中國人的財富在過去近30年中出現(xiàn)井噴效應，中國富裕和中產(chǎn)階層的數(shù)量和財富總量增長驚人。與此同時，隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，從事財富管理的機構越來越多，如財富管理機構、私人銀行、家族辦公室等等紛紛涌現(xiàn)。對于廣大投資者來說，面對紛繁復雜的財富管理機構市場，應如何根據(jù)自身的條件與需求選擇不同類型的財富管理機構，看看新湖財富特別顧問金李怎么說。

在陶榮輝看來，與信息更全面，分析能力更強和信息處理更科學系統(tǒng)的機構相比，個人投資者的局限性顯而易見。當風險來臨時，機構投資者可以依靠信息和研究方面的優(yōu)勢，與風險合規(guī)人員協(xié)作，更加科學地實施決策并防范風險，把控全局。而這些優(yōu)勢，個人投資者在自己與市場的博弈中很難達到。

對于創(chuàng)富能力比較強的投資者，多數(shù)會選擇第三方財富管理機構中的家族辦公室或者私人銀行。私人銀行甚至可以幫助客戶在內(nèi)部協(xié)調(diào)資源，填補投資者的資金缺口。但財富管理辦公室和私人銀行一般要求投資者凈資產(chǎn)要在600萬元以上。

那么，對于資產(chǎn)600萬元以下的投資者，有哪些第三方財富管理機構可供選擇呢？

在選擇機構前，投資者要先做到把自己的資產(chǎn)進行梳理。根據(jù)標準–普爾家庭資產(chǎn)象限圖，個人賬戶分成4個部分：要花的錢、保命的錢、保本升值的錢和生錢的錢。能夠用于投資的，應該刨除“要花的錢”和“保命的錢”。

而且，投資者應當選擇正規(guī)持牌的業(yè)內(nèi)頭部機構。其次，投資者既不能只看見收益忽視風險，也不能以偏概全，全盤否定，放棄資產(chǎn)保值升值的機會。此外，投資者選擇財富管理機構的標準應該從三個方面來看。

一看是否與客戶一致的經(jīng)營模式。最直接的方式就是第三方財富管理機構向客戶并且只向客戶收取服務費用。有效做法是，機構向客戶每年收取資產(chǎn)1%的管理費用。無論收益是10%還是15%，都只收取1%。但是當達到年化收益達到25%的時候，根據(jù)超額獎金的規(guī)定，投資者會拿出超出部分的25%或者更多作為獎勵。

二看是否擁有量體裁衣的財富規(guī)劃能力。與大部分傳統(tǒng)金融機構不同，第三方財富管理機構的核心競爭力在于，能根據(jù)客戶的個性化需求提供整體資產(chǎn)配置方案，從而最大限度地達成客戶的財富管理目標。

三看是否保持選擇資產(chǎn)的獨立性，因第三方財富管理機構是真正獨立于產(chǎn)品的“第三方”，應該始終站在客戶的立場上，按照客戶風險偏好以及目標收益提供專業(yè)的服務，而不是按照產(chǎn)品傭金多少來做銷售決策。

讓專業(yè)的人做專業(yè)的事，面對旺盛財富管理需求，新湖財富一直以專業(yè)優(yōu)勢與廣大高凈值人群共同把握機遇，實現(xiàn)財富的保值增值，接下來也將繼續(xù)為廣大客戶帶來更多支持與助力。