封面新聞?dòng)浾?孟梅 易弋力

9月8日，在外灘大會(huì)財(cái)富管理行業(yè)論壇上，工商銀行首席技術(shù)官呂仲濤表示，財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢所趨。

“財(cái)富管理是指以客戶為中心，挖掘財(cái)富管理需求，為客戶提供全量金融產(chǎn)品，并向客戶提供個(gè)性化的顧問式、陪伴式服務(wù)，幫助客戶選擇金融產(chǎn)品，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的目標(biāo)。當(dāng)前我國社會(huì)財(cái)富規(guī)模龐大，財(cái)富管理的發(fā)展前景廣闊?！眳沃贊硎?，在政策上，黨的二十大報(bào)告提出，到2035年全體人民共同富裕取得更為明顯的實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。人民銀行和國家金融監(jiān)管總局不斷出臺(tái)政策鼓勵(lì)，面向社會(huì)領(lǐng)域補(bǔ)齊金融業(yè)財(cái)富管理短板，鼓勵(lì)輸出優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，提升金融健康水平。在趨勢上，我們能夠感受到隨著中國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入高質(zhì)量發(fā)展新階段，居民對財(cái)富管理的需求從單一保值增值，逐步向?qū)I(yè)化、多元化方向轉(zhuǎn)變。通過多元化投資、定制化服務(wù)、數(shù)字化發(fā)展，可幫助千家萬戶管理好個(gè)人和家庭財(cái)富，讓大眾收獲財(cái)富上的獲得感和幸福感，在助力共同富裕上發(fā)揮價(jià)值。

伴隨著國內(nèi)居民收入持續(xù)增長，大眾對守好財(cái)富、用好財(cái)富的需求被逐步喚醒，銀行業(yè)財(cái)富管理面臨著三個(gè)挑戰(zhàn)。一是在產(chǎn)品供應(yīng)方面，傳統(tǒng)財(cái)富管理以提供貨架式的單一產(chǎn)品銷售為主，產(chǎn)品同質(zhì)化，缺乏個(gè)性化差異,難以滿足客戶的需求。二是在運(yùn)營模式方面，產(chǎn)品、客戶、渠道的融合不足，未能為合適的客戶在合適的渠道推薦合適的產(chǎn)品，拉新促活方面難度較大。三是風(fēng)險(xiǎn)管理方面，目前銀行面臨著復(fù)雜多變的經(jīng)營環(huán)境，各類風(fēng)險(xiǎn)容易出現(xiàn)同頻共振，財(cái)富管理的風(fēng)險(xiǎn)管理難度也在加大,需要更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。呂仲濤稱，“我們認(rèn)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型是有力應(yīng)對這些挑戰(zhàn)的必然選擇，通過數(shù)字化加快推動(dòng)財(cái)富管理模式轉(zhuǎn)型升級，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理的線上化、數(shù)字化、智慧化、專業(yè)化，為財(cái)富管理的高質(zhì)量發(fā)展奠定基礎(chǔ)。”

據(jù)呂仲濤介紹，截至2022年末，工商銀行服務(wù)個(gè)人客戶7.2億，管理個(gè)人金融資產(chǎn)總額達(dá)到18.66萬億元人民幣。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代背景下，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理的高質(zhì)量發(fā)展，既是工商銀行的重大責(zé)任，更是工商銀行的重大發(fā)展機(jī)遇。

直面銀行業(yè)財(cái)富管理所面臨的巨大挑戰(zhàn)，工商銀行緊跟二十大報(bào)告中關(guān)于“加快構(gòu)建新發(fā)展格局、著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展”的重要部署，在金融財(cái)富管理服務(wù)中發(fā)揮數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新能力、深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以數(shù)字科技賦能金融服務(wù)，以科技創(chuàng)新升級財(cái)富管理服務(wù)體驗(yàn)，在全品類組合配置、全域運(yùn)營管理、全面智能管控方面構(gòu)建財(cái)富管理的數(shù)字服務(wù)新模式。

在產(chǎn)品配置方面,通過金融科技賦能構(gòu)建全品類產(chǎn)品組合配置能力，豐富財(cái)富產(chǎn)品供給。一是夯實(shí)數(shù)字資產(chǎn)，構(gòu)建多元產(chǎn)品貨架。二是合作共贏，健全財(cái)富服務(wù)新生態(tài)。在運(yùn)營管理方面，工商銀行主要是強(qiáng)化產(chǎn)品運(yùn)營能力的建設(shè)，構(gòu)建數(shù)字化經(jīng)營體系。一是深化數(shù)字應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)智慧化研選與推薦。二是強(qiáng)化開放融合，打造開放運(yùn)營的財(cái)富社區(qū)。在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，工商銀行通過鍛造智能化風(fēng)險(xiǎn)管控能力，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防范屏障。一是科技賦能，提升營銷場景合規(guī)性。二是數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升風(fēng)險(xiǎn)管控智能化。

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