優(yōu)品財富：投資小白如何有效進行財富管理？

為什么要？

第一，為什么要進行財富管理？每當提到財富管理就會有很多朋友說，這并不是我們月薪低該考慮的事，那你就錯了。所謂你不理財財不理你，我們每個人都應該樹立財富管理的意思，必要性抵御家庭性的多重風險。

第二，有效抵御通貨膨脹。

第三，促進家庭財富保值增值。

第二，巧用帆船理論進行財富管理。如果把家庭資產(chǎn)比作帆船，船身相當于儲蓄賬戶，它通常是指較為安全穩(wěn)健的資產(chǎn)，比如銀行存款、貨幣、基金、國債等，船身越大抗風險能力就越強。風帆相當于理財賬戶，主要是以理財為主，用來投資增值類較低風險的產(chǎn)品。

第四，推動帆船航行的動力。救生鉛相當于保障賬戶。家庭資產(chǎn)中的風險準備金，主要是用來保命和彌補風險損失的。一般用來購買保險等保障性產(chǎn)品，傳講相當于投資賬戶，用來投資一些收益和風險相對較高的投資產(chǎn)品。

第三，財富管理三步驟：第一步，明確需求。開始財富管理的第一步是要了解自己，你希望通過財富管理實現(xiàn)什么樣的目的，明確自己的需求是什么。

第二步，就是開支。開就是理理清你的財產(chǎn)和支出，資就確定你的資金用途和可能性的支出金額。只有對自己的資產(chǎn)分配有一定的了解，才能更好的去做配置。

第三步，是合理配置。我們上面提到了，可以參考帆船理論進行財富管理，為自己設置幾類。賬戶儲蓄賬戶、理財賬戶投資以及保障性賬戶，也可以尋求專業(yè)的機構的幫助，把專業(yè)的事情交給專業(yè)的人。

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