封面新聞?dòng)浾?孟梅 張?jiān)轿?/p>9月8日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)原主席肖鋼出席了外灘大會(huì)財(cái)富管理行業(yè)論壇。他表示，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，包括財(cái)富管理行業(yè)在內(nèi)的各行各業(yè)都在積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)帶動(dòng)行業(yè)發(fā)展，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

“數(shù)字技術(shù)持續(xù)推動(dòng)財(cái)富管理行業(yè)生態(tài)變化，并呈現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)化、智能化、開(kāi)放化三大特征，持續(xù)優(yōu)化投資者理財(cái)體驗(yàn)，助力財(cái)富管理行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。“肖鋼認(rèn)為，財(cái)富管理行業(yè)大規(guī)模數(shù)字化可以追溯到十年前的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，各類(lèi)貨幣基金出現(xiàn)使得財(cái)富管理開(kāi)始進(jìn)入尋常百姓家，普惠、便捷的理財(cái)產(chǎn)品和體驗(yàn)觸手可及。近年來(lái)，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等新一代信息技術(shù)普及應(yīng)用，以及居民財(cái)富管理需求的大幅增長(zhǎng)，各類(lèi)資管機(jī)構(gòu)和財(cái)富管理機(jī)構(gòu)積極擁抱數(shù)字化，“以客戶(hù)為中心”逐步走出一些新業(yè)態(tài)、新模式。

“從產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化，轉(zhuǎn)向服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，已成為行業(yè)發(fā)展的重要趨勢(shì)?！毙や撜J(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)化上，行業(yè)機(jī)構(gòu)初期是把專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到線上銷(xiāo)售，不斷豐富產(chǎn)品類(lèi)型。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深入，產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題需要服務(wù)差異化來(lái)彌補(bǔ)，越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)和平臺(tái)圍繞產(chǎn)品投研、資產(chǎn)配置、持有陪伴等用戶(hù)投資全生命周期，探索相應(yīng)的服務(wù)模式。比如，理財(cái)直播、理財(cái)社區(qū)已經(jīng)基本成為行業(yè)陪伴和投教的標(biāo)配。

在智能化上，肖鋼表示，人工智能已經(jīng)滲透到財(cái)富管理行業(yè)各個(gè)環(huán)節(jié)，支持投研、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、用戶(hù)運(yùn)營(yíng)、投資決策、服務(wù)陪伴等智能化持續(xù)升級(jí)。其中，隨著自然語(yǔ)言處理、機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜、多輪對(duì)話(huà)等智能技術(shù)應(yīng)用，智能理財(cái)助手和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師相配合的“人機(jī)協(xié)同”模式，使用戶(hù)分層服務(wù)更高效、精細(xì)化、專(zhuān)業(yè)化?！叭小钡闹悄芡额櫡脚d未艾，特別是在“顧”的方面，智能化應(yīng)用仍有很大空間和潛力。

“數(shù)字財(cái)富管理服務(wù)的探索，離不開(kāi)行業(yè)‘開(kāi)放共建’的生態(tài)模式?！闭劶伴_(kāi)放化特征，肖鋼認(rèn)為，基于線上技術(shù)優(yōu)勢(shì)和用戶(hù)基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)較早開(kāi)始了探索，比如從開(kāi)放機(jī)構(gòu)自營(yíng)陣地，到體系化開(kāi)放數(shù)字服務(wù)矩陣；從觸達(dá)客戶(hù)到理解客戶(hù)、陪伴客戶(hù)等。如今，開(kāi)放式的財(cái)富管理平臺(tái)也成為大型銀行的“標(biāo)配”，能夠幫助資管機(jī)構(gòu)低成本、高效率地開(kāi)展數(shù)字化服務(wù)，也讓財(cái)富管理平臺(tái)匯聚不同機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，豐富平臺(tái)的服務(wù)厚度，為客戶(hù)創(chuàng)造增量?jī)r(jià)值，提升服務(wù)體驗(yàn)。財(cái)富管理開(kāi)放生態(tài)提升了整個(gè)行業(yè)的效率，促進(jìn)了各方共贏。

他談及新一代投資者是“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的原住民”，對(duì)財(cái)富管理服務(wù)的便捷性、專(zhuān)業(yè)性、智能化提出了更高要求，這需要財(cái)富管理服務(wù)更有溫度，以數(shù)字技術(shù)和開(kāi)放生態(tài)作為支撐。肖鋼也建議，各機(jī)構(gòu)要建立數(shù)字化發(fā)展長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)，加快數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)，加快形成智能投研和服務(wù)體系，打造更強(qiáng)的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

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