近段時(shí)間以來(lái)，連續(xù)多家銀行發(fā)布了私人銀行報(bào)告，揭秘了高凈值人群的財(cái)富積累和增值。此外，還有機(jī)構(gòu)也發(fā)布了中產(chǎn)的報(bào)告，分析了這些人的資產(chǎn)與消費(fèi)，今天我們就來(lái)聊一聊高凈值人群和中產(chǎn)階級(jí)的資產(chǎn)和投資。

高凈值人群中10%是職業(yè)股民

招商銀行私人銀行發(fā)布的《2017中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示，2016年中國(guó)高凈值人士有158萬(wàn)人，而在2006年這一數(shù)據(jù)僅為18萬(wàn)人，11年間中國(guó)高凈值人群規(guī)模翻了三番還多。其中，可投資資產(chǎn)超過(guò)一億元的超高凈值人群規(guī)模約12萬(wàn)人。

胡潤(rùn)研究院發(fā)布的《2016胡潤(rùn)千萬(wàn)富豪財(cái)富報(bào)告》也顯示，截至2016年5月，中國(guó)大陸地區(qū)總資產(chǎn)1000萬(wàn)元以上的高凈值人群數(shù)量約134萬(wàn)，其中可投資資產(chǎn)1000萬(wàn)元以上的人群數(shù)量約68.3萬(wàn)。總資產(chǎn)1億元以上的超高凈值人群人數(shù)約8.9萬(wàn)，比2015 年增加1.1 萬(wàn)人，其中可投資資產(chǎn)1億元以上的約5.25萬(wàn)人。

這些高凈值人群資產(chǎn)從何而來(lái)呢？

招行的報(bào)告顯示，41%是創(chuàng)富一代企業(yè)家，29%是職業(yè)金領(lǐng)，10%是家族企業(yè)二代繼承人，5%是職業(yè)投資者，14%是其他。這里的“其他”包括全職太太、運(yùn)動(dòng)員、演員、畫(huà)家等社會(huì)名流。

胡潤(rùn)百富的報(bào)告顯示，中國(guó)高凈值人群，55%是企業(yè)的擁有者，金領(lǐng)人士占到20%，炒房者占比15%，除此之外，職業(yè)股民占據(jù)10%的比例，也就是約13萬(wàn)左右。他們是從事股票、期貨等金融投資的專(zhuān)業(yè)人士，這部分人群隨著中國(guó)股市的回落，比例下跌至10%。在他們的財(cái)富中，現(xiàn)金及股票占到其總財(cái)富的43%，職業(yè)股民平均擁有370萬(wàn)元以上自主房產(chǎn)、160萬(wàn)元以上投資型性房產(chǎn)和價(jià)值40萬(wàn)以上的汽車(chē)。

職務(wù)性收入是新中產(chǎn)收入的主要來(lái)源

如果說(shuō)總資產(chǎn)1000萬(wàn)元太遙遠(yuǎn)，那么來(lái)看看不那么遙遠(yuǎn)的中產(chǎn)吧。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告》將擁有5萬(wàn)美元到50萬(wàn)美元財(cái)富的中產(chǎn)階級(jí)成年人定義為中產(chǎn)階級(jí)，報(bào)告顯示，中國(guó)的中產(chǎn)階級(jí)人數(shù)已經(jīng)為全球第一，高達(dá)1.09億人。

吳曉波頻道日前也發(fā)布了一份關(guān)于中產(chǎn)的報(bào)告，這份名為《吳曉波頻道2017新中產(chǎn)報(bào)告》調(diào)查了6萬(wàn)多人，回收了2萬(wàn)多份有效問(wèn)卷。該報(bào)告定義的新中產(chǎn)不單純從收入和資產(chǎn)的財(cái)務(wù)概念，更大程度上是價(jià)值觀和生活方式。不過(guò)，報(bào)告中在新中產(chǎn)的收入與資產(chǎn)水平分布上，凈收入(除去各項(xiàng)開(kāi)支的家庭凈收入)10-50萬(wàn)和可投資資產(chǎn)20-500萬(wàn)，這兩個(gè)人群占據(jù)了一半以上。

那么中產(chǎn)的資產(chǎn)從何而來(lái)呢？吳曉波頻道的報(bào)告顯示，在收入來(lái)源上，有超過(guò)86%的調(diào)查對(duì)象有“工資、獎(jiǎng)金等職務(wù)性收入”，可見(jiàn)職務(wù)性收入是新中產(chǎn)收入的主要來(lái)源。但同時(shí)，新中產(chǎn)并不僅僅依賴(lài)于職務(wù)性收入，報(bào)告顯示，82.5%的新中產(chǎn)除了職務(wù)性收入，還有其他收入。

報(bào)告顯示，除了工薪收入帶，新中產(chǎn)的收入還包括金融投資收益、房租等實(shí)物租金、開(kāi)店或辦企業(yè)的利潤(rùn)等。

有意思的是，二線(xiàn)城市16.2%的新中產(chǎn)通過(guò)開(kāi)店或辦企業(yè)來(lái)增加收入，而這個(gè)比例在一線(xiàn)城市只有12.8%，在金融投資收益上，一線(xiàn)城市擁有金融投資收益的比例達(dá)到51.5%，而在二線(xiàn)城市中占比僅為45.6%。

高凈值和中產(chǎn)都愛(ài)配股票

有了錢(qián)之后該怎么保值升值呢？

招行的報(bào)告顯示，從高凈值人士的財(cái)產(chǎn)配置情況看，除了常規(guī)的儲(chǔ)蓄/現(xiàn)金和保險(xiǎn)外，2017年高凈值人群在理財(cái)產(chǎn)品上的配置約占其整體可投資資產(chǎn)的25%，相較2015年增加近一倍。

股票配置比例因2015年A股泡沫破滅，避險(xiǎn)情緒升溫，由2015年初的約25%下行至2017年的約15%，但仍是比例較高的投資方式。

信托配置比例2013年一度占整體可投資資產(chǎn)的15%左右，由于剛性?xún)陡额A(yù)期的打破，目前比例略有下降。投資性房地產(chǎn)配置比例，由2015年的約10%微降至約8%；債券配置比例從2013年的約8%降至2015年的約5%后，2017年繼續(xù)下降至約3%的水平；其他境內(nèi)投資配置近兩年穩(wěn)中有升，對(duì)權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)和另類(lèi)投資的興趣不斷升溫。

而吳曉波頻道的新中產(chǎn)報(bào)告顯示，在新中產(chǎn)投資理財(cái)?shù)呐渲闷奉?lèi)中，最主流的是銀行定期存款或理財(cái)產(chǎn)品、股票、基金、債券、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、投資性房產(chǎn)這六類(lèi)。其中46.8%的人配置了股票。

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