家庭財(cái)富管理的第三步是資產(chǎn)配置。戴維思維，耶魯大學(xué)專(zhuān)政基金的管理人，曾表示：降低風(fēng)險(xiǎn)、增加財(cái)務(wù)成功的潛力，只有三種工具可用。一是正確選擇，二是市場(chǎng)，三是資產(chǎn)配置。在這三個(gè)工具中，資產(chǎn)配置最重要，具有壓倒性的優(yōu)勢(shì)。馬丁·維爾是諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者，他曾說(shuō)過(guò)：分散投資是唯一免費(fèi)的午餐，因?yàn)閷①Y金分散投資于不同的領(lǐng)域，長(zhǎng)期而言可以降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高潛在收益。這樣做不會(huì)花費(fèi)一分錢(qián)的成本。因此，作為普通人，在家庭財(cái)富管理時(shí)，不應(yīng)將資金投入每一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品中，而應(yīng)結(jié)合自身的人生階段和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行資產(chǎn)配置。