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隨著城鄉(xiāng)居民收入提高，全國家庭財富穩(wěn)步累積，財富管理需求顯著增長。但同時，考慮到近一階段全球經濟下行壓力加大、百姓財富保值意愿上升等大背景，財富管理行業(yè)要在行穩(wěn)致遠基礎上實現(xiàn)千帆競渡，有賴于在產品設計、營銷運營以及管理服務等全流程實現(xiàn)數(shù)字化、精準化、智能化。
業(yè)界人士普遍認為，作為未來財富管理最有生命力的領域，數(shù)字化的進化賦能仍在持續(xù)。后續(xù)隨著人工智能大規(guī)模向財富管理領域投入，以ChatGPT為代表的生成式AI模型在財富場景將有歷史性的應用機會。
報告：財富管理機構的數(shù)字化轉型進程
第一，銀行仍為財富管理行業(yè)中流砥柱，金融科技投入持續(xù)加大。
從財富管理能力評價結果來看，前20名中有18家為銀行，前10名中有9家為銀行，與2022年上半年保持不變。因此，即使在規(guī)模略有下降的情況下，以招商銀行為代表的頭部銀行的優(yōu)勢依舊明顯，銀行在財富管理行業(yè)依舊有著中流砥柱的地位。第二，券商市場占有率持續(xù)擴張，已初步建立數(shù)字化財富管理生態(tài)。
從財富管理能力評價結果來看，券商權益類基金市占率環(huán)比增速最高。
通過運用互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)分析技術，券商能夠便捷、迅速地得到準確的客戶畫像，進而推動精準化營銷，有效降低獲客、營銷成本，通過推薦產品契合度的提升增強客戶獲得感；數(shù)字化技術幫助券商完善產品篩選方法與評價模型，并搭建一體化、高效智能的策略系統(tǒng)和動態(tài)風險管理系統(tǒng)，促進財富管理產品體系的升級；數(shù)字化有利于券商集中運營管理平臺，建立高速、安全、穩(wěn)定、專業(yè)的一體化運營管理系統(tǒng)，既降低了內部管理和跨平臺協(xié)調的成本，又能提升自身的服務效率。
第三，公募基金公司發(fā)展空間較大，信息化生態(tài)有待優(yōu)化。
從財富管理能力評價結果來看，公募基金2022年末平均分較2022年上半年有所下降。與銀行、券商相比，公募基金公司只有6家上榜，主要集中在頭部機構。數(shù)字化技術可以賦能公募基金公司的投資流程和開放平臺，進而有效提升業(yè)務服務效率。
第四，第三方機構依托互聯(lián)網發(fā)展迅速，數(shù)字化轉型上具備技術優(yōu)勢。
從財富管理能力評價結果來看，得分排名前十的第三方機構其分值差距較大，說明第三方機構差異化發(fā)展較為明顯。螞蟻基金進入總排名前十強，而天天基金也在前二十強，說明三方機構通過特色化競爭，也具有極大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
業(yè)內：財富管理數(shù)字化轉型是大勢所趨中國數(shù)字金融合作論壇秘書長、華夏銀行原行長張健華指出，隨著數(shù)字化技術的發(fā)展，金融結構也在發(fā)生著變化。一些平臺企業(yè)開始憑借強大的技術實力、技術優(yōu)勢以及數(shù)據(jù)整合能力，第三方機構的作用開始逐漸凸顯。
他認為，財富管理數(shù)字化轉型是大勢所趨。目前，傳統(tǒng)財富管理行業(yè)仍然存在產品不夠豐富、機構投資、管理能力不足的問題以及居民金融素養(yǎng)尚有不足等問題可以通過數(shù)字化方案解決，而數(shù)字化技術可以助力財富管理實現(xiàn)業(yè)務轉型。金融機構的諸多業(yè)務都需要多元化的數(shù)據(jù)，銀行可以在業(yè)務數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)場景化、場景智能化等方面進行發(fā)力。
杭州銀行董事長宋劍斌認為，當前，金融行業(yè)在向高質量發(fā)展轉型，財富管理將成為銀行競爭新焦點。而根據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，數(shù)字賦能正成為新增長的重要路徑，構建數(shù)字化運營體系才有可能在財富管理的賽道中跑贏市場。
在數(shù)字經濟時代，商業(yè)銀行建立“以客戶需求為中心”的數(shù)字底層邏輯成為當務之急。宋劍斌指出，商業(yè)銀行應建立前中后臺端到端的前中后臺數(shù)字化運營：
宋劍斌表示，商業(yè)銀行財富管理的數(shù)字化轉型只有真正推進“以客戶為中心”的全面變革才能制勝未來。宋劍斌以杭州銀行為例，近年來，杭州銀行堅持對前中后臺的更新優(yōu)化，加強金融科技高效賦能。在前臺樹立流量思維，發(fā)力場景金融，優(yōu)化客戶體驗；在中臺堅持客戶、產品兩輪驅動，為前臺提供支撐。在后臺堅持數(shù)智管理，提升數(shù)字運營效率。
機構：已走在數(shù)字化轉型路上我國資管行業(yè)也進入了信息化二次升級期和智能化發(fā)力期，數(shù)字化轉型逐漸成為下一階段領跑行業(yè)、彎道超車的重要機遇和必然選擇。
工銀理財副總裁 王屯分析，從技術路線上看，以ChatGPT上線為重要標志，數(shù)字化轉型正在向智能化加速邁進，智能化也將帶動我們生產生活方式發(fā)生根本性變革。擁抱和有效利用新興科技，加速推動數(shù)字化、智能化轉型將成為銀行資管發(fā)展的核心動能，將極大提高公司運營效率，提升客戶服務能力，有效控制風險，實現(xiàn)高質量發(fā)展。
他進一步提到，工銀理財三年多來在財富管理數(shù)字化上的探索取得了比較顯著的成效。在資金端，金融科技的深度應用，加速了我們在數(shù)據(jù)質量、分析預測、算法優(yōu)化等方面的能力提升，顯著增強了營銷效率和服務質效；在資產端，我們使用更加先進高效的技術工具，使投資經理的投資決策和管理流程更加智能化、自動化。
而華夏基金總經理李一梅則指出，金融行業(yè)積極擁抱科技，從云計算、大數(shù)據(jù)到區(qū)塊鏈、人工智能，不停地在探索如何用前沿科技賦能金融體系。讓科技照進資產管理，最重要的是提升持有人的投資體驗。一直以來，基金公司高度重視投研效率和投資勝率的提升。華夏基金很早就將數(shù)字化轉型提升到公司發(fā)展戰(zhàn)略的高度，以數(shù)據(jù)中心為原點，構建基于業(yè)務發(fā)展需要的大數(shù)據(jù)平臺以及金融人工智能體系，并通過對金融大數(shù)據(jù)深度研究、分析、挖掘和應用，優(yōu)化實際運營和業(yè)務決策。公司首創(chuàng)的“一體兩面N中心”數(shù)據(jù)體系，沉淀公司一體化的數(shù)據(jù)資產和技術能力，向各個部門提供數(shù)據(jù)服務。
李一梅表示，華夏基金一直在積極探索從傳統(tǒng)“以人為中心”的主動管理模式，向“人+數(shù)據(jù)為本”、智能決策、智慧傳承的AI投資模式拓展。而在AI投資的路上，華夏基金已經探索、實踐多年。
對于螞蟻基金的實踐經驗，螞蟻基金董事長王珺指出，螞蟻基金作為財富行業(yè)“數(shù)字原生”的參與者，其發(fā)展歷程本身就是一個數(shù)字化能力持續(xù)建設和迭代升級的過程。進入數(shù)字化2.0時代以來，螞蟻基金開始將金融專業(yè)服務進行數(shù)字化轉型，并通過投研優(yōu)選產品、投顧提供個性化配置建議、投教提供用戶陪伴服務實現(xiàn)“有態(tài)度的專業(yè)”。
