本報記者 張漫游 北京報道

近日，上海銀保監(jiān)局公告稱，恒豐銀行私人銀行部獲得開業(yè)批準。至此，國內第五家私人銀行牌照落地。

隨著資管新規(guī)的落地，國內私人銀行業(yè)務競爭態(tài)勢顯著提升。一方面，各類非銀機構競相布局私人銀行業(yè)務；另一方面，我國金融對外開放步伐逐步擴大，吸引了更多外資機構積極布局中國財富管理市場。

業(yè)內人士認為，在此背景下，設立私人銀行專營機構是適應我國經濟轉型升級、財富管理大時代，實現銀行業(yè)務高質量發(fā)展的必然需要。

爭相設立私人銀行專營機構

日前，中國銀保監(jiān)會官網顯示，上海銀保監(jiān)局同意恒豐銀行私人銀行部開業(yè)，核發(fā)《金融許可證》。

恒豐銀行于官方公眾號發(fā)文稱，經過緊張有序的籌備，恒豐銀行私人銀行已建立適應業(yè)務發(fā)展的管理制度體系，設置了完備的組織架構，配備了高素質人才隊伍。高級管理人員具有多年大型商業(yè)銀行管理經驗，從業(yè)年限均超過10年，員工來自大型券商、投行、商業(yè)銀行等機構，具有專業(yè)化、多元化從業(yè)背景，碩士以上學歷占比70%。

截至目前，獲批私人銀行部的商業(yè)銀行共計5家，其中，中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、交通銀行分別于2008年、2010年和2012年獲批持牌；興業(yè)銀行私人銀行部于2021年12月獲批開業(yè)，成為近10年來股份制商業(yè)銀行中的首家持牌私人銀行專營機構。

談及設立私人銀行專營機構對銀行的影響，恒豐銀行私人銀行部相關負責人告訴《中國經營報》記者，專營機構成立以后，該行私人銀行業(yè)務的開展既依托總行風險合規(guī)體制，又受當地監(jiān)管部門的直接監(jiān)督和管理，在雙向的管理和監(jiān)督指導下，既有利于私行業(yè)務開拓市場迎接機遇，又有利于業(yè)務合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展；同時，該行私人銀行專營機構將通過提供定制化的慈善信托綜合需求解決方案，倡導共同富裕，引導財富向善；并將通過數據分析及數據運營進行客戶分層維護和管理。

此前，興業(yè)銀行私人銀行部總經理戴敘賢表示，設立私人銀行專營機構，有助于該行進一步優(yōu)化財富管理業(yè)務模式和經營體制，持續(xù)完善私人銀行服務功能，提升客戶服務水平。

近年來，我國個人可投資金融資產規(guī)模保持著快速上升趨勢，高凈值人群的需求日趨多元并開始與國際接軌，與此相適應的高端財富管理市場發(fā)展迅速，且隨著資管新規(guī)的出臺，國內財富管理機構的市場競爭將更加聚焦于以客戶為中心，提供全方位的資產配置和財務顧問咨詢服務，行業(yè)內競爭日趨激烈。

從近日公布的2022年半年報業(yè)績情況的銀行情況看，2022年6月末，平安銀行私行達標客戶AUM余額15539.76億元，較2021年末增長10.5%；該行財富客戶120.36萬戶，較2021年末增長9.4%，其中私行達標客戶7.49萬戶，較2021年末增長7.5%。

在2021年末設立私人銀行部作為總行一級部門的南京銀行，其2022年半年報數據顯示，截至報告期末，該行私行客戶規(guī)模達到10954戶，較年初新增1560戶，增幅16.61%；財富客戶規(guī)模達到63.51萬戶，較年初新增6.37萬戶，增幅11.15%。

中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數據顯示,中資私人銀行的資產管理規(guī)模近3年平均增速接近19%,客戶數平均增速超過20%。

業(yè)內人士認為，在此背景下，設立私人銀行專營機構，反映了銀行在公司治理和組織架構層面對私人銀行業(yè)務的戰(zhàn)略性重視，勢必有助于整合全行資源發(fā)力高凈值財富管理業(yè)務，是適應我國經濟轉型升級、財富管理大時代，實現銀行業(yè)務高質量發(fā)展的必然需要。

亟須不斷提升專業(yè)性

某國有銀行私人銀行從業(yè)人員告訴記者：“設立私人銀行專營機構，主要是組織架構扁平化后，私人銀行在經營模式上相對獨立，發(fā)展更靈活。近年來，私人銀行領域的競爭愈加激烈，設立私人銀行專營機構可以助力銀行快速提升自身能力，有利于其和同業(yè)間的競爭發(fā)展?！?/p>那么，私人銀行發(fā)展的關鍵是什么？

中國銀行業(yè)協(xié)會與清華大學五道口金融學院聯(lián)合發(fā)布的《中國私人銀行發(fā)展報告(2021)》顯示，我國私行客戶結構逐漸更加豐富多元，除實業(yè)企業(yè)家外，專業(yè)人士、公司高管、自由職業(yè)者的比例明顯增加，涉及10余個行業(yè)。高凈值人群的年輕化趨勢凸顯，私行需求呈現新老疊加的特點。私行客戶的需求變化，一方面為私人銀行業(yè)務的多元化發(fā)展、服務的更新?lián)Q代提供了有利的外部環(huán)境，另一方面也對私人銀行高質量的解決問題能力以及多樣化的服務提供能力提出了更高的要求。私人銀行亟須不斷提升專業(yè)性以滿足客戶的多元需求。

“私人銀行市場前景雖然廣闊，但供給端與需求端失衡，財富管理產品、服務和創(chuàng)新力不足。”某城商行相關負責人表示。

“新形勢、新趨勢對商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的開展既是挑戰(zhàn)也是機遇，當前，私行應不斷滿足客戶多元化的財富管理需求，著力打造特色化、差異化的私人銀行品牌競爭力?！敝袊y行業(yè)協(xié)會秘書長劉峰在公開場合介紹道，目前，私行業(yè)務在發(fā)展過程中，逐步在機構戰(zhàn)略定位和經營策略方面劃分為兩大陣營：一是綜合金融服務平臺，通過整合集團各子平臺優(yōu)勢，全方位解決客戶需求，打造品牌美譽度，深度優(yōu)化服務，提升客戶黏性；二是特色服務平臺，結合區(qū)域特色，突出自身服務優(yōu)勢，強化與其他類型頭部機構合作，服務有特定需求的客戶，充分參與細分領域的市場競爭。

“如今，各類財富管理機構對私行業(yè)務的專業(yè)要求越來越高，市場競爭越來越激烈，設立私人銀行專營機構后，恒豐銀行私人銀行積極尋求差異化的發(fā)展定位和思路?！焙阖S銀行私人銀行部相關負責人向記者透露道，該行私人銀行將著力打造以家族信托為特色的私人銀行，搭建私行業(yè)務六大體系，致力于創(chuàng)建一流的家族信托私行品牌。

“財富管理本質上是‘人’的業(yè)務，專業(yè)程度是基本價值驅動因子。”劉峰認為，對于銀行而言，高素質的客戶經理和投資顧問意味著出眾的客戶體驗和超強的客戶黏性，從而能顯著提升私人銀行在財富管理市場中的份額與盈利能力；且私人銀行要加強科技實力，助力打造數字化私人銀行，并強化多元和全球資產配置能力。

（編輯：朱紫云 校對：顏京寧）