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原文由“國(guó)商信聯(lián)訂閱號(hào)”發(fā)布作者 | 專業(yè)三方財(cái)富管理
隨著人們理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，越來(lái)越多人對(duì)財(cái)富管理有了新的認(rèn)識(shí)，然而市場(chǎng)的波動(dòng)及外部因素也會(huì)造成他們對(duì)財(cái)富有著不安全感。根據(jù)3月份發(fā)布的《2018年高凈值人群財(cái)富安全感報(bào)告》顯示，在一線城市中，影響財(cái)富安全感的市場(chǎng)因素排在前位的就是股市震蕩和國(guó)際貿(mào)易環(huán)境變化。01影響高凈值人群財(cái)富安全觀的關(guān)鍵因素資管新規(guī)下的新財(cái)富管理新時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，此時(shí)，不管是普通投資者還是高凈值人群的投資思維與過(guò)去相比，都有了更大變化，他們對(duì)財(cái)富安全感的追求更強(qiáng)烈，因素更具體。財(cái)富增值、養(yǎng)老與醫(yī)療調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在影響高凈值人群財(cái)富安全感的個(gè)人因素中，能引起高凈值人群關(guān)注的是“財(cái)富增值”，有約55%的人選擇該項(xiàng)，其中約44%的高凈值人群關(guān)注“優(yōu)質(zhì)的投資渠道不夠多”，占比大；其次是“高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)”，這顯示了他們追求投資多樣性。
緊隨“財(cái)富增值”之后，“養(yǎng)老”和“醫(yī)療”也是高凈值人群關(guān)注的內(nèi)容。養(yǎng)老方面，高凈值人群希望給父母和自己高品質(zhì)的晚年，尤其關(guān)注晚年收入能否支撐現(xiàn)有生活水平。醫(yī)療方面，高凈值人群關(guān)注“重大疾病醫(yī)療費(fèi)用”，占比近四成，其次是“醫(yī)療安全”，占比三成。財(cái)富的安全傳承報(bào)告還特別研究了高凈值人群在財(cái)富傳承方面關(guān)注的問(wèn)題。調(diào)研顯示，高凈值人群關(guān)注的是“財(cái)富是否可安全傳承”，占比約二成，略高于對(duì)“遺產(chǎn)稅”和“繼承者的財(cái)富管理能力”的關(guān)注。對(duì)于財(cái)富傳承中固定資產(chǎn)的保值增值，該群體關(guān)注的是“政策變動(dòng)”，其次為“房產(chǎn)稅”，而“租房費(fèi)用變動(dòng)”、“首付和月供”對(duì)高凈值人群的影響小。
此外，高凈值人群還特別關(guān)注對(duì)接班人的培養(yǎng)。在子女教育中，他們關(guān)注“出國(guó)留學(xué)費(fèi)用”，占25.19%，這體現(xiàn)出高凈值人群希望給子女提供海外教育。02高凈值人群該有的正確財(cái)富安全觀配置為王和通脹經(jīng)濟(jì)思維解決和提升財(cái)富安全感問(wèn)題，有兩種思維需要建立：配置為王和通脹經(jīng)濟(jì)思維通脹經(jīng)濟(jì)思維：通貨膨脹關(guān)乎到我們每一個(gè)人的錢袋子。正確認(rèn)識(shí)到通貨膨脹，能讓我們更進(jìn)一步尋求改變，才能跑贏CPI，跑贏通貨膨脹。配置為王思維：如果要提升財(cái)富安全，那么進(jìn)行合理資產(chǎn)配置、分散市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是必須要學(xué)會(huì)的。風(fēng)險(xiǎn)和收益相關(guān)聯(lián)，高風(fēng)險(xiǎn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)低收益，是投資顛撲不破的法則。每個(gè)人都應(yīng)該理性衡量自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理配置不同收益率的投資標(biāo)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全穩(wěn)健增值。合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，分散投資投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資收益需求等，需要進(jìn)行資產(chǎn)大類之間的均衡配置。通過(guò)分散投資，減少整體收益的波動(dòng)性或變化，并根據(jù)市場(chǎng)的變化定期調(diào)整大類資產(chǎn)的配置比例，從而在投資的收益性和波動(dòng)性之間取得最優(yōu)結(jié)果。比如最近股市開年漲勢(shì)明顯，但也伴隨不確定性，可以適當(dāng)配置股權(quán)、固收類資產(chǎn)等產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的類別多元化；還可以通過(guò)國(guó)內(nèi)與國(guó)際配置，發(fā)達(dá)市場(chǎng)與新興市場(chǎng)配置，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的地域多元化。充分做好財(cái)富規(guī)劃和保險(xiǎn)保障對(duì)于高凈值人群在養(yǎng)老方面的不安全感，可以適當(dāng)配置醫(yī)療、重疾、年金、壽險(xiǎn)等險(xiǎn)種，降低因意外、疾病等原因?qū)е仑?cái)富流失的風(fēng)險(xiǎn)，保證高凈值人群老年生活的質(zhì)量。總體來(lái)說(shuō)，投資者要建立和提升財(cái)富安全感，首先要熟悉各種投資市場(chǎng)，最起碼要有基本的了解；其次，確定投資原則，投資要有所為有所不為；重要的是要在自己能力范圍內(nèi)進(jìn)行投資，為自己提供足夠的安全邊際。在美國(guó)60%以上的私人財(cái)富是通過(guò)專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行打理的，投資者若沒(méi)有強(qiáng)大的專業(yè)投資能力，更適于把財(cái)富管理交給專業(yè)可信賴的團(tuán)隊(duì)打理，在穩(wěn)定收益的同時(shí)還可以提升自身財(cái)富的安全感。原文由“國(guó)商信聯(lián)訂閱號(hào)”發(fā)布作者 | 專業(yè)三方財(cái)富管理
免責(zé)聲明本欄目旨在傳遞更多信息，文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，僅供參考不構(gòu)成投資建議，投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。文章版權(quán)歸原作者所有，請(qǐng)聯(lián)系原作者申請(qǐng)授權(quán)。如您發(fā)現(xiàn)內(nèi)容存在版權(quán)問(wèn)題，請(qǐng)?zhí)峤幌嚓P(guān)鏈接至郵箱：BetaFintechservice@163.com我們將及時(shí)予以處理。
隨著人們理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，越來(lái)越多人對(duì)財(cái)富管理有了新的認(rèn)識(shí)，然而市場(chǎng)的波動(dòng)及外部因素也會(huì)造成他們對(duì)財(cái)富有著不安全感。根據(jù)3月份發(fā)布的《2018年高凈值人群財(cái)富安全感報(bào)告》顯示，在一線城市中，影響財(cái)富安全感的市場(chǎng)因素排在前位的就是股市震蕩和國(guó)際貿(mào)易環(huán)境變化。01影響高凈值人群財(cái)富安全觀的關(guān)鍵因素資管新規(guī)下的新財(cái)富管理新時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，此時(shí)，不管是普通投資者還是高凈值人群的投資思維與過(guò)去相比，都有了更大變化，他們對(duì)財(cái)富安全感的追求更強(qiáng)烈，因素更具體。財(cái)富增值、養(yǎng)老與醫(yī)療調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在影響高凈值人群財(cái)富安全感的個(gè)人因素中，能引起高凈值人群關(guān)注的是“財(cái)富增值”，有約55%的人選擇該項(xiàng)，其中約44%的高凈值人群關(guān)注“優(yōu)質(zhì)的投資渠道不夠多”，占比大；其次是“高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)”，這顯示了他們追求投資多樣性。緊隨“財(cái)富增值”之后，“養(yǎng)老”和“醫(yī)療”也是高凈值人群關(guān)注的內(nèi)容。養(yǎng)老方面，高凈值人群希望給父母和自己高品質(zhì)的晚年，尤其關(guān)注晚年收入能否支撐現(xiàn)有生活水平。醫(yī)療方面，高凈值人群關(guān)注“重大疾病醫(yī)療費(fèi)用”，占比近四成，其次是“醫(yī)療安全”，占比三成。財(cái)富的安全傳承報(bào)告還特別研究了高凈值人群在財(cái)富傳承方面關(guān)注的問(wèn)題。調(diào)研顯示，高凈值人群關(guān)注的是“財(cái)富是否可安全傳承”，占比約二成，略高于對(duì)“遺產(chǎn)稅”和“繼承者的財(cái)富管理能力”的關(guān)注。對(duì)于財(cái)富傳承中固定資產(chǎn)的保值增值，該群體關(guān)注的是“政策變動(dòng)”，其次為“房產(chǎn)稅”，而“租房費(fèi)用變動(dòng)”、“首付和月供”對(duì)高凈值人群的影響小。此外，高凈值人群還特別關(guān)注對(duì)接班人的培養(yǎng)。在子女教育中，他們關(guān)注“出國(guó)留學(xué)費(fèi)用”，占25.19%，這體現(xiàn)出高凈值人群希望給子女提供海外教育。02高凈值人群該有的正確財(cái)富安全觀配置為王和通脹經(jīng)濟(jì)思維解決和提升財(cái)富安全感問(wèn)題，有兩種思維需要建立：配置為王和通脹經(jīng)濟(jì)思維通脹經(jīng)濟(jì)思維：通貨膨脹關(guān)乎到我們每一個(gè)人的錢袋子。正確認(rèn)識(shí)到通貨膨脹，能讓我們更進(jìn)一步尋求改變，才能跑贏CPI，跑贏通貨膨脹。配置為王思維：如果要提升財(cái)富安全，那么進(jìn)行合理資產(chǎn)配置、分散市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是必須要學(xué)會(huì)的。風(fēng)險(xiǎn)和收益相關(guān)聯(lián)，高風(fēng)險(xiǎn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)低收益，是投資顛撲不破的法則。每個(gè)人都應(yīng)該理性衡量自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理配置不同收益率的投資標(biāo)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全穩(wěn)健增值。合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，分散投資投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資收益需求等，需要進(jìn)行資產(chǎn)大類之間的均衡配置。通過(guò)分散投資，減少整體收益的波動(dòng)性或變化，并根據(jù)市場(chǎng)的變化定期調(diào)整大類資產(chǎn)的配置比例，從而在投資的收益性和波動(dòng)性之間取得最優(yōu)結(jié)果。比如最近股市開年漲勢(shì)明顯，但也伴隨不確定性，可以適當(dāng)配置股權(quán)、固收類資產(chǎn)等產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的類別多元化；還可以通過(guò)國(guó)內(nèi)與國(guó)際配置，發(fā)達(dá)市場(chǎng)與新興市場(chǎng)配置，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的地域多元化。充分做好財(cái)富規(guī)劃和保險(xiǎn)保障對(duì)于高凈值人群在養(yǎng)老方面的不安全感，可以適當(dāng)配置醫(yī)療、重疾、年金、壽險(xiǎn)等險(xiǎn)種，降低因意外、疾病等原因?qū)е仑?cái)富流失的風(fēng)險(xiǎn)，保證高凈值人群老年生活的質(zhì)量。總體來(lái)說(shuō)，投資者要建立和提升財(cái)富安全感，首先要熟悉各種投資市場(chǎng)，最起碼要有基本的了解；其次，確定投資原則，投資要有所為有所不為；重要的是要在自己能力范圍內(nèi)進(jìn)行投資，為自己提供足夠的安全邊際。在美國(guó)60%以上的私人財(cái)富是通過(guò)專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行打理的，投資者若沒(méi)有強(qiáng)大的專業(yè)投資能力，更適于把財(cái)富管理交給專業(yè)可信賴的團(tuán)隊(duì)打理，在穩(wěn)定收益的同時(shí)還可以提升自身財(cái)富的安全感。原文由“國(guó)商信聯(lián)訂閱號(hào)”發(fā)布作者 | 專業(yè)三方財(cái)富管理免責(zé)聲明本欄目旨在傳遞更多信息，文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，僅供參考不構(gòu)成投資建議，投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。文章版權(quán)歸原作者所有，請(qǐng)聯(lián)系原作者申請(qǐng)授權(quán)。如您發(fā)現(xiàn)內(nèi)容存在版權(quán)問(wèn)題，請(qǐng)?zhí)峤幌嚓P(guān)鏈接至郵箱：BetaFintechservice@163.com我們將及時(shí)予以處理。
