通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)十年一次迭代，從底層基礎(chǔ)設(shè)施自下而上地變革了社會與經(jīng)濟(jì)的信息傳輸方式、速率以及信息傳播的廣度。當(dāng)前，在“新基建”等一系列政策的指引下，我國有望率先實現(xiàn)5G網(wǎng)絡(luò)的全面商用，并借此加速推進(jìn)金融保險的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。

5月20日，眾安保險常務(wù)副總經(jīng)理兼董事會秘書王敏在“5G新基建 保險智能化”主題分享會上提出：“5G重新定義了人與人、人與物、物與物之間的關(guān)系，保險行業(yè)也將被重新定義，步入新的增長曲線。另一方面，5G時代實時、精確、客觀的數(shù)據(jù)將提升保險過程中的風(fēng)險防控，幫助我們挖掘新的保險需求及回應(yīng)需求，推動保險普惠下沉。”

活動現(xiàn)場，眾安金融科技研究院發(fā)布新書《5G+金融保險的新基建時代》，探索5G網(wǎng)絡(luò)有望為金融及保險業(yè)的發(fā)展帶來的更多可能性。

5G讓實時風(fēng)控成為可能

5G技術(shù)催生的車聯(lián)網(wǎng)、智能制造、智慧能源、無線醫(yī)療、無線家庭娛樂、無人機等新型應(yīng)用將創(chuàng)造新的更豐富的數(shù)據(jù)維度，而AR、VR、視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的比例也將進(jìn)一步提升。

王敏表示，從靜態(tài)的歷史數(shù)據(jù)到動態(tài)的實時數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)的進(jìn)步推動著各行各業(yè)在智能化的道路上高速前行，對以風(fēng)險管控為核心的金融保險業(yè)來說，數(shù)據(jù)的重要性也不言而喻，在促進(jìn)風(fēng)險防范的連續(xù)性、監(jiān)控的及時性以及提升用戶的交互體驗等方面都有著巨大的經(jīng)濟(jì)價值。

從風(fēng)險防范來看，使用5G實時數(shù)據(jù)能夠提高金融保險企業(yè)風(fēng)險管理的效率，降低風(fēng)險管理的成本，實現(xiàn)對風(fēng)險的“實時預(yù)警”和預(yù)測，將風(fēng)險管控前置。運用實時大數(shù)據(jù)，金融機構(gòu)還能防范對歷史數(shù)據(jù)的逆選擇與道德風(fēng)險等投機行為，降低不必要損失。

由于實時數(shù)據(jù)是真實數(shù)據(jù)，基于實時數(shù)據(jù)的分析可以使得風(fēng)險管理的策略更加適應(yīng)真實的風(fēng)險水平，減少重新評估風(fēng)險的環(huán)節(jié)，提高企業(yè)風(fēng)險管理的效率。通過業(yè)務(wù)部門聯(lián)合協(xié)作，采集客戶線上、線下多渠道的交易行為，對客戶交易進(jìn)行多渠道的聯(lián)合監(jiān)控，從而主動識別異常交易，進(jìn)行分析、判斷與風(fēng)險應(yīng)對，“這為保險公司業(yè)務(wù)的普惠下沉也提供了推動力。”王敏表示。

5G讓保險服務(wù)從弱鏈接到強鏈接

信息技術(shù)的更新改變了人與人之間、人與企業(yè)之間的信息交互過程，對于保險而言，5G技術(shù)的紅利也將帶來信息傳遞及交互形式的變遷。

對此，王敏指出：“基于實時數(shù)據(jù)的分析將提升保險過程中的風(fēng)險防控，以主動風(fēng)險服務(wù)的方式構(gòu)建與用戶間的鏈接，打破保險業(yè)‘弱鏈接’、‘被動服務(wù)’的屬性，將提升保險用戶的獲得感及安全感，凸顯行業(yè)經(jīng)濟(jì)價值?！?/p>具體而言，得益于新一代智能終端對于數(shù)據(jù)的收集、分析及應(yīng)用?！叭f物互聯(lián)”之下，海量智能設(shè)備能夠為各類物品、生命及空間打上數(shù)據(jù)標(biāo)簽，以數(shù)據(jù)流的形式還原實體世界。因此，相對于3G、4G時代而言，5G時代的數(shù)據(jù)資產(chǎn)更實時、更客觀、更精準(zhǔn)。

另一方面，不再局限于手機的智能交互終端也構(gòu)成了巨大的信息共享網(wǎng)絡(luò)，用戶觸達(dá)場景更加豐富多元，增強保險公司與用戶的鏈接。5G時代，保險公司可以采用多種智能設(shè)備與用戶進(jìn)行交互，從全局考量，開發(fā)更多市場空白區(qū)域。

5G重構(gòu)保險服務(wù)邊界

隨著5G技術(shù)的發(fā)展，保險公司可以構(gòu)建自營渠道，開辟各種新的場景，將從一個依賴渠道的銷售者，變?yōu)榍赖姆职l(fā)者，在未來的發(fā)展中掌握主動權(quán)。

基于實時數(shù)據(jù)和全方位的客戶畫像與信用分析，保險公司還能夠真正實現(xiàn)個性化的風(fēng)險定價。

王敏認(rèn)為，在數(shù)字化時代，保險服務(wù)將能化被動為主動。借助精準(zhǔn)化運營、個性化的產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)用戶體驗，保險公司能夠主動滿足用戶“量身定做”和“情感共鳴”的需求，在同質(zhì)化競爭中提升附加價值。

“以往，保險著重于對用戶某個特定場景下的需求進(jìn)行深挖，在一個入口提供一種服務(wù)，”王敏說，“未來，用戶傳達(dá)自身真實需求的渠道會更多、更完善，保險訴求的表達(dá)上也會更清晰、更具體，保險公司將以主動風(fēng)險服務(wù)的方式重新構(gòu)建與用戶的鏈接?！?/p>“未來，保險不僅是簡單的局部優(yōu)化，而是給了我們更大的想象空間，”王敏說，“有些技術(shù)讓我們在當(dāng)下有機會建立優(yōu)勢，而有些技術(shù)在未來能夠成為趨勢。5G技術(shù)為保險的數(shù)智化轉(zhuǎn)型蓄積了動能，賦能金融保險在創(chuàng)新中突破傳統(tǒng)桎梏，裂變出更加貼近消費者真正需求的、有溫度的新興業(yè)態(tài)。”

作者：朱偉

編輯：王翔