中新網(wǎng)北京3月24日電 題：數(shù)字技術賦能，新時代財富管理開辟新路徑

中新財經記者 夏賓

隨著城鄉(xiāng)居民收入提高，全國家庭財富穩(wěn)步累積，財富管理需求顯著增長，但考慮到近一階段全球經濟下行壓力加大、百姓財富保值意愿上升等大背景，財富管理行業(yè)要在行穩(wěn)致遠基礎上實現(xiàn)千帆競渡，有賴于在產品設計、營銷運營以及管理服務等全流程實現(xiàn)數(shù)字化、精準化、智能化。

24日，在由中國數(shù)字金融合作論壇、中國人民大學財政金融學院聯(lián)合主辦的“數(shù)字經濟時代財富管理數(shù)字化進程暨《中國財富管理能力評價報告(2022)》發(fā)布會”上，業(yè)界人士普遍認為，作為未來財富管理最有生命力的領域，數(shù)字化的進化賦能仍在持續(xù)。后續(xù)隨著人工智能大規(guī)模向財富管理領域投入，生成式AI模型在財富場景(如財務規(guī)劃、產品咨詢、產品評價等)將有歷史性的應用機會。換言之，財富管理的數(shù)字化時代剛剛起航。

根據(jù)會議發(fā)布的《數(shù)字經濟時代財富管理的數(shù)字化進程——中國財富管理能力評價報告(2022)》(下稱《報告》)，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列金融科技的發(fā)展，傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產品和服務實現(xiàn)了延展創(chuàng)新，而“財富管理”與“金融科技”的深度耦合，使得財富管理業(yè)務更加普惠、便捷、智能和安全。

結合財富管理能力評價結果，通過分析梳理不同類型財富管理機構的數(shù)字化轉型進程，《報告》得出了四條重要結論。

第一，銀行仍為財富管理行業(yè)中流砥柱，金融科技投入持續(xù)加大。

從財富管理能力評價結果來看，前20名中有18家為銀行，前10名中有9家為銀行，與2022年上半年保持不變。因此，即使在規(guī)模略有下降的情況下，以招商銀行為代表的頭部銀行的優(yōu)勢依舊明顯，銀行在財富管理行業(yè)依舊有著中流砥柱的地位。

金融科技幫助銀行實現(xiàn)財富管理產品和服務創(chuàng)新，結合應用場景加強模型開發(fā)，向用戶提供觸手可及的金融產品與服務；數(shù)字化轉型幫助銀行優(yōu)化升級營銷策略，搭建一體化、科學化、人性化的營銷服務體系，銀行可以運用數(shù)字技術和工具實現(xiàn)多渠道的信息獲取、全面的用戶分析、動態(tài)的關系管理、精準的產品推介等一系列智能化營銷行為。

同時，數(shù)字化轉型助力銀行整合觸客渠道，強化渠道協(xié)同來打造全行統(tǒng)一的智慧大腦，打造自上而下、精細化、專業(yè)化、全行高效的客戶運營體系，實現(xiàn)全渠道交互融合、多層級協(xié)同聯(lián)動，提高服務效能和客戶滿意度。

第二，券商市場占有率持續(xù)擴張，已初步建立數(shù)字化財富管理生態(tài)。

從財富管理能力評價結果來看，券商權益類基金市占率環(huán)比增速最高。

通過運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)分析技術，券商能便捷、迅速地得到準確的客戶畫像，進而推動精準化營銷，有效降低獲客、營銷成本，通過推薦產品契合度的提升增強客戶獲得感；數(shù)字化技術幫助券商完善產品篩選方法與評價模型，并搭建一體化、高效智能的策略系統(tǒng)和動態(tài)風險管理系統(tǒng)，促進財富管理產品體系的升級。

此外，數(shù)字化有利于券商集中運營管理平臺，建立高速、安全、穩(wěn)定、專業(yè)的一體化運營管理系統(tǒng)，既降低了內部管理和跨平臺協(xié)調的成本，又能提升自身的服務效率。

第三，公募基金公司發(fā)展空間較大，信息化生態(tài)有待優(yōu)化。

從財富管理能力評價結果來看，公募基金2022年末平均分較2022年上半年有所下降。與銀行、券商相比，公募基金公司只有6家上榜，主要集中在頭部機構。數(shù)字化技術可以賦能公募基金公司的投資流程和開放平臺，進而有效提升業(yè)務服務效率。

第四，第三方機構依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速，數(shù)字化轉型上具備技術優(yōu)勢。

從財富管理能力評價結果來看，得分排名前十的第三方機構其分值差距較大，說明第三方機構差異化發(fā)展較為明顯。螞蟻基金進入總排名前十強，而天天基金也在前二十強，說明第三方機構通過特色化競爭，也具有極大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>第三方機構通過搭建穩(wěn)定可靠的核心服務平臺，全面提升業(yè)務支撐效率，并依托數(shù)字化技術和人才優(yōu)勢自主構建面向長尾用戶的產品體系，以充分滿足用戶遞進的、多樣化的、個性化的理財需求，擴大凈值型業(yè)務的用戶基礎，不斷向全生命周期理財平臺升級，同時，數(shù)字化技術的運用進一步增強了第三方機構的用戶觸達優(yōu)勢，有利于穩(wěn)定存量客群和加快提升增量客群。(完)