7月22日上午9點30分，中國資本市場的另一只靴子落下。

科創(chuàng)板敲響上市鑼聲，首批25只個股開盤，380萬余戶投資者們進入“交易時間”。無論是網(wǎng)上打新、步入二級市場或投資其他具有科創(chuàng)板概念的金融產(chǎn)品，心跳均和股價漲幅有關。

然而，股市不是零和游戲，普通投資者何以把握規(guī)律，跳出市場波動的蹦床？

機遇和風險并存，前所未有的熱情和挑戰(zhàn)撲面而來。此時，理性考量自己適合迅速入市還是平緩理財是否成了首要命題？答案應該是行走山巔峭壁間，千萬別忘了“財富管理”四字。

“財富管理”所發(fā)揮的真正效用，正是在大起大落時避波退浪，于細水流年處不見波瀾。

2019年7月22日，上海，科創(chuàng)板即將開市鳴鑼。

（東方IC/圖）

長跑中的財富管理

在中國，對財富管理最早的記載，是“春秋三傳”里的《公羊傳》。管仲深諳取予之道，利用商戰(zhàn)多次轉敗為功。司馬遷在《史記 管晏列傳》中評價他為“貴輕重，慎權衡”，足以概括其經(jīng)濟思想。

隨著社會高速發(fā)展，中產(chǎn)階級的隊伍不斷壯大，對財富管理的需求驅動了行業(yè)的自我發(fā)展，隨之而來的財富管理市場至今也有了十余年的歷史。根據(jù)波士頓咨詢報告，預計2020年，我國高凈值人群與一般家庭的可投資資產(chǎn)總額將分別達到97萬億元與102萬億元，財富管理的潛在空間依然廣闊。

然而，據(jù)中國報告網(wǎng)發(fā)布的《2019年中國財富管理行業(yè)分析報告》顯示，由于缺少長期理財規(guī)劃，可接受的回報周期普遍較短，投資時又往往認準了一種方式，品類過于單一，我國城市家庭財富管理整體處于“亞健康”狀態(tài)。

事實不難理解。財富管理不是一門學校里的必修課，多數(shù)人缺乏財商教育，即便有所了解，可能也僅限于“好好上學，畢業(yè)后找個好工作，努力存錢，買一所房子，還清債務，在股票市場做長期投資?！?/p>（unsplash/圖）

市場總是沉浮，財富管理的真正效用，并非大起大落的隨波逐浪，而是細水流年不見波瀾。

放眼望去，我國的財富管理正處賽道中途?？鼐植灰?，入局也難。對于我們普通人而言，理清復雜的投資理財知識更像是一次毫無經(jīng)驗、技巧的長跑，一項極耗心力、時間成本相當大的工程。

資產(chǎn)配置的苦與甜

對此，王瑞夫婦也未能免去勞頓，但最終有了回甘的滋味。

三十幾歲的年紀，他們一路穩(wěn)扎穩(wěn)打，工作和做人一樣實實在在，加起來的年收入大概有50萬。單看在女兒五歲生日時新拍的全家福，滿是安逸舒服。

但王瑞也有時不時的憂慮，給孩子存的教育基金夠不夠？目前生活還算穩(wěn)定，但萬一有哪天，他和妻子因病倒下了呢？有時候看著朋友圈里日子似乎過得風生水起的老同學們，王瑞自認消費不算大手大腳，可為了培養(yǎng)女兒，早教班、鋼琴班、舞蹈班慢慢地上起來，感覺也沒有攢下太多錢。

年輕時候也曾希望通過投資實現(xiàn)財務自由，但那時沒有積蓄。后來有了積蓄，工作和生活又瑣碎起來。每當想做點投資，鋪天蓋地的理財產(chǎn)品和信息又讓人頭皮發(fā)麻。拖拖拉拉，心動的感覺幾次來了又去。

買基金還是股票？長期投資還是短期投資？等著用錢又不能及時贖回怎么辦？王瑞也曾盲目跟風買了幾支股票，賠多漲少，虧本買賣，自此便不敢再隨意作出選擇。對于資產(chǎn)配置，不禁直呼“這是道超綱題！”

直到妻子偶然想起查看很久以前在浦發(fā)銀行沒有贖回的一支基金定投，王瑞夫婦才有了點新思路。

原來，那支定投產(chǎn)品在幾年間不知不覺漲了不少，夫婦二人這才跑進了銀行網(wǎng)點了解一番。

隨著移動和線上化數(shù)字財富解決方案的發(fā)展，銀行在財富管理行業(yè)中的地位正在悄然改變，理財服務也隨之升級。浦發(fā)銀行在全渠道服務模式上創(chuàng)新先行，以豐富完善的產(chǎn)品體系、專業(yè)的資產(chǎn)配置服務、強大的財富管理能力獲得市場認可，以日新月異的金融創(chuàng)新實現(xiàn)財富業(yè)務的更快增長和轉型升級，助力用戶財富的保值與增值。

近日，浦發(fā)銀行又根據(jù)人們的不同需求，打造“量體裁衣”的智慧金融服務，推出了“普發(fā)寶/普發(fā)活期寶”、“基金定投”、“極客智投”、“攢金寶”、“天添盈系列”、“浦e?！保ɑヂ?lián)網(wǎng)保險平臺）等一系列適合不同人群、不同金額、不同理財期限需求的財富產(chǎn)品和服務平臺。智能的金融服務系統(tǒng)會根據(jù)每個人不同的資產(chǎn)狀況及風險承受能力，提供豐富的配置方案，讓個人資金合理配置于存款、銀行理財、精選代銷基金等各類產(chǎn)品，優(yōu)化每一份投入。

針對“零錢”與“活錢”，浦發(fā)銀行推出現(xiàn)金管理工具“普發(fā)寶”和“普發(fā)活期寶”?！捌瞻l(fā)寶”不僅1元便可起投，每日萬元以內快速贖回更可實時到賬，還能0手續(xù)費自動還款浦發(fā)信用卡。

以往，遇到急需用錢的情況，通常只能將存款提現(xiàn)，或直接向銀行申請貸款。如果定期存款或封閉式理財產(chǎn)品未到期，收益性和流動性事實上無法兼顧。現(xiàn)在，王瑞和妻子商量著把用于日常開支的小金額放在“普發(fā)寶”現(xiàn)金管理里，方便隨時支取。

“我最近不是有換車的打算嗎，買車的預留基金還可以放在T+0理財產(chǎn)品里，靈活支取，不僅流動快，還可以‘錢生錢’?！?/p>此外，“基金定投”則可以幫我們將每個月的收入定期投入基金產(chǎn)品中，對于收入和風險承受程度不同的人群，可以選擇不同類型的基金產(chǎn)品開啟 “定投計劃”，它是一種持續(xù)的、省時省力的投資形式，讓人在持續(xù)投入中，使財富積少成多。

黃金永遠是國際投資市場的硬通貨，盡管價格會偶爾波動，但它的保值屬性依舊相對穩(wěn)定，浦發(fā)銀行的“攢金寶”就是一款針對貴金屬進行定投的投資產(chǎn)品。盡管黃金聽起來很貴重，但“攢金寶”的投資門檻很接地氣，0.1克黃金便可起投，通過定期積攢，還能兌換成實物黃金。

提起資產(chǎn)配置，聰明的人自有一套理論，“定制一個自己專屬的投資組合，把雞蛋分開放了好幾個籃子，就省心了?！被贏I大數(shù)據(jù)的智能分析，一鍵下單的“極客智投”讓理財更加簡單。

因投入而不同

做好財富管理，不亞于在疾風驟雨中下穩(wěn)一盤棋。

簡單來說，財富是對未來購買力或者消費能力的存儲。對于每月或每年的可支配收入，我們通常會有兩種安排：一是現(xiàn)在消費，提升當前的生活質量；二是選擇儲蓄，用于未來消費的財源。

因投入而產(chǎn)生的直觀區(qū)別，不外乎當兩個人剛開始工作，拿著同樣的工資，一個擅于精打細算，一個只想吃喝玩樂買買買。幾年下來，前者逐步縮小焦慮感，可以來一場說走就走的旅行，支撐一些文學藝術類的“無用”愛好，甚至換一輛好一點的車，一套更舒適的房子，有了足夠干一場事業(yè)的資本；后者只能視原地踏步為另一種安穩(wěn)。

財富管理的目的，正是為了通過規(guī)避風險、合理配置資產(chǎn)，實現(xiàn)財富本身的保值、或者增值，讓現(xiàn)有的錢發(fā)揮更大的價值，讓財富實現(xiàn)長效的升值收益，最大限度地滿足當期需求，并保有或提升未來的購買力，輕松擁有被動收入。

如果只是回頭驚訝于別人的財富增長總比自己快、通貨膨脹的速率增長總比工資增長快，大概率只能被日子催趕著為曾經(jīng)的遲鈍和無知買單了。

（專題）