2020年，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。全球經(jīng)濟(jì)因中美貿(mào)易摩擦、新冠肺炎疫情而飽受沖擊。

在不確定性為主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，高凈值人群財(cái)富管理需求發(fā)生了哪些具體變化？

近日，胡潤研究院和畢馬威分別發(fā)布了《2020中國高凈值人群需求管理白皮書》、《2020年香港私人財(cái)富管理報(bào)告》，從兩份報(bào)告中，探尋問題的答案。

看好中國資產(chǎn)保持相對樂觀態(tài)度

事實(shí)上，高凈值人群對于對中國中長期經(jīng)濟(jì)，保持相對樂觀態(tài)度，相信中國資產(chǎn)仍將受到全球資本的追逐。他們認(rèn)為經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)復(fù)蘇，企業(yè)盈利改善等趨勢并未改變。據(jù)白皮書統(tǒng)計(jì)，近四成企業(yè)家認(rèn)為2020年業(yè)績會保持增長，兩成企業(yè)家預(yù)計(jì)營收與2019年持平。

在資產(chǎn)配置理念上，短期的風(fēng)險(xiǎn)事件并沒有改變高凈值人群的資產(chǎn)配置邏輯和中長期人生規(guī)劃。但高凈值人群未來全球配置總體呈減弱態(tài)勢，將回歸中國。白皮書調(diào)研發(fā)現(xiàn)，從全球金融投資趨勢看，三成高凈值人群未來將選擇減少全球金融投資，五成高凈值人群將保持觀望態(tài)度。

偏愛金融資產(chǎn)多元配置平衡風(fēng)險(xiǎn)

投資意愿上，過半高凈值家庭資產(chǎn)配置偏愛金融資產(chǎn)，且資產(chǎn)等級越高，家庭金融資產(chǎn)比重越高。五千萬是高凈值家庭資產(chǎn)配置拐點(diǎn)。資產(chǎn)超過五千萬以上，資產(chǎn)配置中金融資產(chǎn)比例開始明顯提升。

資產(chǎn)配置主要呈現(xiàn)多元配置、平衡風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，保險(xiǎn)資產(chǎn)配置顯著增加。白皮書統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，四成高凈值人群計(jì)劃增加二級市場的股票、股票型基金，以及市場的股權(quán)、房地產(chǎn)實(shí)物及基金、收藏品等增厚收益的投資；三成計(jì)劃增加養(yǎng)老金、孩子教育基金，主要為信托、債券、債券型基金等穩(wěn)健型資產(chǎn)；兩成計(jì)劃增加保障型投資，即消費(fèi)性保險(xiǎn)，抵御家庭與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

房產(chǎn)配置作為穩(wěn)定的資產(chǎn)保值類型仍受高凈值人群青睞，尤其是國內(nèi)一二線城市房產(chǎn)。

在投資目的地的選擇上，中國香港超過美國，成為高凈值人群全球投資的首選目的地。選擇美國的比例從去年的61%下降到40%。投資美國的熱情在特朗普執(zhí)政的4年中下降近五成。

新興需求多元健康管理放首位

后疫情時(shí)代，健康成為疫情后高凈值人群人生目標(biāo)的首位，且健康管理呈現(xiàn)年輕化趨勢。

其中，醫(yī)療健康服務(wù)成為高凈值人群最希望獲得的非金融服務(wù)。25~35歲年輕群體更愿意體驗(yàn)管家式醫(yī)療健康服務(wù)。高凈值人群對高端體檢項(xiàng)目表現(xiàn)出較強(qiáng)興趣。腫瘤篩查、基因檢測是高凈值人群最感興趣的兩項(xiàng)體檢項(xiàng)目。

基于稅務(wù)信息透明化監(jiān)管趨勢，如新個(gè)稅法的實(shí)施、共同申報(bào)準(zhǔn)則CRS，高凈值人群個(gè)人或家庭層面的稅務(wù)或法律咨詢成為新興需求。

看重財(cái)富管理機(jī)構(gòu)安全性家族辦公室受關(guān)注

受疫情的影響，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在滿足客戶的數(shù)字化預(yù)期方面取得了長足進(jìn)步?！?020年香港私人財(cái)富管理報(bào)告》調(diào)研發(fā)現(xiàn)，新冠肺炎疫情的爆發(fā)促使許多公司加速了數(shù)字化進(jìn)程，也導(dǎo)致客戶在整個(gè)咨詢過程中越來越傾向于選擇采用數(shù)字渠道。

高凈值人群對財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的需求上，首要是“安全性和滿足個(gè)性需求”。其次是機(jī)構(gòu)專業(yè)程度以及機(jī)構(gòu)行業(yè)地位。“金融產(chǎn)品專業(yè)知識”和“投資組合管理專業(yè)知識”列為客戶經(jīng)理最重要的兩項(xiàng)素質(zhì)。報(bào)告調(diào)研發(fā)現(xiàn)，年輕的高凈值人群對ESG投資趨勢、數(shù)字化知識更為關(guān)注。

高凈值人群對家族辦公室的業(yè)務(wù)更為迫切。據(jù)報(bào)告統(tǒng)計(jì)，財(cái)富、資產(chǎn)和繼承規(guī)劃服務(wù)是高凈值人群最迫切需要的服務(wù)。家族辦公室組建、運(yùn)營和治理、投資管理和私人市場緊追其后。

可以看出，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)必須順應(yīng)時(shí)代發(fā)展，多元融合，不斷創(chuàng)新，才能在不斷變幻的時(shí)代中滿足高凈值人群需求。

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