讀創(chuàng)/深圳商報首席記者 謝惠茜

麥肯錫最新發(fā)布報告指出，中國已成為全球第二大財富管理市場。截至2022年末，中國個人金融資產(chǎn)規(guī)模已達242萬億人民幣。預(yù)計到2030年，中國個人金融資產(chǎn)規(guī)模將達到475萬億元，其中保險產(chǎn)品規(guī)模將達47萬億元，而扣除現(xiàn)金存款和直接投資的個人財富管理規(guī)模將達到200萬億元。

胡潤研究院調(diào)研顯示，中國高凈值家庭預(yù)計有18萬億元的財富將在10年內(nèi)傳承給下一代，49萬億元的財富將在20年內(nèi)傳承給下一代，92萬億元的財富將在30年內(nèi)傳承給下一代。

在中國財富爆發(fā)的大時代，家族財富傳承勢必成為高凈值家庭越來越關(guān)注的重點課題。

為此，一直緊跟時勢、早早把脈市場的平安私人銀行今年聯(lián)合平安信托宣布了平安傳承服務(wù)體系升級。據(jù)悉，該體系包含家族財富、家業(yè)規(guī)劃、家族精神、社會價值四大領(lǐng)域。

“平安傳承服務(wù)體系的推出標(biāo)志著平安家族傳承業(yè)務(wù)從1.0產(chǎn)品級服務(wù)、2.0賬戶級服務(wù)，進階到3.0家族辦公室級服務(wù)?！痹凇捌桨泊笾v堂·家族傳承洞察與平安傳承服務(wù)體系升級”活動上，平安私人銀行家族辦公室負(fù)責(zé)人表示。

在常人的眼里，傳承一般指代的多是財富的傳承。但實際上，傳承的需求非常多維。深入洞察客戶需求，平安私人銀行不斷拓寬服務(wù)的邊界，并在充分發(fā)揮平安綜合金融優(yōu)勢和多維資源聯(lián)動的基礎(chǔ)上，致力于為客戶打造千人千面“一站式傳承服務(wù)體系。

具體來看，平安私人銀行通過平安家族辦公室，為家族提煉核心價值觀形成“家族憲章”，并搭建財富管理、健康管理、代際成長、慈善規(guī)劃、企業(yè)智庫、法稅籌劃等六個領(lǐng)域家族辦公室，從頂層設(shè)計上一站式滿足家族整體需求。六大服務(wù)體系全面覆蓋了當(dāng)下高凈值客群全生命周期的重點需求——從財富管理，到非金融事務(wù)安排，再到家族精神傳承和社會價值延續(xù)。

首先，對高凈值客群而言，平安家辦的“財富辦公室”的金融賬戶設(shè)計非常重要，除了日常生活場景，還要考慮信托賬戶搭建、投資組合管理，甚至還要裝入保單、股權(quán)、稅務(wù)設(shè)計等考量，要為客戶提供一個既靈活又能滿足個性化需求的賬戶并非易事，也是平安私人銀行專業(yè)能力的體現(xiàn)。

其次，健康管理辦公室依托平安集團大健康生態(tài)圈的高端醫(yī)療資源，聯(lián)合集團旗下平安健康等子公司共建，并打通外部國際一流醫(yī)療資源，為客戶提供名醫(yī)門診預(yù)約及陪診、名醫(yī)住院安排等稀缺資源；并通過“家庭賬戶”實現(xiàn)權(quán)益在家庭成員中的共享，已成為服務(wù)的“金字招牌”。

再次，從企業(yè)家們多數(shù)為“創(chuàng)一代”的視角出發(fā)，洞察其財富延續(xù)之上更高維度的需求，即家族精神和文化延續(xù)：對標(biāo)國際家辦，平安家辦的“代際成長辦公室”不僅關(guān)注二代、三代成長，也關(guān)注代際成長與企業(yè)管理接軌。

此外，重視企業(yè)家們社會價值的延伸，并將其打造為平臺化、系統(tǒng)化服務(wù)——平安家辦結(jié)合國內(nèi)企業(yè)家對慈善格外重視的特點，把“慈善規(guī)劃”也拎了出來，形成“慈善規(guī)劃辦公室”，助力企業(yè)家們弘揚“家國精神”，傳遞社會價值等。

該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，在平安私人銀行這些個性化的一站式服方案里，不僅深入挖掘了傳承的多重價值，還涵蓋客戶“金融+非金融”需求，能夠為客戶提供長周期的陪伴服務(wù)。在這個背后，平安銀行是一個服務(wù)者，也是優(yōu)質(zhì)資源的連接者，隨身服務(wù)的陪伴者，這也是去實踐平安所倡導(dǎo)的用專業(yè)創(chuàng)造價值、構(gòu)建更有溫度的金融。

要滿足客戶“個性化”傳承需求，絕非是一件容易的事，在這背后是平安集團強大的綜合金融優(yōu)勢作為支撐，也得益于平安私人銀行近年來基于客戶多維度需求，構(gòu)建的跨機構(gòu)能力組合，在全市場搭建最優(yōu)質(zhì)的的機構(gòu)資源和解決方案。

審讀：喻方華