(cái)險(xiǎn)未來經(jīng)營(yíng)得當(dāng)?shù)脑?，還是有機(jī)會(huì)滿血復(fù)活的。
主要原因在于，易安財(cái)險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債體量不算很大，還有希望通過有限投資改善償付能力。并且作為市場(chǎng)上僅有的4家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一，具有管理結(jié)構(gòu)扁平、輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)等優(yōu)勢(shì)。
那么，易安財(cái)險(xiǎn)進(jìn)入破產(chǎn)重整保單到底如何處理？
對(duì)于購(gòu)買過易安財(cái)險(xiǎn)的客戶發(fā)布了公告，針對(duì)存量保險(xiǎn)合同，易安財(cái)險(xiǎn)將繼續(xù)履行。
對(duì)于保單債權(quán)人，分為兩種情況：持有保單還沒有到期的，繼續(xù)保障，權(quán)益不受影響；正在理賠、已出險(xiǎn)未理賠、退保的，可以申報(bào)債權(quán)，后續(xù)賠付。
如果有不同意的，也可以在一個(gè)月內(nèi)提出異議，以“保單債權(quán)人”身份直接參與易安重整程序，但流程和方案較為復(fù)雜，需有很專業(yè)的法律知識(shí)。
此外，根據(jù)今年出發(fā)布的《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》征求意見稿的最新規(guī)定，保單利益在5萬元以內(nèi)，100%剛兌；超過5萬元的部分，兌付90%，因此客戶權(quán)益不會(huì)受到太大損害。
比如，百萬醫(yī)療險(xiǎn)申請(qǐng)3萬元報(bào)銷，可以100%兌現(xiàn)。如果是申請(qǐng)20萬意外傷害理賠，到手就是（5 + 15 x 90%）=18.5萬元。
易安保險(xiǎn)是一家財(cái)險(xiǎn)公司，保單以一年期為主，現(xiàn)已被保監(jiān)會(huì)接管兩年了，存量的個(gè)人一年期保單要么已經(jīng)到期，要么就是理賠過了。
所以，易安財(cái)險(xiǎn)破產(chǎn)，對(duì)于消費(fèi)者來說影響不是很大，但也希望保險(xiǎn)保障基金能盡快兌現(xiàn)承諾，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。
3
易安財(cái)險(xiǎn)招募戰(zhàn)略投資者
為優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，7月20日，易安財(cái)險(xiǎn)管理人發(fā)布招募公告。
為推進(jìn)易安財(cái)險(xiǎn)重整工作，管理人根據(jù)《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，公開、公平、公正招募戰(zhàn)略投資者。
在招募條件方面，依照中華人民共和國(guó)法律設(shè)立并有效存續(xù)的企業(yè)法人，近三年沒有重大違法、違規(guī)行為，且符合有關(guān)保險(xiǎn)公司股東資質(zhì)條件的規(guī)定。
并優(yōu)先考慮大中型金融機(jī)構(gòu)，能形成業(yè)務(wù)協(xié)同，自受讓易安財(cái)險(xiǎn)股權(quán)之日起5年不得轉(zhuǎn)讓。
在資金實(shí)力方面，凈資產(chǎn)不得不低于10億元；持股比例1/3以上的，總資產(chǎn)不得低于100億元，且凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。
易安財(cái)險(xiǎn)作為我國(guó)4家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一，其牌照本身極具稀缺性，“誘惑力”不小。但在這一系列“嚴(yán)苛”的條件下，牌照到底會(huì)花落誰家，目前還不知道。
4
未來買保險(xiǎn)的安全性
這時(shí)，肯定有很多人關(guān)注到未來買保險(xiǎn)的安全性。
保險(xiǎn)行業(yè)相當(dāng)于是一個(gè)關(guān)于民生社稷的重要支柱行業(yè)，保險(xiǎn)公司也許會(huì)倒，但保單不會(huì)倒。
保險(xiǎn)保障基金從06年第一次出手拯救“新華人壽”，到18年出資600億救“x邦保險(xiǎn)”等事件，就可以看出國(guó)家是保險(xiǎn)公司最后的保障，消費(fèi)者的權(quán)益也能得到足夠且充足的保護(hù)。
近幾年，在嚴(yán)監(jiān)管的趨勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照審批越來越難，幾乎陷入停滯狀態(tài)“一照難求”。在全國(guó)大市場(chǎng)范圍下，截至2021年末，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只有235家，而銀行數(shù)量就有超4500家。
當(dāng)下保險(xiǎn)牌照也是十分稀缺，互聯(lián)網(wǎng)公司想要拿到牌照是非常困難的，所以總的來看，易安財(cái)險(xiǎn)的牌照具有較高的價(jià)值，仍是塊“香餑餑”。
大家覺得，易安財(cái)險(xiǎn)能找到那個(gè)心儀的“意中人”嗎？
(圖片來源于網(wǎng)絡(luò))
