向風(fēng)而行 2023年財(cái)富管理市場的三大預(yù)見
作者：新財(cái)經(jīng)觀察站 來源：
頭條號 
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最近，一部跨年勵(lì)志劇《向風(fēng)而行》大放異彩，該劇由王凱和譚松韻主演，講述了主人公克服種種困難，追逐飛行夢想的故事，同時(shí)深情勾勒出豐富的生活百態(tài)，詮釋了主人公積極向上的工作態(tài)度和永不服輸?shù)膴^斗精神，在給觀眾深刻啟迪的同時(shí)，也讓所有人堅(jiān)定奔赴美好
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最近，一部跨年勵(lì)志劇《向風(fēng)而行》大放異彩，該劇由王凱和譚松韻主演，講述了主人公克服種種困難，追逐飛行夢想的故事，同時(shí)深情勾勒出豐富的生活百態(tài)，詮釋了主人公積極向上的工作態(tài)度和永不服輸?shù)膴^斗精神，在給觀眾深刻啟迪的同時(shí)，也讓所有人堅(jiān)定奔赴美好生活的信心和希望，相信這樣的“希望”也會(huì)成為2023年資本市場的主基調(diào)。
2022年的市場環(huán)境讓所有人難以忘懷：疫情陰霾持續(xù)籠罩、通脹居高不下、地緣政治博弈升級……紛繁復(fù)雜的形勢讓2022年的不確定性延續(xù)至2023。開年展望，雖然整體形勢仍有諸多挑戰(zhàn)，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇壓力較大，但整體方向較為明朗，復(fù)蘇勢頭強(qiáng)勁，經(jīng)濟(jì)有望實(shí)現(xiàn)恢復(fù)性增長。在此背景下，2023年，大財(cái)富管理趨勢預(yù)計(jì)將進(jìn)一步強(qiáng)化，機(jī)構(gòu)也將進(jìn)一步跑馬圈地，積極布局這一藍(lán)海市場。對此，小編根據(jù)券商研報(bào)和市場展望特別整理出2023幾大預(yù)見，力圖為讀者呈現(xiàn)出機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的2023財(cái)富管理市場。
財(cái)經(jīng)觀察站作者 翹楚
伴隨經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，社會(huì)財(cái)富不斷增加，我國居民人均可支配收入也出現(xiàn)顯著增長，雖然遭遇疫情沖擊，但是財(cái)富市場向上趨勢沒有改變。據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測數(shù)據(jù)，截至2022年一季度末，我國財(cái)富管理市場規(guī)模約115萬億元，自2020年以來保持著震蕩攀升的態(tài)勢。除了財(cái)富管理規(guī)模增長，客戶的資產(chǎn)管理需求也變得日益多元豐富，而行業(yè)機(jī)構(gòu)也逐漸走向“以客戶為中心，滿足客戶綜合需求”的發(fā)展軌道。“資管新規(guī)落地后，整個(gè)財(cái)富管理市場出現(xiàn)明顯改變，剛性兌付時(shí)代徹底落幕，而在新的發(fā)展階段中，第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)異軍突起同時(shí)也被提出更高要求，如何聚焦特定領(lǐng)域深耕，與客戶建立長期聯(lián)系，持續(xù)挖掘和滿足客戶多元化需成為了當(dāng)下財(cái)富管理機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的重要方向”一位財(cái)富管理行業(yè)從業(yè)者向小編介紹了目前行業(yè)的主要發(fā)展趨勢。目前眾多第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)都紛紛推出綜合化、特色化服務(wù)，比如面對高凈值客戶，以實(shí)施財(cái)富管理服務(wù)業(yè)務(wù)作為主線，圍繞客戶需求，附加海外房產(chǎn)投資、移民留學(xué)、家族辦公室等服務(wù)，同時(shí)從客戶層面改進(jìn)業(yè)務(wù)和服務(wù)，通過人才升級和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，分析需求信息，滿足客戶所需。以微眾銀行為例，2022年微眾銀行推出“微眾銀行財(cái)富+”品牌，全面升級財(cái)富管理服務(wù)，其核心優(yōu)勢包括：涵蓋全市場優(yōu)質(zhì)銀行理財(cái)、基金、券商資管、保險(xiǎn)等品類的金融產(chǎn)品；依托自主研發(fā)分布式架構(gòu)，提供7*24小時(shí)一站式數(shù)字財(cái)富管理服務(wù)，依托智能真人顧問提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)。可以說在多元化運(yùn)營上，微眾銀行的優(yōu)勢得到一定顯現(xiàn)。此外，投資者具體選擇也正在表明機(jī)構(gòu)多元化發(fā)展的必要性。據(jù)媒體報(bào)道，2023年開年，相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)陸續(xù)推出2023“開門紅”產(chǎn)品，具體產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，為增強(qiáng)保值增值的能力，多家機(jī)構(gòu)在傳統(tǒng)的年金險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)中附加外能險(xiǎn)賬戶——保單養(yǎng)老金或生存金未被領(lǐng)取情況下，將自動(dòng)轉(zhuǎn)入相對應(yīng)的萬能賬戶進(jìn)行生息，幫助投資者實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長。這傳遞出重要信號：保險(xiǎn)行業(yè)中的從業(yè)機(jī)構(gòu)也在不斷通過多元化、定制化布局，滿足客戶財(cái)富管理需求。可以預(yù)見2023全年，伴隨消費(fèi)復(fù)蘇，資金情況也將逐步改善，財(cái)富管理行業(yè)“以客戶為中心”的發(fā)展理念將繼續(xù)深化，而各大機(jī)構(gòu)也將“八仙過海，各顯神通”，在激烈的競爭中凸顯特色，樹立領(lǐng)先優(yōu)勢，推動(dòng)財(cái)富業(yè)務(wù)快速發(fā)展，以便更好地把握市場縱深發(fā)展機(jī)遇。
預(yù)見二：數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級加速伴隨新一輪科技和產(chǎn)業(yè)革命呼嘯發(fā)展，以人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù)為代表的數(shù)字技術(shù)正在成為各行各業(yè)動(dòng)能轉(zhuǎn)換、加速發(fā)展的全新引擎。金融機(jī)構(gòu)也是如此，依托先進(jìn)的數(shù)字科技，金融服務(wù)全面向線上化的發(fā)展趨勢愈發(fā)凸顯?！拔磥淼臄?shù)字化財(cái)富管理體驗(yàn)，必須是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的，精準(zhǔn)營銷、全程陪伴服務(wù)等方面，打通線上線下觸點(diǎn)，覆蓋全業(yè)務(wù)線，持續(xù)沉淀和優(yōu)化數(shù)據(jù)。”在相關(guān)機(jī)構(gòu)看來，數(shù)字化正在為行業(yè)升級發(fā)展注入新的動(dòng)能。展望2023，全球數(shù)字化經(jīng)濟(jì)將會(huì)持續(xù)推進(jìn)，第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也將按下數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速鍵，比如利用數(shù)字化技術(shù)引擎推動(dòng)業(yè)務(wù)模式的升級和創(chuàng)新，將數(shù)字化營銷和智能化管理應(yīng)用于金融服務(wù)全流程，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)和服務(wù)。而當(dāng)下，在金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化實(shí)踐中能夠看到，“以數(shù)字技術(shù)全面賦能服務(wù)”的路徑愈發(fā)清晰。以陸金所為例，為更好地滿足“凈值化時(shí)代”的居民資產(chǎn)配置需求，陸金所控股持續(xù)加強(qiáng)數(shù)字化運(yùn)營能力，將科技作為助力居民財(cái)富管理的重要工具，從AI應(yīng)用、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)及自動(dòng)化運(yùn)營系統(tǒng)與工具四個(gè)層面，深度建構(gòu)了科技賦能的金融信息服務(wù)平臺，使用戶體驗(yàn)更加無縫流暢。同時(shí)，陸金所控股聯(lián)合多家持牌金融機(jī)構(gòu)，通過工具打造、投資者教育、直播、線上與線下沙龍等多種服務(wù)與形式，幫助平臺投資者做出健康的資產(chǎn)配置。
預(yù)見三：穩(wěn)健發(fā)展大勢所趨對第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)而言，穩(wěn)健經(jīng)營是吸引高凈值客戶選擇的關(guān)鍵因素，也是機(jī)構(gòu)服務(wù)高凈值客戶全流程中必不可缺的運(yùn)營原則。在穩(wěn)定長效機(jī)制成為金融市場發(fā)展主線的背景下，財(cái)富管理市場及從業(yè)機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營具備重要意義。相關(guān)專家指出，在共同富裕愿景下，財(cái)富管理發(fā)展更強(qiáng)調(diào)“以人為本”，通過數(shù)字技術(shù)提升風(fēng)控水平，給客戶帶來實(shí)實(shí)在在的獲得感和安全感，不斷實(shí)現(xiàn)人民對美好生活的向往。展望2023經(jīng)濟(jì)發(fā)展，“穩(wěn)”無疑成為第一發(fā)展基調(diào)，政策將“穩(wěn)增長”確定為主要目標(biāo)，把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，并通過政府投資和政策激勵(lì)有效帶動(dòng)全社會(huì)投資，培育壯大新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，激發(fā)市場主體活力，更好地支撐經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)向上。在此背景下，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營也成為戰(zhàn)略發(fā)展方向，嚴(yán)守合規(guī)底線，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一責(zé)任人”或?qū)⒊蔀樾袠I(yè)發(fā)展主流。正如泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長兼CEO陳東升所言：賺快錢的時(shí)代已經(jīng)過去，開始進(jìn)入長期主義，賺慢錢，賺專業(yè)的錢。中長期來看，安全比增值更重要，長期的慢回報(bào)比短期的高回報(bào)更重要。走過不平凡的2022，步入2023年，雖然不確定性仍然存在，明朗的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢不會(huì)改變，對于第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)而言，立足全新發(fā)展階段，更應(yīng)審時(shí)度勢，及時(shí)洞察行業(yè)發(fā)展的新趨勢，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢與潛能，利用數(shù)字技術(shù)促進(jìn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，持續(xù)滿足投資者日益多元的金融需求，為行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)提供賦能支持。
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