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青島銀行交出了一份業(yè)績亮眼的答卷。8月30日，青島銀行公布了2023年度中期業(yè)績報告，無論是規(guī)模、效益，還是資產(chǎn)質(zhì)量，都表現(xiàn)優(yōu)異。看規(guī)模，持續(xù)保持省內(nèi)地方法人銀行首位——管理總資產(chǎn)突破8000億元，成為省內(nèi)首個管理總資產(chǎn)突破8000億元的銀行機構。看效益，業(yè)績增速跑贏全國——實現(xiàn)歸母凈利潤23.36億元，同比增長15.72%，增速超全國商業(yè)銀行平均增速。看質(zhì)量，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持穩(wěn)中向好態(tài)勢——不良貸款率1.14%，較年初下降0.07個百分點，連續(xù)6年下降。各項核心指標增長強勁的背后，青島銀行“穩(wěn)”的基礎更扎實，“進”的動能更強勁。不僅彰顯了新三年戰(zhàn)略開局的發(fā)展成色，也為實現(xiàn)“量的合理增長、質(zhì)的有效提升”夯基壘臺。
01 量質(zhì)齊升 業(yè)績增速強勁
青島銀行總部位于山東青島，是省內(nèi)最大的地方法人銀行。自成立以來，青島銀行以青島市為大本營，持續(xù)深耕山東省內(nèi)市場，已經(jīng)成為全國第二家 “A+H”上市城商行，擁有金融租賃、理財業(yè)務、托管業(yè)務等多牌照資源，集團化、綜合化經(jīng)營優(yōu)勢凸顯。截至今年6月末，青島銀行資產(chǎn)總額達5684.01億元，比上年末增加387.87億元，增長7.32%。管理總資產(chǎn)突破8000億元，是山東省地方法人機構中首個管理總資產(chǎn)突破8000億元的銀行機構。報告顯示，2023年上半年，青島銀行存貸款總量也保持穩(wěn)步增長，截至6月末，青島銀行各項貸款總額2888.36億元，較年初增加198.06億元，增長7.36%；各項存款總額3700.52億元，較年初增加287.05億元，增長8.41%。在業(yè)績方面，青島銀行延續(xù)一季度穩(wěn)健的態(tài)勢，實現(xiàn)營業(yè)收入63.65億元，剔除匯兌損益影響，同比增長9.62%；實現(xiàn)歸母凈利潤23.36億元，同比增長15.72%。在山東A股上市銀行中，青島銀行凈利潤增速排首位。這一成績即使放到上市城商行“期中考”成績單中，亦是可圈可點。目光再聚焦能夠直觀反映銀行盈利能力的凈息差，上半年，銀行業(yè)息差承壓，多家上市城商行息差收窄，青島銀行是為數(shù)不多實現(xiàn)凈息差穩(wěn)中回升的上市城商行。青銀金租、青銀理財兩家子公司協(xié)同發(fā)力，規(guī)模效益快速提升。青銀金租聚焦租賃主業(yè)，重點支持綠色涉農(nóng)、藍色海洋、民營制造等特色產(chǎn)業(yè)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，總資產(chǎn)突破170億元。青銀理財持續(xù)拓展行外渠道，規(guī)模逆勢增長。產(chǎn)品規(guī)模與資產(chǎn)規(guī)模分別增至2226.00億元和2347.70億元。理財產(chǎn)品表現(xiàn)優(yōu)異，盈利能力穩(wěn)健提升。在市場信貸需求趨于疲弱、讓利實體經(jīng)濟的大背景下，商業(yè)銀行普遍面臨較大經(jīng)營壓力。8月18日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了2023年二季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況。數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，商業(yè)銀行利潤增速下行，上半年商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，增速較去年同期下降4.5個百分點。同日，央行發(fā)文強調(diào)，要理性看待商業(yè)銀行盈利狀況。然而，越是在這樣的環(huán)境下，越考驗一家銀行戰(zhàn)略的前瞻性與定力，青島銀行上半年凈利潤增速超全國平均增速，逆勢取得此份成績實屬不易。日前，國家金融監(jiān)管總局局長李云澤在第十四屆陸家嘴論壇（2023）上表示，“防范化解金融風險是金融工作的永恒主題。” 截至6月末，青島銀行不良貸款率為1.14%，較年初下降0.07個百分點，低于全國商業(yè)銀行0.48個百分點，連續(xù)6年下降。不良加關注合計1.89%，較年初下降0.14個百分點。撥備覆蓋率為237.34%，較年初提高17.57個百分點；撥貸比2.71%，較年初提高0.06個百分點。不良貸款率、撥備覆蓋率、關注類貸款比例等指標不斷提優(yōu)，說明青島銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步改善，風險抵補能力提升，整體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健可控。規(guī)模與效益并舉，青島銀行品牌影響力持續(xù)提升。今年，青島銀行連續(xù)七年榮登“中國500最具價值品牌”榜，是山東省唯一入選金融企業(yè)。在英國《銀行家》雜志公布的2023年“全球銀行1000強”榜單中，青島銀行位列第289位，較上年上升2位。02 前瞻布局 增強高質(zhì)量發(fā)展動能
既不以風險換發(fā)展，又要保持業(yè)績的穩(wěn)健增長，青島銀行發(fā)展的動能何在？戰(zhàn)略方向是發(fā)展之本、生機之根。2022年以來，青島銀行完成管理層深度更迭，實現(xiàn)領導班子平穩(wěn)過渡。站在新起點，青島銀行積極推進新三年戰(zhàn)略規(guī)劃部署，錨定“量的合理增長、質(zhì)的有效提升”發(fā)展方向，堅持走高質(zhì)量發(fā)展之路。今年上半年，青島銀行保持戰(zhàn)略定力，以“調(diào)結構、強客基、優(yōu)協(xié)同、提能力”四大戰(zhàn)略主題擁抱變化、融入變化，推動公司業(yè)務、零售業(yè)務、金融市場業(yè)務和國際業(yè)務四大板塊業(yè)務模式轉(zhuǎn)型升級，沿著“高質(zhì)量發(fā)展、質(zhì)效優(yōu)先”的軌道穩(wěn)健前行。深耕客群、優(yōu)化結構是青島銀行高質(zhì)量成長的動能之一。今年上半年，青島銀行堅持客群建設和客群經(jīng)營兩手抓，啟動戰(zhàn)略客群重塑工作，擬定全新客群經(jīng)營模式，不斷提升客戶分層經(jīng)營能力和精細化管理水平。截至6月末，青島銀行公司客戶新開戶增量創(chuàng)歷史新高，公司有貸戶較年初增長38.61%；零售客戶資產(chǎn)再創(chuàng)新高，客群結構顯著優(yōu)化，截至6月末，零售客戶數(shù)807.25萬戶，較上年末增長36.28萬戶，新客戶有效率同比提升5.14%。新增代發(fā)企業(yè)8729戶，較去年同期增長153.90%，代發(fā)企業(yè)增長取得歷史性突破。客群量質(zhì)同步改善，資產(chǎn)結構得以優(yōu)化。進一步剖析青島銀行資產(chǎn)結構可以發(fā)現(xiàn)，上半年，貸款占總資產(chǎn)比重為50.82%，比上年末提高0.02個百分點；存款占總負債比重為69.87%，比上年末提高0.63個百分點；大類資產(chǎn)結構持續(xù)優(yōu)化。錨定“優(yōu)協(xié)同、提能力”戰(zhàn)略主題開展的一系列管理提升也為青島銀行的穩(wěn)健發(fā)展蓄能。2023年上半年，青島銀行刀刃向內(nèi)進行組織能力重塑，打破“部門墻”，深化跨部門協(xié)同。公司板塊建立跨部門協(xié)同機制，相繼開展“春耕行動”“鑄劍行動”“春雨行動”等多個專項行動，助力搶抓優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、研發(fā)拳頭產(chǎn)品。其中“鑄劍行動”圍繞上市擬上市公司、國際業(yè)務、供應鏈金融等創(chuàng)新推出24款產(chǎn)品。截至6月末，各專項產(chǎn)品合計已審批5486筆，金額229.04億元；“春雨行動”產(chǎn)品宣講推介，實現(xiàn)機構全覆蓋。數(shù)字化賦能是支撐青島銀行高質(zhì)量成長的另一大動能。近年來，青島銀行積極順應數(shù)字化時代趨勢,加速應用新技術,重塑業(yè)務模式、業(yè)務流程和管理體系,推動金融服務的場景化、數(shù)字化、智慧化、生態(tài)化。2023年，青島銀行成立數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型委員會，全面啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。上半年，青島銀行新啟動項目28項，順利投產(chǎn)項目43項。公司金融方面，加快普惠e融、供應鏈一體化平臺建設，打造對公線上線下一體化運營體系；零售金融方面，迭代升級“手機銀行7.0”，持續(xù)優(yōu)化零售智能營銷和智慧網(wǎng)點系統(tǒng)，深化零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型。為了盤活數(shù)據(jù)資產(chǎn)，青島銀行進一步完善全行大數(shù)據(jù)平臺，數(shù)據(jù)質(zhì)量顯著提升。
