香港95后女孩李思德突然火了，李思德，是什么人呢?她就是李嘉誠(chéng)的孫女、長(zhǎng)和集團(tuán)主席李澤鉅長(zhǎng)的女——李思德。李思德原名李燕寧，英文名Michelle，出生于1996年，是標(biāo)準(zhǔn)的95后，今年才27歲，香港中學(xué)畢業(yè)后前往英國(guó)留學(xué)，2017年從倫敦國(guó)王學(xué)院畢業(yè)，當(dāng)年才為外界所知。年紀(jì)輕輕的她已經(jīng)正式加入家族上市企業(yè)工作，出任長(zhǎng)實(shí)企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理，并就集團(tuán)收購(gòu)項(xiàng)目作公開(kāi)回應(yīng)。她的這一舉動(dòng)，引發(fā)全港關(guān)于李嘉誠(chéng)財(cái)富帝國(guó)第三代接班人的熱議。

01收購(gòu)48億英國(guó)項(xiàng)目

6月23日，長(zhǎng)江實(shí)業(yè)集團(tuán)(HK00001)發(fā)布公告，子公司W(wǎng)ELLNESS UNITY LIMITED收購(gòu)英國(guó)上市的房地產(chǎn)投資信托基金Civitas Social Housing PLC，由于確認(rèn)收購(gòu)條件已獲達(dá)成，宣布收購(gòu)要約為無(wú)條件。

長(zhǎng)江實(shí)業(yè)集團(tuán)今年5月透過(guò)子公司W(wǎng)ELLNESS UNITY LIMITED收購(gòu)英國(guó)上市的房地產(chǎn)投資信托基金Civitas Social Housing PLC，總收購(gòu)價(jià)約4.85億英鎊(約48.11億港元)，即每股現(xiàn)金代價(jià)80便士(約7.94港元)，并提出私有化。

據(jù)證券時(shí)報(bào)25日消息，在長(zhǎng)實(shí)集團(tuán)發(fā)布的新聞稿中，李嘉誠(chéng)家族第三代低調(diào)登場(chǎng)——孫女李思德以長(zhǎng)實(shí)集團(tuán)企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理的職位正式在媒體亮相。

據(jù)了解，李思德是李澤鉅的長(zhǎng)女，早在2017至2018年已涉足家族事業(yè)，最初主要負(fù)責(zé)李嘉誠(chéng)的慈善事業(yè)，包括出任李嘉誠(chéng)基金會(huì)董事、李嘉誠(chéng)捐資興建的大埔慈山寺董事;之后陸續(xù)參與家族生意，包括出任投資加拿大鈾礦的離岸公司董事、李嘉誠(chéng)私人持有的兆豐地產(chǎn)有限公司董事、Express Motor董事。鋪路5年，李思德進(jìn)一步參與家族旗下上市公司生意。

02李嘉誠(chéng)孫女亮相，背后反映了時(shí)代的轉(zhuǎn)變

李嘉誠(chéng)在內(nèi)地奔波的這幾天，長(zhǎng)孫女李思德站到了臺(tái)前。

6月23日，長(zhǎng)江實(shí)業(yè)集團(tuán)發(fā)布公告，子公司W(wǎng)ELLNESS UNITY LIMITED收購(gòu)英國(guó)上市的房地產(chǎn)投資信托基金Civitas Social Housing PLC。公告特意引述了長(zhǎng)江實(shí)業(yè)集團(tuán)企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理李思德對(duì)這筆交易的回應(yīng)。

“很高興已獲得超過(guò)64%的Civitas Social Housing PLC已發(fā)行股本。由于反應(yīng)理想，集團(tuán)決定將本次交易的表決權(quán)水平由75%下調(diào)至超過(guò)50%。本次收購(gòu)要約將繼續(xù)維持一段時(shí)間。與此同時(shí)，我們將籌備進(jìn)行財(cái)務(wù)結(jié)算的行政程序?！边@份回應(yīng)，不僅是她第一次對(duì)外發(fā)聲，也標(biāo)志著她正式進(jìn)入了李嘉誠(chéng)家族集團(tuán)的核心業(yè)務(wù)。

細(xì)細(xì)梳理李思德這幾年的發(fā)展路徑：從離岸公司到慈山寺，再到房地產(chǎn)生意以及集團(tuán)企業(yè)發(fā)展部經(jīng)理，李思德返港后的身份變換呈現(xiàn)出一條由外到內(nèi)的清晰路徑。這與她的父親李澤鉅從集團(tuán)核心不斷往外拓展業(yè)務(wù)的路徑是截然相反的。這背后也許反映出時(shí)代的突然轉(zhuǎn)身。

李澤鉅成長(zhǎng)的年代，香港樓市堪稱(chēng)神話，中外往來(lái)熱鬧繁榮，全球基建蓬勃增長(zhǎng)。25歲的李澤鉅，乘著時(shí)代的電梯青云直上，分拆長(zhǎng)江基建上市，獲得超額認(rèn)購(gòu)25倍的戰(zhàn)績(jī)，家族資產(chǎn)直接飆了上千億港元。

但李思德長(zhǎng)大的年代，樓市神話落幕，外部環(huán)境動(dòng)蕩復(fù)雜，全球人口出生率陷入低潮。在這樣的局面下，做投資需要更細(xì)的觀察和更大的膽量，這對(duì)于一個(gè)剛畢業(yè)的法律系學(xué)生來(lái)說(shuō)，要學(xué)習(xí)的實(shí)在還有太多了。也能看出李嘉誠(chéng)對(duì)世界格局更為“謹(jǐn)慎”的態(tài)度。

03李嘉誠(chéng)最近動(dòng)作頻頻

6月19日，李嘉誠(chéng)現(xiàn)身廣州。當(dāng)時(shí)，李嘉誠(chéng)家族旗下長(zhǎng)實(shí)集團(tuán)與龍光集團(tuán)、合景泰富的一筆交易正在進(jìn)行。李嘉誠(chéng)空降的廣州，是合景的大本營(yíng)所在地，而一百多公里外的深圳，龍光已扎寨經(jīng)營(yíng)二十多年。長(zhǎng)實(shí)這次的圍獵對(duì)象，正是龍光與合景共同在香港開(kāi)發(fā)的豪宅項(xiàng)目凱玥。

長(zhǎng)和6月14日宣布，落實(shí)與沃達(dá)豐將英國(guó)的電訊業(yè)務(wù)進(jìn)行合并，并將成為英國(guó)第三大電訊營(yíng)運(yùn)商。據(jù)路透社報(bào)道，該公司計(jì)劃未來(lái)10年投資110億英鎊(折合人民幣近千億元)，建立歐洲最先進(jìn)的獨(dú)立5G網(wǎng)絡(luò)。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，5月16日，李嘉誠(chéng)以每股53元，將私人持有的135.9萬(wàn)股長(zhǎng)和股份，調(diào)動(dòng)至家族信托基金Li Ka-Shing Unity Trustee Corporation及Li Ka-Shing Unity Trust corp。他私人持有的6295.3萬(wàn)股長(zhǎng)實(shí)股份，也挪至此。同日，李嘉誠(chéng)及李澤鉅旗下的私人公司Silvery Ring，轉(zhuǎn)讓逾1.96億股郵儲(chǔ)銀行H股至家族信托。按當(dāng)日收盤(pán)價(jià)計(jì)算，這筆股份市值超10億港元。長(zhǎng)和系發(fā)言人稱(chēng)，有關(guān)轉(zhuǎn)讓是基于李氏家族財(cái)富規(guī)劃安排。

李氏家族信托的所有權(quán)，三分之一在李嘉誠(chéng)手中，三分之二在其長(zhǎng)子李澤鉅手中。李氏商業(yè)帝國(guó)，由李氏家族信托基金控制，李澤鉅是掌舵人。李嘉誠(chéng)上述操作，其在長(zhǎng)和、長(zhǎng)實(shí)的權(quán)益沒(méi)有變動(dòng)。唯一的變化，是家族信托的持股數(shù)變多，話語(yǔ)權(quán)提升，資產(chǎn)持續(xù)膨脹。

04億元保單

巴菲特稱(chēng)保險(xiǎn)是“永不過(guò)時(shí)的現(xiàn)金流奶牛?！?，沃倫巴菲特和查理芒格在1956年成立了著名的保險(xiǎn)投資集團(tuán)：伯克希爾哈撒韋。無(wú)獨(dú)有偶，香港首富李嘉誠(chéng)業(yè)格外鐘情保險(xiǎn)，李嘉誠(chéng)次子李澤楷在2013年成立了富衛(wèi)集團(tuán)，為盈科拓展集團(tuán)公司旗下。

根據(jù)媒體報(bào)道，作為引人矚目的香港首富，李嘉誠(chéng)不光自己買(mǎi)下了保險(xiǎn)公司，還為多位家庭成員配置了添加保單，據(jù)傳，李氏家族會(huì)為每一位新生家庭成員購(gòu)買(mǎi)上億保單。

香港人的教育理念向來(lái)超前。像李家這樣的豪門(mén)，一筆過(guò)給到子孫巨大的財(cái)富，很有可能被揮霍或者投資失敗，而保單則提供了源源不斷的現(xiàn)金流，無(wú)論是從生意發(fā)展還是生活保障上，都可以以理性的方式護(hù)家族周全，幾十年后，李氏子孫仍可以享受到祖輩的庇佑，這既是財(cái)富的傳承，也是家族文化和家風(fēng)的傳承。

常年蟬聯(lián)美國(guó)首富的比爾·蓋茨，說(shuō)過(guò)“到目前為止，我沒(méi)有發(fā)現(xiàn)有哪一種方法比購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)更能有效地解決企業(yè)的醫(yī)療財(cái)務(wù)問(wèn)題?！逼鋵?shí)，天價(jià)保單可以成為富人規(guī)避遺產(chǎn)稅的有效手段。遺產(chǎn)稅有多高?臺(tái)塑集團(tuán)創(chuàng)辦人王永慶去世后，在臺(tái)灣留下遺產(chǎn)價(jià)值逾600億元新臺(tái)幣。臺(tái)灣稅務(wù)部門(mén)核定其繼承人須繳遺產(chǎn)稅119億元，創(chuàng)下臺(tái)灣最高遺產(chǎn)稅紀(jì)錄。而首批遺產(chǎn)稅以實(shí)物抵繳，12名繼承人借款湊齊。

王永慶要交119億，而留下了46億美元遺產(chǎn)的臺(tái)灣首富蔡萬(wàn)霖，身后只交了6億新臺(tái)幣的遺產(chǎn)稅，較媒體預(yù)估的23億美元大為縮水。節(jié)稅的首要功臣就是他的保單，光保險(xiǎn)他就買(mǎi)了62億，由于保險(xiǎn)免稅，蔡萬(wàn)霖的財(cái)產(chǎn)得以“安全”過(guò)繼給繼承人。

一筆過(guò)繼承往往會(huì)遇到以下難題：婚姻風(fēng)險(xiǎn)、詐騙風(fēng)險(xiǎn)、投資失誤風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、稅收風(fēng)險(xiǎn)等。中國(guó)目前還沒(méi)有實(shí)行遺產(chǎn)稅，但越來(lái)越多的富豪、企業(yè)家已經(jīng)開(kāi)始未雨綢繆。

隨著創(chuàng)一代逐步退出歷史舞臺(tái)，未來(lái)10年中國(guó)將有18萬(wàn)億財(cái)富傳承給下一代，如何做好家族傳承是每一個(gè)企業(yè)家應(yīng)該提前規(guī)劃的問(wèn)題。彭博社指出，中國(guó)富豪大約5.3萬(wàn)億美元資產(chǎn)，過(guò)半資金存放在香港。而大額保單又是他們首要配置的資產(chǎn)之一。

很多知名企業(yè)家都明白自己的企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，都會(huì)遇到市場(chǎng)、法律、政策、財(cái)務(wù)等諸多風(fēng)險(xiǎn)，而這些風(fēng)險(xiǎn)往往給企業(yè)是致命的打擊。所以他們通常會(huì)購(gòu)買(mǎi)大額商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行規(guī)避和分散這些不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。隨著內(nèi)地保單喪失隔離作用，越來(lái)越多的企業(yè)家開(kāi)始把目標(biāo)轉(zhuǎn)向香港。

最重要的是，除了可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還能帶來(lái)巨大的收益!香港儲(chǔ)蓄分紅產(chǎn)品獨(dú)有的保本和高達(dá)7%的復(fù)利收益，讓海內(nèi)外高凈值人士不遠(yuǎn)千里投保。

財(cái)富傳承最重要的特征就是確定性，確定財(cái)富安全，確定財(cái)富升值，確定財(cái)富運(yùn)用，確定財(cái)富分配，確定財(cái)富不受婚變和糾紛的影響，保險(xiǎn)的功能正是把這些確定變成了一定。

創(chuàng)業(yè)容易守業(yè)難，財(cái)富傳承更是需要人們花心思。從“創(chuàng)一代”到“富二代”，保險(xiǎn)是首選的傳承方式，輕松打破“富不過(guò)三代”的“魔咒”，將財(cái)富完美地傳承下去!