編輯導語：財富管理功能是手機銀行APP中必不可少的功能之一，本文作者分享了有關手機銀行財富管理功能的產品設計內容，從需求分析、需求池與需求清單、基金產品設計預覽展開分析，一起來學習一下吧，希望對你有幫助。

“手機銀行系列下的金融理財篇，以手機銀行APP為產品研究對象，進行板塊研究”。

上節(jié)分析到股份制銀行手機APP財富板塊的產品設計核心在于：

外部需要圍繞產品全服務+產品創(chuàng)新+投資體驗，做好產品庫、創(chuàng)新爆款產品/功能、建立全面的投資及管理服務，構建起客戶和產品的融合生態(tài)圈；內部需要聚焦活動推介+精準匹配，建立起全面的產品內容營銷策劃體系，構建客戶畫像，進行智能精準推薦，做好轉化橋梁。

且針對民生銀行現有手機APP產品設計，確定了以下迭代方向：

迭代方向一：加強現有產品場景化營銷推介；迭代方向二：建立財富賬戶體系；迭代方向三：進行財富板塊內容建設；迭代方向四：進行智能化產品服務建設；迭代方向五：大數據后臺分析支持建設。這篇文章主要通過系列資料與方法初步對民生手機銀行進行需求分析，建立相應需求池，后從需求列表中挑出部分需求進行迭代實戰(zhàn)。

一、需求分析

本次的需求分析主要包括以下步驟：

結合市場以及競品分析過程確定的產品迭代方向，初步利用自主分析法，通過頭腦風暴結合自主閱讀與思考交流，確定迭代相關的用戶需求。使用用戶研究法，通過問卷調查對于初步需求進行驗證、完善與新增，后進行定性分析與整理，深入挖掘用戶的真實需求，進行需求分類與優(yōu)先級確立。

1. 頭腦風暴

在初步迭代方向的基礎上進行功能設計上的想法收集，對于大需求進行細分，提出新的想法與解決方案。

1） 方向一：加強現有產品場景化營銷推介

猜你喜歡，大數據分析推薦；根據市場有利事件或政策進行產品推介；根據管理人投研能力進行產品推介；根據權威機構產品排名進行產品推介；根據用戶產品關注度、滿意度進行產品推介；根據權威模型的業(yè)績預測進行產品推介；根據產品篩選指標結合用戶自主篩選進行產品推介：產品類型、年限、規(guī)模、收益、風險、評級（估值、風格、趨勢）、風險收益、綜合指標；提供產品營銷專區(qū)，提供首發(fā)、費用減免、活動優(yōu)惠、活動兌換的產品推介服務。2） 方向二：建立財富賬戶體系

在投資賬戶中提供收益、持倉、組合、交易等基本信息，提供產品細節(jié)賬戶入口；提供我的部分功能入口：關注、動態(tài)、收藏、圈子；提供投資日歷功能，能夠進行資金規(guī)劃；提供持倉及投資行為分析報告，輸出投資建議；配備智能理財經理/人工，提供理財規(guī)劃與資產配置；結合產品研習完成度、社交活躍參與、產品推介持有等與積分獎勵體系，建立財富等級成長式賬戶體系。3） 方向三：進行財富板塊內容建設

提供行情資訊、熱點內容與視頻；建立熱榜與話題專區(qū)，匹配產品，進行專區(qū)導向；提供機構號內容專區(qū)，匹配產品，進行專區(qū)導向；提供產品研習投教內容部分。4） 方向四：進行智能化產品服務建設

創(chuàng)新功能與產品添加，根據用戶需求（主觀+客觀分析）提供一鍵理財智能推薦服務；提供智能財富規(guī)劃，綜合現金流入流出、目標、風險承受、市場情況等搭建模型，進行動態(tài)理財規(guī)劃；提供智能理財經理/人工，進行產品理財與配置解答。5）方向五：大數據后臺分析支持建設

支持：方向一需求一、方向二需求四；整體對板塊數據進行資訊、產品、用戶、行為的全方面分析，進行智能化報告輸出，包括不限于用戶畫像、投資報告、定期推薦、市場與用戶分析、興趣內容推薦。

2. 問卷調查

問卷整體設計圍繞著頭腦風暴整理后的迭代措施進行驗證，有效填寫比例男52.63%，女47.37%，主要集中在24至30歲，部分為24歲以下以及31-40歲，城市半數集中在超一線，一、二、三以及非線性城市均勻分布，整體抽樣分布較為均勻。

1）需求驗證

大家主要使用工行、建行、農行、中行、郵儲、招商等手機銀行APP，頻率集中在每月幾次，其中僅有36.84%的問卷表示使用過手機銀行財富板塊的功能業(yè)務，且滿意度較低，平均2.47/5。

其中對于金融產品豐富度、投資建議的及時及專業(yè)性、賬戶分析、規(guī)劃工具的全面性、金融產品創(chuàng)新度、金融資訊熱點及時性等方面的改進需求最大，對于投資行為社交化建設需求不高。

2）產品場景化營銷推介

在推薦措施中， 提供基于產品篩選指標結合用戶自主篩選的產品推薦舉措同意比例達52.63%，位居第一。