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“在中國從低收入到中等收入國家再往高收入國家不斷發(fā)展進步的過程中，人民的財富在不斷增加，伴隨著平均壽命的延長和人口結(jié)構(gòu)的變化，產(chǎn)生了更多財富管理和傳承的需求。銀行業(yè)接下來要發(fā)展的方向，很明顯就在于財富管理?！痹?月17日舉辦的首屆中國投資者高峰會上，匯豐銀行（中國）有限公司行長兼行政總裁王云峰表示。 作為財富管理市場的主力軍，著眼于市場潛藏的巨大機遇，銀行理財不斷根據(jù)市場變化迭代自身的競爭策略。針對如火如荼的ChatGPT等技術(shù)的發(fā)展，銀行理財如何將新技術(shù)為我所用，提升客戶體驗和展業(yè)水平？面對居民日益增長的財富傳承需求，銀行理財應如何發(fā)力，創(chuàng)新打造更多定制化產(chǎn)品？
財富管理市場大有可為 財富管理是一個同時具有深度和廣度的金融領域，發(fā)展前景非常廣闊?！皡R豐預計，到2025年，中國家庭的可投資資產(chǎn)預計將突破300萬億元人民幣，大約相當于2020年中國國民生產(chǎn)總值的3倍。這是一個巨大的市場?！蓖踉品灞硎?。 為此，銀行業(yè)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極搶占理財市場高地?！白鳛楸本┿y行全資子公司，我們將厚植首都文化底蘊，打造‘春夏秋冬’四個系列的全產(chǎn)品譜系，期待四季陪伴每一位客戶，成為理財客戶一生的守護者。同時，要向科技金融、綠色金融傾斜，致力于服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的產(chǎn)品開發(fā)思路，助力實現(xiàn)共同富裕?！?北銀理財董事長步艷紅表示。 在王云峰看來，中國擁有全球最大數(shù)量的中等收入人群，在這當中，肯定會產(chǎn)生越來越多的跨境財富管理需求。而匯豐銀行在跨境財富管理所需要的渠道、產(chǎn)品、技術(shù)、服務等方面都具備優(yōu)勢。 “在中國市場，我們不僅是規(guī)模最大的外資銀行，也是外資同業(yè)中財富管理業(yè)務各類牌照布局最為齊全的，業(yè)務覆蓋銀行、保險、基金、證券等多個金融行業(yè)，也有金融科技公司賦能，可以充分發(fā)揮協(xié)同效應，為客戶提供最合適的財富管理解決方案?！?王云峰表示。
新科技驅(qū)動全生命周期財富管理 “當前的ChatGPT應用、‘文言一心’等是偏向C端使用的，是生成式的AI。未來應用到財富管理行業(yè)，我們需要的是能對機構(gòu)進行輸出的、總結(jié)式的AI，它需要有更強的行業(yè)洞見能力以及一套專業(yè)的流程，幫助客戶經(jīng)理更好地回答問題，提升業(yè)務效率?！焙肓恐峭妒紫瘓?zhí)行官兼聯(lián)合創(chuàng)始人雷春然表示。 從大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算，到當下炙手可熱的ChatGPT，科技正在重塑金融和財富管理行業(yè)。 “金融科技將成為未來匯豐在中國市場財富管理新模式的關鍵一環(huán)?！眳R豐中國財富管理及個人銀行業(yè)務總監(jiān)孫丹瑩表示，“在中國市場的大財富策略中，匯豐環(huán)球私人銀行、匯豐卓越理財、匯豐私人財富規(guī)劃三大業(yè)務，各司其職服務不同類型客戶及需求。同時，匯豐集團旗下的金融科技公司，用科技賦能集團下屬各子公司。” “依據(jù)匯豐經(jīng)典的EDRS服務流程，我們研發(fā)了財富技術(shù)矩陣，通過數(shù)字科技深度賦能前線。匯豐中國同樣也致力于依托新科技為中國消費者提供量身定制、更適用于本土的財富管理體驗?！?匯豐金融科技服務（上海）有限責任公司首席執(zhí)行官張哲表示。 以獲得了國家專利的明星產(chǎn)品——“基金篩選器”為例，張哲介紹說，該產(chǎn)品能幫助用戶在上萬只公募基金當中篩選出適合自己投資的標的。同時，匯豐還開發(fā)了大量針對移動互聯(lián)網(wǎng)的財富規(guī)劃工具，針對高凈值人群的養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育、留學等需求，結(jié)合算法，提供最科學的財富決策。
深度挖掘家族傳承需求 “財富管理能給年輕人提供信心，令他們在放手打拼和建立事業(yè)的同時，有能力為家庭提供安全穩(wěn)定的生活?！?匯豐財富管理及個人銀行業(yè)務全球行政總裁馬勵濤表示。 得益于中國經(jīng)濟的長期向好發(fā)展，家庭財富的不斷累積，在高凈值消費者的財富管理需求中，家族傳承需求激增，成為財富管理市場的新藍海。 作為家族傳承業(yè)務的入門級產(chǎn)品，保險金信托通過豐富保險賠償金分配方式，實現(xiàn)財富有效傳承，為中產(chǎn)家庭客戶提供全生命周期財富管理，受到越來越多家庭的青睞。據(jù)中信登數(shù)據(jù)顯示，截至4月，平安保險金信托業(yè)務規(guī)模已突破1000億元，成為全市場規(guī)模最大、服務客戶最多的保險金信托服務機構(gòu)。 據(jù)了解，該業(yè)務由平安銀行私人銀行、平安信托、平安人壽協(xié)同推動，已為超過2萬個家庭提供服務。“我們的這一信托規(guī)模近3年年復合增長率超45%。信托設立門檻為100萬元，遠低于家族信托所需的1000萬元，適合作為中產(chǎn)家庭傳承業(yè)務的‘入門級’產(chǎn)品?？蛻魺o需降低生活水準也能啟動傳承規(guī)劃安排，后續(xù)隨著家庭資產(chǎn)的增加可以不斷提升保障額度，逐漸完善傳承安排，利用保單杠桿效應實現(xiàn)小金額高保障，放大財富傳承效果?！逼桨布瘓F有關負責人告訴《金融時報》記者。 “保單是家庭重要的配置資產(chǎn)，當遇到人身或醫(yī)療等重大突發(fā)事件時，在家庭抗風險能力上發(fā)揮著重要作用。作為‘保險+信托’的組合，保險金信托將保單與信托的優(yōu)勢結(jié)合起來，既利用了信托的風險隔離、財富傳承等功能，也利用了保險的杠桿、風險管理、保障等功能，一次性實現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值、風險隔離、定向傳承等財富管理和傳承目的?！鄙鲜鲐撠熑私忉屨f。 據(jù)了解，在此基礎上，2023年，平安還將陸續(xù)推出保險金信托+養(yǎng)老、保險金信托+教育、保險金信托等產(chǎn)品，步入家庭財富傳承綜合場景化應用的新時代，繼續(xù)發(fā)揮綜合金融模式優(yōu)勢，打造“省心、省時、又省錢”的“一站式”財富管理服務和傳承服務體系。
來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng)
財富管理市場大有可為 財富管理是一個同時具有深度和廣度的金融領域，發(fā)展前景非常廣闊?！皡R豐預計，到2025年，中國家庭的可投資資產(chǎn)預計將突破300萬億元人民幣，大約相當于2020年中國國民生產(chǎn)總值的3倍。這是一個巨大的市場?！蓖踉品灞硎?。 為此，銀行業(yè)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極搶占理財市場高地?！白鳛楸本┿y行全資子公司，我們將厚植首都文化底蘊，打造‘春夏秋冬’四個系列的全產(chǎn)品譜系，期待四季陪伴每一位客戶，成為理財客戶一生的守護者。同時，要向科技金融、綠色金融傾斜，致力于服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的產(chǎn)品開發(fā)思路，助力實現(xiàn)共同富裕?！?北銀理財董事長步艷紅表示。 在王云峰看來，中國擁有全球最大數(shù)量的中等收入人群，在這當中，肯定會產(chǎn)生越來越多的跨境財富管理需求。而匯豐銀行在跨境財富管理所需要的渠道、產(chǎn)品、技術(shù)、服務等方面都具備優(yōu)勢。 “在中國市場，我們不僅是規(guī)模最大的外資銀行，也是外資同業(yè)中財富管理業(yè)務各類牌照布局最為齊全的，業(yè)務覆蓋銀行、保險、基金、證券等多個金融行業(yè)，也有金融科技公司賦能，可以充分發(fā)揮協(xié)同效應，為客戶提供最合適的財富管理解決方案?！?王云峰表示。
新科技驅(qū)動全生命周期財富管理 “當前的ChatGPT應用、‘文言一心’等是偏向C端使用的，是生成式的AI。未來應用到財富管理行業(yè)，我們需要的是能對機構(gòu)進行輸出的、總結(jié)式的AI，它需要有更強的行業(yè)洞見能力以及一套專業(yè)的流程，幫助客戶經(jīng)理更好地回答問題，提升業(yè)務效率?！焙肓恐峭妒紫瘓?zhí)行官兼聯(lián)合創(chuàng)始人雷春然表示。 從大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算，到當下炙手可熱的ChatGPT，科技正在重塑金融和財富管理行業(yè)。 “金融科技將成為未來匯豐在中國市場財富管理新模式的關鍵一環(huán)?！眳R豐中國財富管理及個人銀行業(yè)務總監(jiān)孫丹瑩表示，“在中國市場的大財富策略中，匯豐環(huán)球私人銀行、匯豐卓越理財、匯豐私人財富規(guī)劃三大業(yè)務，各司其職服務不同類型客戶及需求。同時，匯豐集團旗下的金融科技公司，用科技賦能集團下屬各子公司。” “依據(jù)匯豐經(jīng)典的EDRS服務流程，我們研發(fā)了財富技術(shù)矩陣，通過數(shù)字科技深度賦能前線。匯豐中國同樣也致力于依托新科技為中國消費者提供量身定制、更適用于本土的財富管理體驗?！?匯豐金融科技服務（上海）有限責任公司首席執(zhí)行官張哲表示。 以獲得了國家專利的明星產(chǎn)品——“基金篩選器”為例，張哲介紹說，該產(chǎn)品能幫助用戶在上萬只公募基金當中篩選出適合自己投資的標的。同時，匯豐還開發(fā)了大量針對移動互聯(lián)網(wǎng)的財富規(guī)劃工具，針對高凈值人群的養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育、留學等需求，結(jié)合算法，提供最科學的財富決策。
深度挖掘家族傳承需求 “財富管理能給年輕人提供信心，令他們在放手打拼和建立事業(yè)的同時，有能力為家庭提供安全穩(wěn)定的生活?！?匯豐財富管理及個人銀行業(yè)務全球行政總裁馬勵濤表示。 得益于中國經(jīng)濟的長期向好發(fā)展，家庭財富的不斷累積，在高凈值消費者的財富管理需求中，家族傳承需求激增，成為財富管理市場的新藍海。 作為家族傳承業(yè)務的入門級產(chǎn)品，保險金信托通過豐富保險賠償金分配方式，實現(xiàn)財富有效傳承，為中產(chǎn)家庭客戶提供全生命周期財富管理，受到越來越多家庭的青睞。據(jù)中信登數(shù)據(jù)顯示，截至4月，平安保險金信托業(yè)務規(guī)模已突破1000億元，成為全市場規(guī)模最大、服務客戶最多的保險金信托服務機構(gòu)。 據(jù)了解，該業(yè)務由平安銀行私人銀行、平安信托、平安人壽協(xié)同推動，已為超過2萬個家庭提供服務。“我們的這一信托規(guī)模近3年年復合增長率超45%。信托設立門檻為100萬元，遠低于家族信托所需的1000萬元，適合作為中產(chǎn)家庭傳承業(yè)務的‘入門級’產(chǎn)品?？蛻魺o需降低生活水準也能啟動傳承規(guī)劃安排，后續(xù)隨著家庭資產(chǎn)的增加可以不斷提升保障額度，逐漸完善傳承安排，利用保單杠桿效應實現(xiàn)小金額高保障，放大財富傳承效果?！逼桨布瘓F有關負責人告訴《金融時報》記者。 “保單是家庭重要的配置資產(chǎn)，當遇到人身或醫(yī)療等重大突發(fā)事件時，在家庭抗風險能力上發(fā)揮著重要作用。作為‘保險+信托’的組合，保險金信托將保單與信托的優(yōu)勢結(jié)合起來，既利用了信托的風險隔離、財富傳承等功能，也利用了保險的杠桿、風險管理、保障等功能，一次性實現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值、風險隔離、定向傳承等財富管理和傳承目的?！鄙鲜鲐撠熑私忉屨f。 據(jù)了解，在此基礎上，2023年，平安還將陸續(xù)推出保險金信托+養(yǎng)老、保險金信托+教育、保險金信托等產(chǎn)品，步入家庭財富傳承綜合場景化應用的新時代，繼續(xù)發(fā)揮綜合金融模式優(yōu)勢，打造“省心、省時、又省錢”的“一站式”財富管理服務和傳承服務體系。
來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng)
