新華社記者有之炘

上海(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--上市銀行2015年年報(bào)目前已全部披露完畢數(shù)據(jù)顯示,在經(jīng)濟(jì)下行的大背景下,銀行利潤(rùn)增速普遍降至個(gè)位數(shù),但各銀行的私人銀行業(yè)務(wù)卻逆勢(shì)上揚(yáng)

從數(shù)據(jù)上看,截至2015年末,多家國(guó)有大行私人銀行部門的客戶數(shù)量和管理資產(chǎn)規(guī)模的增速處于20%-40%的區(qū)間,加速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)明顯股份制銀行表現(xiàn)也不俗,浦發(fā)平安等銀行的私人銀行客戶數(shù)和資產(chǎn)規(guī)模也顯著增長(zhǎng)

十年前,私人銀行在中國(guó)是令人陌生的詞匯國(guó)內(nèi)優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)家創(chuàng)造了一個(gè)個(gè)商業(yè)奇跡,卻在家族財(cái)富的科學(xué)管理和有效傳承上遇到了難題如何能讓家族財(cái)富有效傳承?私人銀行成為越來越多人的選擇2016年,中國(guó)的私人銀行已經(jīng)從青澀的探索階段走向了快速發(fā)展的成長(zhǎng)階段

根據(jù)瑞士信貸銀行發(fā)布的《2015全球財(cái)富報(bào)告》,中國(guó)家庭財(cái)富總值已達(dá)到22萬(wàn)億美元,位居世界第二位,僅次于美國(guó)報(bào)告預(yù)計(jì),盡管近年來全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)出現(xiàn)放緩,但全球財(cái)富總量仍將繼續(xù)增長(zhǎng),到2020年將達(dá)到345萬(wàn)億美元,中國(guó)將成為全球財(cái)富的主要增長(zhǎng)極

與此同時(shí),中國(guó)銀行業(yè)正面臨深刻的行業(yè)變化,利率市場(chǎng)化金融脫媒化機(jī)構(gòu)的跨界競(jìng)爭(zhēng)都迫使中國(guó)的商業(yè)銀行順勢(shì)而為快速轉(zhuǎn)型私人銀行業(yè)務(wù)由于其輕資產(chǎn)回報(bào)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用低等特點(diǎn),成為了商業(yè)銀行新的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向之一

鑒于中國(guó)的私人銀行市場(chǎng)前景廣闊,外資機(jī)構(gòu)也積極拓展這一業(yè)務(wù)今年一季度,瑞士銀行上海分行正式開業(yè),以私人銀行形式為客戶進(jìn)行財(cái)富管理瑞銀集團(tuán)財(cái)富管理大中華區(qū)主管盧彩云表示,瑞銀在內(nèi)地市場(chǎng)的“超高凈值客戶”的門檻為300萬(wàn)美元,其中最主要的就是企業(yè)家客戶

相較之下,進(jìn)入中國(guó)私人銀行市場(chǎng)較早的高盛對(duì)客戶的門檻更高高盛私人財(cái)富管理部北亞地區(qū)主管嚴(yán)力耘告訴記者,高盛私人財(cái)富管理業(yè)務(wù)逐漸成為高盛重要的利潤(rùn)貢獻(xiàn)板塊,目前高盛私人銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)的客戶管理的平均資產(chǎn)是5000萬(wàn)美元,門檻在業(yè)內(nèi)屬于高水平嚴(yán)力耘判斷,未來5-10年,中國(guó)私人財(cái)富管理業(yè)務(wù)或成倍增長(zhǎng)

在投資領(lǐng)域方面,私人銀行的高凈值客戶需求和普通銀行客戶明顯不同,業(yè)務(wù)的范圍和選擇會(huì)相對(duì)更廣私人銀行客戶的投資領(lǐng)域由儲(chǔ)蓄固定收益類產(chǎn)品及房地產(chǎn)投資,逐漸向二級(jí)市場(chǎng)現(xiàn)金管理類信托PE等多元領(lǐng)域拓展嚴(yán)力耘表示,高凈值人群的風(fēng)險(xiǎn)偏好并不高,他們關(guān)注更多的是如何把財(cái)富分散化

值得一提的是,私人銀行客戶的投資視野由聚焦于境內(nèi)向拓展海外投資市場(chǎng)轉(zhuǎn)變隨著越來越多的企業(yè)走出去,高凈值人群資產(chǎn)配置海外的需求高漲“橫向比較,美國(guó)歐洲市場(chǎng)的高凈值人群會(huì)把30%-40%左右的資產(chǎn)配置在海外市場(chǎng),中國(guó)高凈值人群海外資產(chǎn)配置比例逐步提升是和國(guó)際市場(chǎng)接軌的體現(xiàn)隨著中國(guó)客戶的成熟程度不斷提高,他們并不會(huì)一味地投資單一產(chǎn)品單一市場(chǎng),也不會(huì)僅依賴于一家財(cái)富管理機(jī)構(gòu),”嚴(yán)力耘向記者表示

國(guó)內(nèi)高凈值人群資產(chǎn)管理的另一個(gè)趨勢(shì)是,投資需求由個(gè)體向家族綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變當(dāng)前中國(guó)廣大民營(yíng)企業(yè)正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期,未來5-10年,民營(yíng)家族企業(yè)將面臨著交接班的高峰在這個(gè)時(shí)代背景下,被譽(yù)為金融行業(yè)“皇冠上的明珠”的家族辦公室在中國(guó)市場(chǎng)蓄勢(shì)待發(fā)

家族辦公室是家族財(cái)富管理的最高形態(tài),也是金融生態(tài)系統(tǒng)中最為神秘而復(fù)雜的門類新成立的阜興匯家族辦公室總裁萬(wàn)青向記者介紹,家族辦公室負(fù)責(zé)治理及管理四大資本——金融資本家族資本人力資本社會(huì)資本家族辦公室不僅是打理財(cái)富,更是匯集一切可利用的資源,進(jìn)行資源整合

國(guó)際知名家族辦公室也積極探路中國(guó)市場(chǎng),但資本跨境自由流動(dòng)受限以及盡職調(diào)查難度頗大成為主要障礙紐銀梅隆資產(chǎn)管理大中華區(qū)負(fù)責(zé)人查理·隆向記者透露,鑒于上述挑戰(zhàn),很多國(guó)際知名家族信托和家族辦公室非常愿意同國(guó)內(nèi)的私人銀行家族辦公室等機(jī)構(gòu)合作,共同投資一些項(xiàng)目

26日在上海出席“全球家族智庫(kù)峰會(huì)”期間,紐約大學(xué)斯登商學(xué)院教授美國(guó)國(guó)家經(jīng)濟(jì)研究局研究員馬修·理查森接受記者采訪時(shí)表示,中國(guó)超高凈值人士的市場(chǎng)增長(zhǎng)很有潛力,但中國(guó)超高凈值人士的投資理念比較激進(jìn),有待進(jìn)一步成熟,家族財(cái)富的治理應(yīng)當(dāng)遵循多元化注重長(zhǎng)遠(yuǎn)收益以及抗風(fēng)險(xiǎn)這三大原則

安永與肯尼索州立大學(xué)的考克斯家族企業(yè)中心此前發(fā)布的報(bào)告顯示,全球頂級(jí)的家族企業(yè)在運(yùn)營(yíng)思路上呈現(xiàn)出清晰一致的管理機(jī)制90%的家族企業(yè)有自己的公司董事會(huì),90%家族企業(yè)有定期的家族委員會(huì)或股東會(huì)議報(bào)告稱,世界頂級(jí)家族企業(yè)除了培養(yǎng)家族領(lǐng)袖顧及家族利益外,還必須整合營(yíng)運(yùn)務(wù)實(shí)與戰(zhàn)略創(chuàng)新,才能把握當(dāng)下的發(fā)展機(jī)遇(完)