假設，你有200萬的閑置資金，你想實現(xiàn)財富增值，你會通過什么樣的渠道去投資？

再假設，你有千萬的資產(chǎn)，你現(xiàn)在希望財富能夠傳承，你會用什么樣的方式去實現(xiàn)？

買房？炒股？銀行理財？基金定投？或是創(chuàng)業(yè)？

相信大部分高凈值人群都會有這一類的糾結，不是我沒有閑錢，而是我卻不知道如何很好地實現(xiàn)財富增值保值。

尤其是過去幾年，國內股市牛熊轉換、房市大起大落、監(jiān)管政策嚴苛、市場存量博弈、違約風險頻發(fā)等因素，使得高凈值人群意識到，分散投資風險、優(yōu)化投資組合變得更為重要。因此，他們理財目標更多聚焦在財富安全穩(wěn)健和長期收益。

財富管理是一項專業(yè)化的技術

咱們總說，術業(yè)有專攻。

生病了看醫(yī)生，法律糾紛求助律師，但是如果要做資產(chǎn)配置，你能想到的有誰？

沒錯，在普遍的投資觀念中，買房就找中介，炒股就去券商開個戶，理財就上銀行APP.....好像除此之外，也沒有什么別的途徑和方式。

有位理財顧問和金小鵲聊起說，理財規(guī)劃需要專業(yè)的理財顧問介紹，僅憑自己去了解的話，實際上是沒有意義的。

一方面，想要通過個人關系網(wǎng)獲得投資機會難以獲得較高回報；另一方面，投資領域和行業(yè)的更迭、投資方式的創(chuàng)新打破了以往的投資經(jīng)驗和認知。

當然，最重要的還是如何做好風險管理。正如，不要把雞蛋放在同一個籃子里的道理眾人皆知，但踩雷的投資者實際上并不在少數(shù)。

經(jīng)歷過股災、P2P暴雷的人都知道，有富轉負的過程，將會是一個家庭的劫難。

尤其在賺錢的速度趕不上花錢速度的年代里，虧錢的教訓太大，未必能承受的起。

所以，自己的財富，要認真對待。

中國私人銀行2019年度報告中指出，高凈值人士對專業(yè)機構的依賴加深。具體表現(xiàn)在，超過50%的客戶將其50%以上資產(chǎn)放在主辦金融機構；66%的客戶將聽取專業(yè)機構的意見作為最主要的投資決策方式。

這說明，越來越多的高凈值人群意識到，財富管理是一項專業(yè)化的技術。

資產(chǎn)配置理念深入人心

俗話說，你不理財，財不理你。

財商的重要性，不僅是體現(xiàn)在個人理財知識的儲備上，更重要的還是體現(xiàn)在家庭資產(chǎn)方面。

比如，10年前買房的人，他們在家庭財富的積累上，就會比普通的工薪階層高出許多。

也有靠炒股發(fā)家致富的，在牛市行情里加杠杠，賺個兩三倍的投資者更多還是歸根于“趕上了好時候”。換熊市，你試試。一個爆倉立馬把中產(chǎn)階級降級為“貧農階級”。

所以，資產(chǎn)配置很重要。

中國私人銀行2019年度報告表示，資產(chǎn)配置的理念在高凈值客戶群體中已經(jīng)日漸深入人心。56%的客戶在選擇金融機構最看重的能力時，選擇了“金融機構的資產(chǎn)配置能力”；在被問及需要金融機構提供哪類投資建議時，60%的客戶選擇了“大類資產(chǎn)的配置比例”，位列所有建議類型的第一位。

但是，我們可以看到，整個2018年資本市場是異常艱辛的。相信那些看著賬戶哭，看著段子哭笑不得的朋友們是最深有體會的。

總體而言，各類資產(chǎn)價格波動增大，投資復雜性顯著上升，部分投資人也因此財富縮水。

更趨理性的財富規(guī)劃

不可否認的是，資管新規(guī)的落地實施，也讓投資者深刻認識到了投資市場的風險。

在經(jīng)歷一場投資的“血雨腥風”后，投資更趨于理性。

在此機遇下，資產(chǎn)配置和長期投資的價值將逐漸綻放。

中國私人銀行2019年度報告指出，資管新規(guī)致力于讓資產(chǎn)管理和財富管理行業(yè)回歸“受人之托、代人理財”的本源。一方面，隨著財富管理客戶逐漸接受“風險收益”概念，客戶的風險偏好將日益分化，資產(chǎn)配置、投資建議需求進一步顯現(xiàn)。財富管理機構需要改變業(yè)務模式，能夠真正了解客戶的差異化需求和真實的風險偏好，提升投研和資產(chǎn)配置能力。另一方面，滿足合格投資人要求的高凈值客戶群體，投資范圍和產(chǎn)品選擇較普通投資者更為多元，對機構的專業(yè)能力提出更高要求。高凈值客戶將成為資產(chǎn)管理和財富管理機構需要更加重視的目標客戶群體。

所以，財富規(guī)劃和資產(chǎn)配置需要倚賴專業(yè)的財富管理機構。

首先，理財顧問會根據(jù)客戶需求來搭建財富管理架構。家庭的財富水平如何、風險偏好是怎樣的、財富管理訴求又是什么等等諸如此類的財富管理目標，規(guī)劃財富管理策略。

然后，在投資方面，財富管理機構會盡可能地減少黑天鵝、灰犀牛對于客戶投資回報的影響，并最大化提升基于特定風險偏好的投資收益。

最后，資產(chǎn)配置策略注重的是“長期的價值投資”，在不受短期市場波動的影響下，以更長遠的眼光去捕捉資產(chǎn)增值的機會。

簡而言之，專業(yè)的財富管理機構可以利用其強大的投資研究和主動管理能力為高凈值客戶提供更全面的財富規(guī)劃和資產(chǎn)配置服務。

因此，當我們想要實現(xiàn)財富保值增值的時候，請不要忘了，還有一個職業(yè)叫做——理財規(guī)劃師。

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