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中新網(wǎng)12月25日電 近日，為了讓客戶能通過輕松、易懂的方式，了解專業(yè)的家庭財富管理知識，自如應對經(jīng)濟現(xiàn)狀，建設銀行私人銀行集結多位總行級財富顧問，圍繞“財富守攻傳”這一主題，就當前經(jīng)濟形勢下財富管理的策略等問題展開對話。
第三期建設銀行私人銀行觀點分享的話題為“富一代”轉身退幕，家庭財富怎么“傳”？參與本場討論的三位嘉賓分別是建設銀行重慶分行私人銀行首席高級財富顧問黃光濤、建設銀行山東省分行私人銀行部營銷主管王虹以及建設銀行上海分行私人銀行財富顧問團隊主管畢文婷。《民法典》的實施將如何影響家庭財富傳承？家族財富傳承是一項復雜的工程，需要與當時的法律、社會和經(jīng)濟環(huán)境相適應。隨著《中華人民共和國民法典》于2021年1月1日起實施，家族財富傳承的法律環(huán)境也隨之發(fā)生重大變化。首先，在家族財富管理領域，無論是企業(yè)的發(fā)展規(guī)劃還是個人的傳承安排，無論是從國家、社會，還是個人層面，都不能偏離社會主義核心價值觀，這一影響主要體現(xiàn)在財富管理和傳承方案設計實施、家族企業(yè)治理中“企業(yè)社會責任”以及家族財富傳承規(guī)劃中的“家族慈善安排”等。其次，在《民法典》中，人格權單獨成編也被譽為《民法典》的重要創(chuàng)新和亮點，這為人格權法未來的發(fā)展提供了足夠空間，具體到家庭財富管理領域，都反映出財富管理和傳承規(guī)劃應該以人為本，尊重人的自由和尊嚴。第三，《民法典》通過對財產所有權、用益物權和擔保物權等規(guī)定，構建了對私有財產權的立體保護法律制度。比如，住宅使用權自動續(xù)期，為房產的代際傳承提供了法律基礎。此外，《民法典》的“婚姻家庭編”中，還首次將“家庭應當樹立優(yōu)良家風，弘揚家庭美德，重視家庭文明建設”寫入法典，相對應的，在家族財富管理領域，也建立了一系列遵循規(guī)則，比如，尊重配偶對夫妻財產的“平等處理權”等，讓家族財富管理也逐漸回歸誠信之道。最后，《民法典》“繼承編”還完善了遺產、繼承人、遺囑等多方面內容，設計更為嚴謹規(guī)范，更尊重被繼承人的意志，這也與全球資產配置的國際形勢接軌。具體到家族財富管理領域，增加了“打印遺囑”、“錄像遺囑”等。無論是企業(yè)，還是家庭，都要適應《民法典》的深刻變化，主動改變觀念，順應社會進步和制度變革。法律工具雖然看起來有些冰冷，但結合金融工具的“溫暖”和“人情味”后，能為家族財富管理帶來安全、可靠和溫情。家庭財富傳承傳什么？怎么傳？伴隨我國創(chuàng)一代、富一代企業(yè)家財富積累與生命周期階段的交疊，家族企業(yè)、家族財富的管理與傳承越來越受關注。根據(jù)中國建設銀行聯(lián)合波士頓咨詢發(fā)布的《中國私人銀行2019》財富報告顯示，超過48%的受訪高凈值人群已經(jīng)開始或正在進行財富傳承的相關安排。不過，家庭財富的管理和傳承是一個長期、系統(tǒng)的工程，包容精神、文化、責任、風險、財產、權益等多層內涵，也是一個循序漸進、不斷發(fā)展的永恒話題。因此，家族財富的傳承要做好頂層架構的設計，包括家族企業(yè)股權架構梳理與設計、家族精神、家族憲章、家訓等。同時，家庭財富管理與傳承還應提前準備、及早規(guī)劃，更要借助專業(yè)機構的專業(yè)支持、專業(yè)方法、專業(yè)管理。具體來看，家族傳承要從企業(yè)、財富和家族精神三個維度進行考量。其中，企業(yè)傳承要充分考慮企業(yè)的傳承價值，接班人的能力和意愿等問題；家族財富則包括金融、不動產等多種形態(tài)的物質財富；家族精神是家族企業(yè)競爭優(yōu)勢的根源，是家族百年興旺的核心要素。此外，通過引入職業(yè)經(jīng)理人實現(xiàn)家族企業(yè)傳承的時候，還要充分考慮企業(yè)經(jīng)營權和所有權的安排。總體而言，針對家庭財富傳承，包括必須早謀劃、早行動；要有效結合后代的人力資本進行規(guī)劃；不斷結合形勢和制度變化進行創(chuàng)新以及用好工具，選好服務機構等。家族信托如何助力家庭財富傳承？2013年國內首批商業(yè)銀行、信托公司推出家族信托業(yè)務，并得到了快速發(fā)展，目前，國內家族信托納入的資產主要有現(xiàn)金、保險，房產、股權等。此外，2001年10月1日，《中華人民共和國信托法》正式施行等，都說明當前我國已經(jīng)具備家族信托的政策法律基礎。其實，家族信托的架構設計是非常個性化的，基于不同設立目標，能實現(xiàn)不同的功能。通過設立家族信托，可以實現(xiàn)財產規(guī)劃、風險隔離、資產配置、子女教育、家族治理和公益慈善事業(yè)等目標。客戶在設立家族信托時，要注意以下三個方面，一是設立信托的資產合法性，是信托存續(xù)和實現(xiàn)資債隔離作用的前提條件；二是信托架構設計的合理性，是委托人實現(xiàn)意愿和信托長期存續(xù)的關鍵；三是多元化工具的組合運用，是家族信托實現(xiàn)委托人個性化傳承目標的保障。需要提醒的是，家族信托不是一個簡單的產品或工具，選擇合適的團隊和機構，會對其法律效果產生重大影響。目前，建設銀行家族信托主要有家族成員保障信托、未成年子女保障信托、跨代繼承信托、婚前財產保護信托、再婚家庭財產分配信托、家族財產保全信托、保險金信托、家族慈善信托等多種業(yè)務類型，能夠滿足不同客戶的不同需求。來源：中國新聞網(wǎng)
第三期建設銀行私人銀行觀點分享的話題為“富一代”轉身退幕，家庭財富怎么“傳”？參與本場討論的三位嘉賓分別是建設銀行重慶分行私人銀行首席高級財富顧問黃光濤、建設銀行山東省分行私人銀行部營銷主管王虹以及建設銀行上海分行私人銀行財富顧問團隊主管畢文婷。《民法典》的實施將如何影響家庭財富傳承？家族財富傳承是一項復雜的工程，需要與當時的法律、社會和經(jīng)濟環(huán)境相適應。隨著《中華人民共和國民法典》于2021年1月1日起實施，家族財富傳承的法律環(huán)境也隨之發(fā)生重大變化。首先，在家族財富管理領域，無論是企業(yè)的發(fā)展規(guī)劃還是個人的傳承安排，無論是從國家、社會，還是個人層面，都不能偏離社會主義核心價值觀，這一影響主要體現(xiàn)在財富管理和傳承方案設計實施、家族企業(yè)治理中“企業(yè)社會責任”以及家族財富傳承規(guī)劃中的“家族慈善安排”等。其次，在《民法典》中，人格權單獨成編也被譽為《民法典》的重要創(chuàng)新和亮點，這為人格權法未來的發(fā)展提供了足夠空間，具體到家庭財富管理領域，都反映出財富管理和傳承規(guī)劃應該以人為本，尊重人的自由和尊嚴。第三，《民法典》通過對財產所有權、用益物權和擔保物權等規(guī)定，構建了對私有財產權的立體保護法律制度。比如，住宅使用權自動續(xù)期，為房產的代際傳承提供了法律基礎。此外，《民法典》的“婚姻家庭編”中，還首次將“家庭應當樹立優(yōu)良家風，弘揚家庭美德，重視家庭文明建設”寫入法典，相對應的，在家族財富管理領域，也建立了一系列遵循規(guī)則，比如，尊重配偶對夫妻財產的“平等處理權”等，讓家族財富管理也逐漸回歸誠信之道。最后，《民法典》“繼承編”還完善了遺產、繼承人、遺囑等多方面內容，設計更為嚴謹規(guī)范，更尊重被繼承人的意志，這也與全球資產配置的國際形勢接軌。具體到家族財富管理領域，增加了“打印遺囑”、“錄像遺囑”等。無論是企業(yè)，還是家庭，都要適應《民法典》的深刻變化，主動改變觀念，順應社會進步和制度變革。法律工具雖然看起來有些冰冷，但結合金融工具的“溫暖”和“人情味”后，能為家族財富管理帶來安全、可靠和溫情。家庭財富傳承傳什么？怎么傳？伴隨我國創(chuàng)一代、富一代企業(yè)家財富積累與生命周期階段的交疊，家族企業(yè)、家族財富的管理與傳承越來越受關注。根據(jù)中國建設銀行聯(lián)合波士頓咨詢發(fā)布的《中國私人銀行2019》財富報告顯示，超過48%的受訪高凈值人群已經(jīng)開始或正在進行財富傳承的相關安排。不過，家庭財富的管理和傳承是一個長期、系統(tǒng)的工程，包容精神、文化、責任、風險、財產、權益等多層內涵，也是一個循序漸進、不斷發(fā)展的永恒話題。因此，家族財富的傳承要做好頂層架構的設計，包括家族企業(yè)股權架構梳理與設計、家族精神、家族憲章、家訓等。同時，家庭財富管理與傳承還應提前準備、及早規(guī)劃，更要借助專業(yè)機構的專業(yè)支持、專業(yè)方法、專業(yè)管理。具體來看，家族傳承要從企業(yè)、財富和家族精神三個維度進行考量。其中，企業(yè)傳承要充分考慮企業(yè)的傳承價值，接班人的能力和意愿等問題；家族財富則包括金融、不動產等多種形態(tài)的物質財富；家族精神是家族企業(yè)競爭優(yōu)勢的根源，是家族百年興旺的核心要素。此外，通過引入職業(yè)經(jīng)理人實現(xiàn)家族企業(yè)傳承的時候，還要充分考慮企業(yè)經(jīng)營權和所有權的安排。總體而言，針對家庭財富傳承，包括必須早謀劃、早行動；要有效結合后代的人力資本進行規(guī)劃；不斷結合形勢和制度變化進行創(chuàng)新以及用好工具，選好服務機構等。家族信托如何助力家庭財富傳承？2013年國內首批商業(yè)銀行、信托公司推出家族信托業(yè)務，并得到了快速發(fā)展，目前，國內家族信托納入的資產主要有現(xiàn)金、保險，房產、股權等。此外，2001年10月1日，《中華人民共和國信托法》正式施行等，都說明當前我國已經(jīng)具備家族信托的政策法律基礎。其實，家族信托的架構設計是非常個性化的，基于不同設立目標，能實現(xiàn)不同的功能。通過設立家族信托，可以實現(xiàn)財產規(guī)劃、風險隔離、資產配置、子女教育、家族治理和公益慈善事業(yè)等目標。客戶在設立家族信托時，要注意以下三個方面，一是設立信托的資產合法性，是信托存續(xù)和實現(xiàn)資債隔離作用的前提條件；二是信托架構設計的合理性，是委托人實現(xiàn)意愿和信托長期存續(xù)的關鍵；三是多元化工具的組合運用，是家族信托實現(xiàn)委托人個性化傳承目標的保障。需要提醒的是，家族信托不是一個簡單的產品或工具，選擇合適的團隊和機構，會對其法律效果產生重大影響。目前，建設銀行家族信托主要有家族成員保障信托、未成年子女保障信托、跨代繼承信托、婚前財產保護信托、再婚家庭財產分配信托、家族財產保全信托、保險金信托、家族慈善信托等多種業(yè)務類型，能夠滿足不同客戶的不同需求。來源：中國新聞網(wǎng)
