3月24日，“數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代財(cái)富管理數(shù)字化進(jìn)程”暨《中國財(cái)富管理能力評價(jià)報(bào)告（2022）》發(fā)布會在北京舉辦。

此次峰會由中國數(shù)字金融合作論壇、中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院聯(lián)合主辦，中國人民大學(xué)國際貨幣研究所（IMI）、中國人民大學(xué)財(cái)富管理研究中心、中證金牛金融研究中心聯(lián)合承辦。與會嘉賓就財(cái)富管理數(shù)字化發(fā)展、金融業(yè)結(jié)構(gòu)改革等業(yè)內(nèi)熱點(diǎn)話題展開深入交流。

中國人民大學(xué)原副校長、中國資本市場研究院院長 吳曉求

中國人民大學(xué)原副校長、中國資本市場研究院院長吳曉求談到，對于近期美國硅谷銀行和瑞士信貸事件需要注意，中美兩國經(jīng)濟(jì)金融結(jié)構(gòu)不同，美國的救助原則值得我們思考；瑞銀接管瑞信的做法是教科書和規(guī)則所沒有的，是對過去規(guī)則和定義的突破和修改。事情還遠(yuǎn)未結(jié)束，硅谷銀行和瑞信事件的影響會有所擴(kuò)散，但大概率不會引發(fā)2008年之后新一輪金融危機(jī)。分析國際熱點(diǎn)對中國的影響時(shí)，保持一個(gè)理性的學(xué)理分析框架很重要，中國要從中吸取教訓(xùn)，重視金融風(fēng)險(xiǎn)。中國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革需要關(guān)注如何在守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線的同時(shí)，平衡好創(chuàng)新和監(jiān)管的關(guān)系。對于中國金融來說，有兩點(diǎn)要重視：第一，要正確認(rèn)識金融在中國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的重要作用，現(xiàn)代金融對中國科技進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)增長所具有的重要貢獻(xiàn)；第二，要正確地處理好創(chuàng)新與監(jiān)管的關(guān)系，金融監(jiān)管要跟上金融創(chuàng)新的步伐。

中國數(shù)字金融合作論壇秘書長、華夏銀行原行長 張健華

中國數(shù)字金融合作論壇秘書長、華夏銀行原行長張健華指出，隨著數(shù)字化技術(shù)的發(fā)展，金融結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著變化。金融機(jī)構(gòu)的諸多業(yè)務(wù)都需要多元化的數(shù)據(jù)，銀行可以在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)場景化、場景智能化等方面進(jìn)行發(fā)力。財(cái)富管理數(shù)字化、智能化升級離不開數(shù)據(jù)要素的有力支撐，而大數(shù)據(jù)分析是財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)能力。數(shù)據(jù)要素不被消耗，并且在生產(chǎn)和消費(fèi)過程中逐漸積累，具有邊際報(bào)酬遞增效果。流通是數(shù)據(jù)成為生產(chǎn)要素的充分必要條件，數(shù)據(jù)如果缺乏流通就沒有市場，要素的價(jià)值就無法實(shí)現(xiàn)。在數(shù)據(jù)的采集方面，個(gè)人信息采集處理須同時(shí)遵循“充分授權(quán)”“最少”“必要”三項(xiàng)原則。目前 “最少”和“必要”范疇在數(shù)據(jù)實(shí)際采集過程中難以界定。此外，數(shù)據(jù)主體二次授權(quán)原則也需要引起重視以防范風(fēng)險(xiǎn)。

此次峰會發(fā)布了《中國財(cái)富管理能力評價(jià)報(bào)告（2022）》，中國人民大學(xué)國際貨幣研究所副所長宋科介紹了報(bào)告的內(nèi)容，主要表達(dá)了四個(gè)觀點(diǎn)：第一，銀行仍為財(cái)富管理行業(yè)中流砥柱，金融科技投入持續(xù)加大。金融科技幫助銀行實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，結(jié)合應(yīng)用場景加強(qiáng)模型開發(fā)；數(shù)字化轉(zhuǎn)型幫助銀行優(yōu)化升級營銷策略，搭建一體化、科學(xué)化、人性化的營銷服務(wù)體系；數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力銀行整合觸客渠道，打造自上而下、精細(xì)化、專業(yè)化、全行高效的客戶運(yùn)營體系。

第二，券商市場占有率持續(xù)擴(kuò)張，已初步建立數(shù)字化財(cái)富管理生態(tài)。券商權(quán)益類基金市場占有率環(huán)比增速最高；通過運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，券商能夠便捷、迅速地得到準(zhǔn)確的客戶畫像，進(jìn)而推動精準(zhǔn)化營銷；數(shù)字化技術(shù)幫助券商完善產(chǎn)品篩選方法與評價(jià)模型，促進(jìn)財(cái)富管理產(chǎn)品體系的升級；數(shù)字化有利于券商集中運(yùn)營管理平臺，建立高速、安全、穩(wěn)定、專業(yè)的一體化運(yùn)營管理系統(tǒng)。

第三，公募基金公司發(fā)展空間較大，信息化生態(tài)有待優(yōu)化。從財(cái)富管理能力評價(jià)結(jié)果來看，公募基金2022年末平均分較2022年上半年有所下降。數(shù)字化技術(shù)可以賦能公募基金公司的投資流程和開放平臺，進(jìn)而有效提升業(yè)務(wù)服務(wù)效率。

第四，第三方機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速，數(shù)字化轉(zhuǎn)型上具備技術(shù)優(yōu)勢。三方機(jī)構(gòu)通過搭建穩(wěn)定可靠的核心服務(wù)平臺，全面提升業(yè)務(wù)支撐效率，并依托數(shù)字化技術(shù)和人才優(yōu)勢自主構(gòu)建面向長尾用戶的產(chǎn)品體系，以充分滿足用戶遞進(jìn)的、多樣化的、個(gè)性化的理財(cái)需求，不斷向全生命周期理財(cái)平臺升級。同時(shí)，數(shù)字化技術(shù)的運(yùn)用進(jìn)一步增強(qiáng)了用戶觸達(dá)優(yōu)勢，有利于穩(wěn)定存量客群和加快提升增量客群。

行業(yè)論壇環(huán)節(jié)由中證金牛金融研究中心主任徐建軍主持。杭州銀行董事長宋劍斌、興業(yè)銀行副行長張旻、工銀理財(cái)副總裁王屯、中信建投證券執(zhí)委會委員及經(jīng)管委主任張昕帆、華夏基金總經(jīng)理李一梅、螞蟻基金董事長王珺等嘉賓圍繞數(shù)字化賦能應(yīng)用、科技服務(wù)財(cái)富管理發(fā)展等熱點(diǎn)話題進(jìn)行深入探討。