山路十八彎

自我超越的過程，有點類似于登山，蜿蜒曲折，會有無數(shù)的意想不到的轉(zhuǎn)折點。

也許，你會說，不過是從A到B的過程而已，沒什么大不了。

但你需要明白，僅僅依賴出發(fā)點、夢想依然無法實現(xiàn)最終的戰(zhàn)略目標，還需要至關重要的路線圖。

千里之行始于足下，各行各業(yè)的贏家，都明白路徑規(guī)劃在成功中所占據(jù)的重要份額。

如果將我們研究的領域聚焦至財富管理，那么也無法超越歷史所給予我們的啟迪和客觀規(guī)律。

是不是覺得很難？三個重要因素出發(fā)點、目的地和路線圖任何一個因素搞砸，都會導致短期的不成功，或者說延長了我們抵達目標所需要的時間。

不過，接下來的內(nèi)容，希望對你有所幫助，財富管理的路上沒有任何捷徑可走，只有更聰明的路徑規(guī)劃才可以讓我們順利到達想要的未來。

01 財富狀況

關于這一點，并不是想象中那么容易得出結(jié)論。

一個人或家庭的財富狀況，所涉及的維度或者說考評的視角并非只是資產(chǎn)負債規(guī)模那么單一。

即便是你從財務報表的視角，考慮到了目前家庭資產(chǎn)的流動性占比（流動資金與非流動資金之間的比例關系）、自有資產(chǎn)占比（所有者權益與對外負債之間的關系）、資金凈流入占比（資金的流入與流出之間的關系）、風險占比（潛在風險因素與安全因素之間的關系），依然是不夠的。

你需要從動態(tài)的視角，用發(fā)展的眼光去看待當下以及未來資產(chǎn)狀況的變動方向，盡可能的做到準確預估未來的變量，尤其是趨勢性的不可逆轉(zhuǎn)的變化。

能夠一針見血、直達本質(zhì)的看出目前自身的財務狀況到底如何，兼顧當下與未來的視角來做出合理科學規(guī)劃，并不是一蹴而就的事情，需要專業(yè)實踐經(jīng)驗豐富的財富規(guī)劃師來為你做一番客觀獨立的評估。

很多人關注最多的也許只是每個月都收入與支出狀況，而很少能夠從時間與風險結(jié)構的變化里發(fā)現(xiàn)真正重要的問題所在。

不妨簡單舉個例子，假如一個人年收入50萬元，去掉消費、償債等各類支出，每年的總儲蓄20萬元，這為下一期財富凈值的增長帶來了較好的基礎。

從時間的維度看，似乎沒有什么問題。同時，他為自己購買了人壽保險、年金保險、意外保險和重疾保險，通過充分多層次的保險產(chǎn)品覆蓋對沖未來的潛在風險，在風險結(jié)構的視角看，也較為合理。

但僅僅做到這些就足夠算是厘清財富的現(xiàn)狀嗎？

只是冰山的一角，很少有人可以幫你看到潛伏在水里的關乎到自身的巨大價值，不管是出于變現(xiàn)的目的，亦或是單純?yōu)榱双@得更好的自我價值的實現(xiàn)，你都需要一個關于自我成長方面的導師，這樣才能夠給自己的現(xiàn)狀做一個更為準確的定位，而財富狀況只是我們的一個切入點，能夠讓你更好的認識自己的工具。

針對現(xiàn)狀分析的維度與深度，是一切戰(zhàn)略規(guī)劃的出發(fā)點，你不可以短期內(nèi)實現(xiàn)讓飛機在太空飛行，地鐵在天上飛，但你得搞清楚飛機和地鐵的潛藏價值。

看得見數(shù)得清的財富及其工具最多只是一種安全感的保障，更重要的在于了解自己的心性和駕馭財富的潛能。

02 路線圖規(guī)劃

這里為什么不談夢想和目標，因為沒有必要。

當你清楚的知道自己的財富狀況和個人價值未來的全部潛力之后，你就明白自己應該朝哪個方向去走，你的戰(zhàn)略目標不會偏離你的個人稟賦而單獨存在。

最關鍵的因素只有一個，如何合理的規(guī)劃未來的發(fā)展路線，在財富管理視角講，就是如何進行資產(chǎn)的戰(zhàn)略配置和檢視調(diào)整。

當你明確自己想要從當前的財富水平邁入到下一個層級，比如千萬凈值，你必須設定一個完整的可執(zhí)行的時間期限和策略。

任何方法策略都有其局限性，在原有的基礎上，要找到適合自己現(xiàn)狀的延展性和獨創(chuàng)性。

比如提到股票或期貨投資，任何方法都有其局限性，在不同的行情下，可能會面臨失效，從而導致虧損。

如果資金虧損是因為方法的問題，那么可能會比較耗費時日，因為找到適合自己的獨創(chuàng)性的方法并不是一朝一夕可以實現(xiàn)的。

這里不僅存在武器需要適合匹配使用者的情況，還會出現(xiàn)有效的武器短期內(nèi)無法很好駕馭的問題，會有層出不窮的大大小小的問題。

同理，在做財富保值增值的路徑規(guī)劃，我們同樣需要具備良好的心態(tài)和創(chuàng)新力去面對一個又一個困境。

一個人單槍匹馬是無法完成這個艱巨任務的，一方面時間精力有限，另一方面專業(yè)素養(yǎng)和實踐的豐富程度是很難造就。

財富管理路線圖規(guī)劃需要專業(yè)勝任的規(guī)劃師來協(xié)助完成，對個人綜合素質(zhì)的要求比較高，不只是識別行情匹配產(chǎn)品那么簡單，更多的是前瞻性決策、工具組合的綜合運用能力，以及對于投資者的情緒引導和專業(yè)教育。

這樣整個路線圖執(zhí)行起來才不至于走樣，最初設定的財富管理夢想才能夠如期大概率實現(xiàn)。

路漫漫，而道不遠人。