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課程背景：在中國(guó)改革開(kāi)放的四十幾年進(jìn)程中，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，居民個(gè)人財(cái)富也日益增加。隨著第一代創(chuàng)富階層已經(jīng)步入暮年，其財(cái)富的保全與傳承需求是其目前面臨的首要問(wèn)題。家族信托具備法律與金融雙重屬性，優(yōu)勢(shì)明顯，是高凈值人群解決資產(chǎn)保全、資產(chǎn)隔離與財(cái)富傳承的首選工具。同時(shí)，各家私人銀行、信托公司、保險(xiǎn)公司也是百家爭(zhēng)鳴，為高凈值客戶提供更具個(gè)性化的家族信托解決方案。對(duì)于財(cái)富管理工作的從業(yè)者，如何深入理解家族信托，如何抓住并深挖客戶需求，如何提供與客戶需求相配的家族信托服務(wù)，是競(jìng)爭(zhēng)獲勝的三個(gè)主要法門(mén)。本課程通過(guò)對(duì)家族信托的理論介紹，從客戶需求入手，幫助學(xué)員梳理營(yíng)銷(xiāo)脈絡(luò)，助力其對(duì)高凈值客戶高輸出高質(zhì)量服務(wù)。
課程收獲：掌握家族信托的法律基礎(chǔ)、功能特性與核心優(yōu)勢(shì)學(xué)會(huì)設(shè)立家族信托的方法、要點(diǎn)、步驟了解保險(xiǎn)金信托的不同類(lèi)型、功能與優(yōu)勢(shì)學(xué)會(huì)根據(jù)客戶的不同需求，提供相匹配的家族信托設(shè)計(jì)方案掌握保險(xiǎn)、遺囑、代持等法律與金融工具的特性，并與家族信托配合使用掌握家族信托的條款設(shè)計(jì)要點(diǎn)，滿足客戶的個(gè)性化需求
課程時(shí)間：1-2天，6小時(shí)/天課程對(duì)象：銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理，第三方財(cái)富公司理財(cái)師，券商及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員，其他金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)人員，金融產(chǎn)品投資者課程形式：理論講解+案例解析+互動(dòng)討論
課程大綱第一講：家族信托——財(cái)富保護(hù)與傳承的首選工具一、為什么是家族信托一個(gè)顛撲不破的道理：如果你想對(duì)抗時(shí)間，制度比人更安全可靠1.財(cái)富的三個(gè)階段：創(chuàng)富，守富，傳富2.資產(chǎn)保全與財(cái)富傳承的三個(gè)維度維度一：風(fēng)險(xiǎn)隔離維度二：保值增值維度三：個(gè)性化傳承3.家族信托——財(cái)富保護(hù)與傳承的首選工具二、家族信托的法律特征理解信托：一筆錢(qián)、兩件事、三個(gè)人1.信托具有的兩大制度功能和一項(xiàng)金融功能制度功能：資產(chǎn)保全、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移金融功能：保值增值2.家族信托的主體——委托人、受托人、受益人三、信托財(cái)產(chǎn)的判定、法律要件與特征1.判定信托財(cái)產(chǎn)的兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)（被約定、已取得）2.信托財(cái)產(chǎn)的法律特征（轉(zhuǎn)讓性、物上替代性、獨(dú)立性、不得強(qiáng)制執(zhí)行）3.信托財(cái)產(chǎn)的屬性與生效要件1）信托財(cái)產(chǎn)的屬性（形式、門(mén)檻、收益、提成、本金保障、追加）2）信托財(cái)產(chǎn)的生效要件（確定性與合法性、登記）4.信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性1）獨(dú)立于委托人的自有資產(chǎn)2）獨(dú)立于要托人的固有財(cái)產(chǎn)3）獨(dú)立于受益人的自有財(cái)產(chǎn)4）信托財(cái)產(chǎn)損益獨(dú)立家族信托核心優(yōu)勢(shì)：信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行四、家族信托的四大功能1.財(cái)富保護(hù)功能2.家族治理功能與“伸出墳?zāi)沟氖帧?/p>3.稅務(wù)籌劃功能4.隱私保護(hù)功能五、家族信托的在財(cái)富傳承方面五大優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)一：更靈活優(yōu)勢(shì)二：更高效優(yōu)勢(shì)三：節(jié)省傳承成本優(yōu)勢(shì)四：保留控制權(quán)優(yōu)勢(shì)五：更長(zhǎng)久案例：家族信托在資產(chǎn)保全與財(cái)富傳承中的運(yùn)用
第二講：家族信托的分類(lèi)與高凈值客戶的需求對(duì)接一、資金家族信托1.資金家族信托——與人類(lèi)的想象力想媲美2.資金家族信托的優(yōu)勢(shì)1）更有利于財(cái)富保全和傳承2）隱私保護(hù)功能強(qiáng)3）程序簡(jiǎn)單，管理靈活3.資金家族信托的不足1）對(duì)受托人要求較高2）受托人的道德風(fēng)險(xiǎn)4.資金家族信托設(shè)立的注意事項(xiàng)1）嚴(yán)選受托人2）資金盡可能登記在一人名下3）開(kāi)設(shè)獨(dú)立賬戶4）信托合同詳細(xì)5）設(shè)定信托終止或變更的條款5.設(shè)立資金家族信托的步驟6.資金家族信托的投資模式（三方?jīng)Q策模式、雙托模式）二、保險(xiǎn)全信托1.保險(xiǎn)與信托的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合1）保險(xiǎn)金信托的設(shè)計(jì)架構(gòu)2）保險(xiǎn)金信托1.0與2.0的結(jié)構(gòu)與優(yōu)勢(shì)3）保險(xiǎn)與信托的優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比（完美互補(bǔ)）2.保險(xiǎn)金信托的模式與優(yōu)勢(shì)1）更好地實(shí)現(xiàn)傳承意愿2）放大資產(chǎn)規(guī)模3）規(guī)避債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)4）資金流動(dòng)性更強(qiáng)3.保險(xiǎn)金信托的客戶群體畫(huà)像4.設(shè)立保險(xiǎn)全信托的步驟三、離岸家族信托1.離岸家族信托的優(yōu)勢(shì)1）隱私保護(hù)功能更強(qiáng)2）稅務(wù)籌劃空間更大3）資產(chǎn)管理能力更強(qiáng)4）財(cái)富傳承更靈活2.設(shè)立離岸信托的考慮要素（信托目的、受托人、費(fèi)用、法律適用性、政治經(jīng)濟(jì)）四、家族信托的設(shè)立與運(yùn)作模式1.四大注意事項(xiàng)注意事項(xiàng)一：必須合法注意事項(xiàng)二：善用、慎用監(jiān)察人制度注意事項(xiàng)三：受托人的選擇注意事項(xiàng)四：信托期限2.導(dǎo)致家族信托無(wú)效的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1）信托財(cái)產(chǎn)必須合法2）滿足信托設(shè)立的形式要件4）委托人具備完全民事行為能力5）受托人的資格6）確定的受益人3.家族信托的運(yùn)作家族信托運(yùn)作的兩個(gè)核心：錢(qián)和事4.國(guó)內(nèi)家族信托的四種運(yùn)營(yíng)模式1）信托公司主導(dǎo)模式2）私人銀行主導(dǎo)模式3）私人銀行與信托公司合作模式4）保險(xiǎn)公司與信托公司合作模式
第三講：財(cái)富傳承需求與家族信托的解決方案一、不同維度挖掘高凈值客戶的需求1.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的角度2.財(cái)富傳承的角度二、解析五大傳承工具1.遺囑傳承優(yōu)點(diǎn)：資產(chǎn)范圍廣、繼承人范圍廣、免稅缺點(diǎn)：沒(méi)有控制權(quán)、沒(méi)有債務(wù)隔離、執(zhí)行成本高、形式要件復(fù)雜2.法定繼承優(yōu)點(diǎn)：與遺囑一樣缺點(diǎn)：繼承人范圍法定，其他與遺囑一樣3.保險(xiǎn)傳承優(yōu)點(diǎn)：簡(jiǎn)便、杠桿、確定、隔離、分期、融資缺點(diǎn)：只能處理現(xiàn)金、受益人范圍窄、無(wú)個(gè)性化、收益有限、投保人限制……案例與討論：丁總的面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？該如何解決？4.法律協(xié)議（生前贈(zèng)與協(xié)議、代持協(xié)議）與傳承案例與討論：張先生在財(cái)富傳承方面存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？該如何解決？優(yōu)點(diǎn)：簡(jiǎn)單、定向、成本低、資產(chǎn)隔離缺點(diǎn)：控制權(quán)喪失、與被贈(zèng)與人/代持人資產(chǎn)混同5.家族信托傳承優(yōu)點(diǎn)：財(cái)產(chǎn)范圍廣、受益人范圍廣、保值增值、隔離、個(gè)性化、保密性缺點(diǎn)：成本高、無(wú)杠桿、復(fù)雜三、家族財(cái)富傳承五步工作法與注意事項(xiàng)五步工作法：家族盤(pán)點(diǎn)、提煉精神財(cái)富、制定家規(guī)、設(shè)立信托、不斷調(diào)整——可撤銷(xiāo)的家族信托與不可撤銷(xiāo)的家族信托
第四講：不同需求下家族信托的條款設(shè)計(jì)思路一、父母對(duì)子女婚姻財(cái)富支持風(fēng)險(xiǎn)：被分割、揮霍、躺平、投資失敗解決思路：婚前財(cái)產(chǎn)協(xié)議與家族信托的選擇性使用二、企業(yè)與家業(yè)的資產(chǎn)隔離風(fēng)險(xiǎn)：民事責(zé)任、刑事責(zé)任解決思路：利用家族信托進(jìn)行財(cái)產(chǎn)隔離三、復(fù)雜婚史、多子女傳承的安排風(fēng)險(xiǎn)：家庭矛盾、繼承權(quán)公正、資產(chǎn)混同、私密性喪失解決思路：利用信托隔離自有資產(chǎn)與夫妻共同財(cái)產(chǎn)，制定個(gè)性化的分配條款四、隔代傳承風(fēng)險(xiǎn)：監(jiān)護(hù)人風(fēng)險(xiǎn)、繼承權(quán)公證解決思路：利用信托條款鎖定受益人與監(jiān)護(hù)人的權(quán)益五、家族精神傳承風(fēng)險(xiǎn)：揮霍、躺平、違法犯罪解決思路：利用信托條款進(jìn)行個(gè)性化設(shè)計(jì)六、資產(chǎn)隔離：代持vs家族信托案例與討論：如何設(shè)計(jì)家族信托的條款，解決陳總的顧慮？風(fēng)險(xiǎn)：代持人道德風(fēng)險(xiǎn)、婚姻風(fēng)險(xiǎn)、死亡風(fēng)險(xiǎn)解決思路：利用信托進(jìn)行資產(chǎn)隔離七、保險(xiǎn)金信托風(fēng)險(xiǎn)：投保人風(fēng)險(xiǎn)，信托利益被償債、轉(zhuǎn)讓?zhuān)磐斜怀蜂N(xiāo)解決思路：利用信托的條款設(shè)計(jì)進(jìn)行個(gè)性化傳承安排八、退休養(yǎng)老安排風(fēng)險(xiǎn)：養(yǎng)老金被揮霍、投資失敗解決思路：利用信托的理財(cái)功能保值增值，設(shè)計(jì)防揮霍條款
課程收獲：掌握家族信托的法律基礎(chǔ)、功能特性與核心優(yōu)勢(shì)學(xué)會(huì)設(shè)立家族信托的方法、要點(diǎn)、步驟了解保險(xiǎn)金信托的不同類(lèi)型、功能與優(yōu)勢(shì)學(xué)會(huì)根據(jù)客戶的不同需求，提供相匹配的家族信托設(shè)計(jì)方案掌握保險(xiǎn)、遺囑、代持等法律與金融工具的特性，并與家族信托配合使用掌握家族信托的條款設(shè)計(jì)要點(diǎn)，滿足客戶的個(gè)性化需求
課程時(shí)間：1-2天，6小時(shí)/天課程對(duì)象：銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理，第三方財(cái)富公司理財(cái)師，券商及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員，其他金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)人員，金融產(chǎn)品投資者課程形式：理論講解+案例解析+互動(dòng)討論
課程大綱第一講：家族信托——財(cái)富保護(hù)與傳承的首選工具一、為什么是家族信托一個(gè)顛撲不破的道理：如果你想對(duì)抗時(shí)間，制度比人更安全可靠1.財(cái)富的三個(gè)階段：創(chuàng)富，守富，傳富2.資產(chǎn)保全與財(cái)富傳承的三個(gè)維度維度一：風(fēng)險(xiǎn)隔離維度二：保值增值維度三：個(gè)性化傳承3.家族信托——財(cái)富保護(hù)與傳承的首選工具二、家族信托的法律特征理解信托：一筆錢(qián)、兩件事、三個(gè)人1.信托具有的兩大制度功能和一項(xiàng)金融功能制度功能：資產(chǎn)保全、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移金融功能：保值增值2.家族信托的主體——委托人、受托人、受益人三、信托財(cái)產(chǎn)的判定、法律要件與特征1.判定信托財(cái)產(chǎn)的兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)（被約定、已取得）2.信托財(cái)產(chǎn)的法律特征（轉(zhuǎn)讓性、物上替代性、獨(dú)立性、不得強(qiáng)制執(zhí)行）3.信托財(cái)產(chǎn)的屬性與生效要件1）信托財(cái)產(chǎn)的屬性（形式、門(mén)檻、收益、提成、本金保障、追加）2）信托財(cái)產(chǎn)的生效要件（確定性與合法性、登記）4.信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性1）獨(dú)立于委托人的自有資產(chǎn)2）獨(dú)立于要托人的固有財(cái)產(chǎn)3）獨(dú)立于受益人的自有財(cái)產(chǎn)4）信托財(cái)產(chǎn)損益獨(dú)立家族信托核心優(yōu)勢(shì)：信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行四、家族信托的四大功能1.財(cái)富保護(hù)功能2.家族治理功能與“伸出墳?zāi)沟氖帧?/p>3.稅務(wù)籌劃功能4.隱私保護(hù)功能五、家族信托的在財(cái)富傳承方面五大優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)一：更靈活優(yōu)勢(shì)二：更高效優(yōu)勢(shì)三：節(jié)省傳承成本優(yōu)勢(shì)四：保留控制權(quán)優(yōu)勢(shì)五：更長(zhǎng)久案例：家族信托在資產(chǎn)保全與財(cái)富傳承中的運(yùn)用
第二講：家族信托的分類(lèi)與高凈值客戶的需求對(duì)接一、資金家族信托1.資金家族信托——與人類(lèi)的想象力想媲美2.資金家族信托的優(yōu)勢(shì)1）更有利于財(cái)富保全和傳承2）隱私保護(hù)功能強(qiáng)3）程序簡(jiǎn)單，管理靈活3.資金家族信托的不足1）對(duì)受托人要求較高2）受托人的道德風(fēng)險(xiǎn)4.資金家族信托設(shè)立的注意事項(xiàng)1）嚴(yán)選受托人2）資金盡可能登記在一人名下3）開(kāi)設(shè)獨(dú)立賬戶4）信托合同詳細(xì)5）設(shè)定信托終止或變更的條款5.設(shè)立資金家族信托的步驟6.資金家族信托的投資模式（三方?jīng)Q策模式、雙托模式）二、保險(xiǎn)全信托1.保險(xiǎn)與信托的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合1）保險(xiǎn)金信托的設(shè)計(jì)架構(gòu)2）保險(xiǎn)金信托1.0與2.0的結(jié)構(gòu)與優(yōu)勢(shì)3）保險(xiǎn)與信托的優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比（完美互補(bǔ)）2.保險(xiǎn)金信托的模式與優(yōu)勢(shì)1）更好地實(shí)現(xiàn)傳承意愿2）放大資產(chǎn)規(guī)模3）規(guī)避債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)4）資金流動(dòng)性更強(qiáng)3.保險(xiǎn)金信托的客戶群體畫(huà)像4.設(shè)立保險(xiǎn)全信托的步驟三、離岸家族信托1.離岸家族信托的優(yōu)勢(shì)1）隱私保護(hù)功能更強(qiáng)2）稅務(wù)籌劃空間更大3）資產(chǎn)管理能力更強(qiáng)4）財(cái)富傳承更靈活2.設(shè)立離岸信托的考慮要素（信托目的、受托人、費(fèi)用、法律適用性、政治經(jīng)濟(jì)）四、家族信托的設(shè)立與運(yùn)作模式1.四大注意事項(xiàng)注意事項(xiàng)一：必須合法注意事項(xiàng)二：善用、慎用監(jiān)察人制度注意事項(xiàng)三：受托人的選擇注意事項(xiàng)四：信托期限2.導(dǎo)致家族信托無(wú)效的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1）信托財(cái)產(chǎn)必須合法2）滿足信托設(shè)立的形式要件4）委托人具備完全民事行為能力5）受托人的資格6）確定的受益人3.家族信托的運(yùn)作家族信托運(yùn)作的兩個(gè)核心：錢(qián)和事4.國(guó)內(nèi)家族信托的四種運(yùn)營(yíng)模式1）信托公司主導(dǎo)模式2）私人銀行主導(dǎo)模式3）私人銀行與信托公司合作模式4）保險(xiǎn)公司與信托公司合作模式
第三講：財(cái)富傳承需求與家族信托的解決方案一、不同維度挖掘高凈值客戶的需求1.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的角度2.財(cái)富傳承的角度二、解析五大傳承工具1.遺囑傳承優(yōu)點(diǎn)：資產(chǎn)范圍廣、繼承人范圍廣、免稅缺點(diǎn)：沒(méi)有控制權(quán)、沒(méi)有債務(wù)隔離、執(zhí)行成本高、形式要件復(fù)雜2.法定繼承優(yōu)點(diǎn)：與遺囑一樣缺點(diǎn)：繼承人范圍法定，其他與遺囑一樣3.保險(xiǎn)傳承優(yōu)點(diǎn)：簡(jiǎn)便、杠桿、確定、隔離、分期、融資缺點(diǎn)：只能處理現(xiàn)金、受益人范圍窄、無(wú)個(gè)性化、收益有限、投保人限制……案例與討論：丁總的面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？該如何解決？4.法律協(xié)議（生前贈(zèng)與協(xié)議、代持協(xié)議）與傳承案例與討論：張先生在財(cái)富傳承方面存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？該如何解決？優(yōu)點(diǎn)：簡(jiǎn)單、定向、成本低、資產(chǎn)隔離缺點(diǎn)：控制權(quán)喪失、與被贈(zèng)與人/代持人資產(chǎn)混同5.家族信托傳承優(yōu)點(diǎn)：財(cái)產(chǎn)范圍廣、受益人范圍廣、保值增值、隔離、個(gè)性化、保密性缺點(diǎn)：成本高、無(wú)杠桿、復(fù)雜三、家族財(cái)富傳承五步工作法與注意事項(xiàng)五步工作法：家族盤(pán)點(diǎn)、提煉精神財(cái)富、制定家規(guī)、設(shè)立信托、不斷調(diào)整——可撤銷(xiāo)的家族信托與不可撤銷(xiāo)的家族信托
第四講：不同需求下家族信托的條款設(shè)計(jì)思路一、父母對(duì)子女婚姻財(cái)富支持風(fēng)險(xiǎn)：被分割、揮霍、躺平、投資失敗解決思路：婚前財(cái)產(chǎn)協(xié)議與家族信托的選擇性使用二、企業(yè)與家業(yè)的資產(chǎn)隔離風(fēng)險(xiǎn)：民事責(zé)任、刑事責(zé)任解決思路：利用家族信托進(jìn)行財(cái)產(chǎn)隔離三、復(fù)雜婚史、多子女傳承的安排風(fēng)險(xiǎn)：家庭矛盾、繼承權(quán)公正、資產(chǎn)混同、私密性喪失解決思路：利用信托隔離自有資產(chǎn)與夫妻共同財(cái)產(chǎn)，制定個(gè)性化的分配條款四、隔代傳承風(fēng)險(xiǎn)：監(jiān)護(hù)人風(fēng)險(xiǎn)、繼承權(quán)公證解決思路：利用信托條款鎖定受益人與監(jiān)護(hù)人的權(quán)益五、家族精神傳承風(fēng)險(xiǎn)：揮霍、躺平、違法犯罪解決思路：利用信托條款進(jìn)行個(gè)性化設(shè)計(jì)六、資產(chǎn)隔離：代持vs家族信托案例與討論：如何設(shè)計(jì)家族信托的條款，解決陳總的顧慮？風(fēng)險(xiǎn)：代持人道德風(fēng)險(xiǎn)、婚姻風(fēng)險(xiǎn)、死亡風(fēng)險(xiǎn)解決思路：利用信托進(jìn)行資產(chǎn)隔離七、保險(xiǎn)金信托風(fēng)險(xiǎn)：投保人風(fēng)險(xiǎn)，信托利益被償債、轉(zhuǎn)讓?zhuān)磐斜怀蜂N(xiāo)解決思路：利用信托的條款設(shè)計(jì)進(jìn)行個(gè)性化傳承安排八、退休養(yǎng)老安排風(fēng)險(xiǎn)：養(yǎng)老金被揮霍、投資失敗解決思路：利用信托的理財(cái)功能保值增值，設(shè)計(jì)防揮霍條款
