封面新聞記者 孟梅 張越熙

9月8日，中國證監(jiān)會原主席肖鋼出席了外灘大會財富管理行業(yè)論壇。他表示，我國數(shù)字經(jīng)濟快速增長，包括財富管理行業(yè)在內(nèi)的各行各業(yè)都在積極推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，運用數(shù)字技術(shù)帶動行業(yè)發(fā)展，助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

“數(shù)字技術(shù)持續(xù)推動財富管理行業(yè)生態(tài)變化，并呈現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)化、智能化、開放化三大特征，持續(xù)優(yōu)化投資者理財體驗，助力財富管理行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！靶や撜J為，財富管理行業(yè)大規(guī)模數(shù)字化可以追溯到十年前的移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，各類貨幣基金出現(xiàn)使得財富管理開始進入尋常百姓家，普惠、便捷的理財產(chǎn)品和體驗觸手可及。近年來，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等新一代信息技術(shù)普及應用，以及居民財富管理需求的大幅增長，各類資管機構(gòu)和財富管理機構(gòu)積極擁抱數(shù)字化，“以客戶為中心”逐步走出一些新業(yè)態(tài)、新模式。

“從產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化，轉(zhuǎn)向服務的互聯(lián)網(wǎng)化，已成為行業(yè)發(fā)展的重要趨勢?！毙や撜J為，在互聯(lián)網(wǎng)化上，行業(yè)機構(gòu)初期是把專業(yè)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到線上銷售，不斷豐富產(chǎn)品類型。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深入，產(chǎn)品同質(zhì)化問題需要服務差異化來彌補，越來越多的機構(gòu)和平臺圍繞產(chǎn)品投研、資產(chǎn)配置、持有陪伴等用戶投資全生命周期，探索相應的服務模式。比如，理財直播、理財社區(qū)已經(jīng)基本成為行業(yè)陪伴和投教的標配。

在智能化上，肖鋼表示，人工智能已經(jīng)滲透到財富管理行業(yè)各個環(huán)節(jié)，支持投研、產(chǎn)品設計、用戶運營、投資決策、服務陪伴等智能化持續(xù)升級。其中，隨著自然語言處理、機器學習、知識圖譜、多輪對話等智能技術(shù)應用，智能理財助手和專業(yè)理財師相配合的“人機協(xié)同”模式，使用戶分層服務更高效、精細化、專業(yè)化。“全委托”的智能投顧方興未艾，特別是在“顧”的方面，智能化應用仍有很大空間和潛力。

“數(shù)字財富管理服務的探索，離不開行業(yè)‘開放共建’的生態(tài)模式?！闭劶伴_放化特征，肖鋼認為，基于線上技術(shù)優(yōu)勢和用戶基礎，互聯(lián)網(wǎng)平臺較早開始了探索，比如從開放機構(gòu)自營陣地，到體系化開放數(shù)字服務矩陣；從觸達客戶到理解客戶、陪伴客戶等。如今，開放式的財富管理平臺也成為大型銀行的“標配”，能夠幫助資管機構(gòu)低成本、高效率地開展數(shù)字化服務，也讓財富管理平臺匯聚不同機構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢，豐富平臺的服務厚度，為客戶創(chuàng)造增量價值，提升服務體驗。財富管理開放生態(tài)提升了整個行業(yè)的效率，促進了各方共贏。

他談及新一代投資者是“互聯(lián)網(wǎng)時代的原住民”，對財富管理服務的便捷性、專業(yè)性、智能化提出了更高要求，這需要財富管理服務更有溫度，以數(shù)字技術(shù)和開放生態(tài)作為支撐。肖鋼也建議，各機構(gòu)要建立數(shù)字化發(fā)展長期戰(zhàn)略目標，加快數(shù)據(jù)中臺建設，加快形成智能投研和服務體系，打造更強的行業(yè)競爭力。

【如果您有新聞線索，歡迎向我們報料，一經(jīng)采納有費用酬謝。報料微信關(guān)注：ihxdsb，報料QQ：3386405712】