近年來，私人銀行業(yè)務越來越成為眾多商業(yè)銀行的必爭之地。

日前，中國銀行、平安銀行等多家銀行啟動了私人銀行服務的升級，私人銀行服務朝著更加精細化的方向發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士認為，從注重“跑馬圈地”到“精耕細作”，私人銀行業(yè)務已經(jīng)成為銀行業(yè)打造核心競爭力的重要抓手之一。

私人銀行服務紛紛升級

近期，多家銀行對旗下私人銀行業(yè)務進行了服務升級，通過差異化競爭來打造核心競爭力。

9月26日，圍繞超高凈值客戶“個人、家族、企業(yè)”多維需求，平安銀行私人銀行宣布服務升級，提供個性化、定制化、綜合化的解決方案，打造國內(nèi)首個頂級私行服務體系。

據(jù)介紹，在個人服務方面，平安私人銀行升級尊享權(quán)益體系，重點打造“高端醫(yī)養(yǎng)、高爾夫球、子女教育、慈善規(guī)劃”四大王牌權(quán)益，滿足稀缺性非金融服務需求。在家族傳承升級方面，平安私人銀行升級推出“平安家族辦公室”，包括財務規(guī)劃、家族戰(zhàn)略、家族治理、專業(yè)咨詢四大板塊，涵蓋投融資服務、家族成員發(fā)展規(guī)劃、家族企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃等特色服務。在企業(yè)服務升級方面，平安私人銀行針對企業(yè)特定場景需求，面向企業(yè)董監(jiān)高、企業(yè)核心員工及企業(yè)經(jīng)營推出一站式綜合金融方案，包括員工激勵、企業(yè)董監(jiān)高投融資、企業(yè)治理數(shù)字平臺等服務。

今年7月，中國銀行于業(yè)內(nèi)首家推出“企業(yè)家辦公室”服務。對于該行私人銀行接下來的發(fā)展戰(zhàn)略，中國銀行副行長林景臻表示，接下來，該行將堅持“集團辦私行”的策略，充分利用全球化機構(gòu)的布局、國際化的專家隊伍和多元化的業(yè)務平臺，為包括企業(yè)家在內(nèi)的高凈值客戶量身定制全球一站式綜合財富金融服務。

私行業(yè)務成戰(zhàn)略高地

業(yè)內(nèi)人士指出，近年來，商業(yè)銀行以規(guī)模驅(qū)動的重資本發(fā)展模式已顯頹勢，私人銀行憑借輕資本、抗周期等特點，戰(zhàn)略價值凸顯，已然成為商業(yè)銀行發(fā)展新的戰(zhàn)略高地，帶動零售業(yè)務甚至全行收入實現(xiàn)增長。

從今年上半年的業(yè)績表現(xiàn)來看，商業(yè)銀行在私人銀行業(yè)務方面普遍實現(xiàn)了高速增長。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，從資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）方面看，招商銀行管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)為3.65萬億元，是目前唯一一家私人銀行管理資產(chǎn)規(guī)模超3萬億元的銀行。緊隨其后的為工商銀行、中國銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、平安銀行和交通銀行，上述銀行私人銀行資產(chǎn)管理規(guī)模和增速依次為2.47萬億元、6.27%；2.33萬億元、7.87%；2.18萬億元、7.74%；2.06萬億元、11.7%；1.55萬億元、10.5%；1.03萬億元、3.69%。

雖然私人銀行客戶在銀行總用戶群中占比較小，但其對銀行管理資產(chǎn)規(guī)模的貢獻卻不容小覷。以工商銀行為例，今年上半年，通過進一步優(yōu)化財富服務模式，賦能第一個人金融銀行戰(zhàn)略，該行私人銀行客戶數(shù)占零售客戶數(shù)比例雖僅有0.03%，但私人銀行客戶資產(chǎn)規(guī)模在零售客戶資產(chǎn)規(guī)模中占比卻達到了13.78%。

協(xié)同整合能力成關鍵

近年來，中國私人銀行業(yè)呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展態(tài)勢。中國銀行業(yè)協(xié)會與清華大學五道口金融學院聯(lián)合發(fā)布的《中國私人銀行發(fā)展報告2021》顯示，中資私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模從2019年的14.13萬億元，增至2020年的17.26萬億元。私人銀行客戶數(shù)從2019年的103.14萬人，增至2020年的125.34萬人。

隨著私人銀行業(yè)務布局者的不斷增加，行業(yè)競爭日趨激烈。除了國內(nèi)的商業(yè)銀行外，近年來各類非銀機構(gòu)競相布局私人銀行業(yè)務。如以投研能力著稱的券商不斷謀求經(jīng)紀業(yè)務向財富管理轉(zhuǎn)型，積極布局私人銀行。信托公司憑借家族信托的定制化傳承和事務管理能力為更多客戶所青睞。此外，外資機構(gòu)也積極布局中國財富管理市場，提供更加多樣化的財富管理服務。

百舸爭流下，私人銀行業(yè)務該如何實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展？《中國私人銀行發(fā)展報告2021》認為，隨著財富管理行業(yè)競爭的白熱化，未來，對銀行內(nèi)部零售、對公業(yè)務、投行業(yè)務協(xié)同整合能力，將成為私人銀行在競爭中脫穎而出的法寶。

在具體實踐方面，平安銀行私人銀行相關負責人表示，在內(nèi)部“公私聯(lián)動”上，平安私人銀行頂級私行團隊與行內(nèi)對公金融條線，包括投資銀行、交易銀行、資金同業(yè)等部門，一一做了深度的業(yè)務交流，把對于超高凈值客戶具有競爭力的業(yè)務都引入到私人銀行來。

中國銀行總行私人銀行中心總經(jīng)理王亞介紹，該行以私人銀行為平臺，在集團內(nèi)建立了常態(tài)化的公私聯(lián)動、行司聯(lián)動機制，以公司、普惠、投行、中銀證券、中銀理財、中銀國際、中銀三星人壽等在內(nèi)的柔性工作組，形成專業(yè)體系支撐企業(yè)家客戶服務，真正為客戶實現(xiàn)“一點接入、集團響應”的服務體驗。

編輯：于紅波