導(dǎo)讀：理財(cái)，就是理人生。大家好，歡迎來(lái)到顏姐理財(cái)。在顏姐理財(cái)觀里，和錢(qián)有關(guān)的都叫理財(cái)，包括賺錢(qián)-花錢(qián)-存錢(qián)-護(hù)錢(qián)-傳錢(qián)。而這些都是理財(cái)中【管理財(cái)富】的環(huán)節(jié)。今天顏姐就來(lái)和大家聊一聊，資產(chǎn)1000萬(wàn)以上的高凈值人群都是怎么管理財(cái)富的，我們暫時(shí)還沒(méi)有1000萬(wàn)，有什么可以借鑒的地方，至少能讓我們的財(cái)富穩(wěn)步增長(zhǎng)。

高凈值人群，較早的站在了金字塔頂端

一、什么是高凈值人群？

根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)和私人銀行業(yè)的定義，高凈值人群，指家庭可支配資產(chǎn)在1000萬(wàn)以上，并且有持續(xù)獲得高收入能力的人。這里著重強(qiáng)調(diào)了【存量】和【流量】的概念，存量就是指現(xiàn)在家庭已經(jīng)有1000萬(wàn)以上的資產(chǎn)了，而流量則是指未來(lái)還有持續(xù)高收入。

而且，不是說(shuō)有了1000萬(wàn)就是高收入人群，如果沒(méi)有很好地管理財(cái)富的能力，或者理財(cái)觀和財(cái)富不匹配，那么別說(shuō)1000萬(wàn)，就算有1000億，也有坐吃山空的一天。所以，成為高凈值人群，還必須要有與財(cái)富匹配的財(cái)富觀或者說(shuō)是理財(cái)觀。

高凈值人群除了有錢(qián)，還要有與之匹配的財(cái)富觀

二、高凈值人群如何管理他們的財(cái)富？

1、拉長(zhǎng)財(cái)富時(shí)間線，實(shí)現(xiàn)跨周期生存

很多人做事情都只能看眼前，最多看到3-5年，一是覺(jué)得自己對(duì)未來(lái)把控能力較弱，想了也沒(méi)用，二是覺(jué)得及時(shí)行樂(lè)最重要，明天能不能來(lái)都不知道呢。

但是高凈值人群通常會(huì)看到30-50年，甚至百年之后，整個(gè)生命尺都在他們的視野范圍里，那么整個(gè)格局就發(fā)生了非常大的變化。他們最關(guān)注的就是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和通貨膨脹周期，這些都在大環(huán)境上影響我們財(cái)富，相對(duì)的，我們個(gè)人力爭(zhēng)上游，不斷精進(jìn)，很多時(shí)候其實(shí)是在大環(huán)境里掙扎而已，所以，在行動(dòng)之前，先看清大環(huán)境，用長(zhǎng)時(shí)間線架構(gòu)經(jīng)濟(jì)周期框架視野，是高凈值人群普遍的做法。

2、做好資產(chǎn)隔離

高凈值人群創(chuàng)富能力強(qiáng)，一般都是企業(yè)主或者是大公司高管，有股權(quán)等資產(chǎn)。那么對(duì)股權(quán)劃分、公司資產(chǎn)和個(gè)人資產(chǎn)之間做隔離就顯得非常重要，前者可能將個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向企業(yè)，后者可能將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向個(gè)人。

3、轉(zhuǎn)移人身風(fēng)險(xiǎn)

高凈值人群也是正常人，也會(huì)面臨各種人身風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榻壎ㄔ谏砩系馁Y產(chǎn)，社會(huì)關(guān)系都比較多，所以一旦遭遇人身風(fēng)險(xiǎn)，那么財(cái)富可能也會(huì)動(dòng)蕩甚至大幅縮水，所以，高凈值人群一般都會(huì)用各種金融工具轉(zhuǎn)移人身風(fēng)險(xiǎn)，如高端醫(yī)療險(xiǎn)，高額壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)等。

4、看重傳承

高凈值人群發(fā)家致富和建國(guó)以來(lái)70多年的發(fā)展是密不可分的，但是這一代人至今已經(jīng)陸陸續(xù)續(xù)步入老年，包括財(cái)富、實(shí)業(yè)的傳承和家族影響力的傳承，一般的選擇有家族信托、建立家族基金，和通過(guò)壽險(xiǎn)去指定傳承。

財(cái)富管理是一門(mén)大學(xué)問(wèn)

三、普通人有什么可以借鑒？

1、拉長(zhǎng)財(cái)富管理的時(shí)間線。也就是顏姐經(jīng)常講的，構(gòu)建自己的理財(cái)觀，說(shuō)白了就是看長(zhǎng)遠(yuǎn)，長(zhǎng)遠(yuǎn)并非遙不可及，也不用怕有什么意外來(lái)打斷自己的計(jì)劃，先這樣去看世界，你看到的世界就和別人不一樣。

2、轉(zhuǎn)移人身風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。人生風(fēng)險(xiǎn)無(wú)論誰(shuí)都會(huì)碰到，所以最好還是通過(guò)如健康險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)等工具做提前的規(guī)劃和轉(zhuǎn)移。

3、普通人怎么做傳承，好像沒(méi)有高凈值人群那么多資產(chǎn)要處理，也沒(méi)有那么多復(fù)雜的人際關(guān)系要考慮，但是最簡(jiǎn)單的，你是否也想給孩子留點(diǎn)東西呢？也許這也是普通人最樸素的愿望吧。人都有終老的一天，壽險(xiǎn)是肯定會(huì)賠付的險(xiǎn)種，如果簡(jiǎn)單的想給孩子留點(diǎn)東西，壽險(xiǎn)就是個(gè)不錯(cuò)的選擇，免稅，定向傳承，保費(fèi)低，保額高。

普通家庭也有樸素的理財(cái)愿望

四、總結(jié)

今天顏姐和大家聊了聊，資產(chǎn)1000萬(wàn)以上的高凈值人群都是怎么管理財(cái)富的？大致有以下幾個(gè)方面可供參考：

1、拉長(zhǎng)財(cái)富時(shí)間線，實(shí)現(xiàn)跨周期生存

2、做好資產(chǎn)隔離

3、轉(zhuǎn)移人身風(fēng)險(xiǎn)

4、看重傳承

我們暫時(shí)還沒(méi)有1000萬(wàn)，有什么可以借鑒的地方，至少能讓我們的財(cái)富穩(wěn)步增長(zhǎng)呢？可參考做法有：

1、拉長(zhǎng)時(shí)間線看人生

2、轉(zhuǎn)移人生風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

3、普通人也可以定向傳承

希望對(duì)大家理財(cái)有啟發(fā)。我是顏姐，10年理財(cái)咨詢經(jīng)驗(yàn)，如有其它理財(cái)方面的疑問(wèn)，歡迎留言探討。