49301/09
作者介紹姜立梅，招商銀行私人銀行客戶經(jīng)理CFP國際金融理財師
過去十年，中國私人財富市場經(jīng)歷了深刻的演變，時至今日，市場仍然處于快速增長期，猶如夏之喬木，華蓋初成，繁榮生長，也造就了國內(nèi)高凈值人士的迅速發(fā)展。在我國，高凈值人士是指可投資資產(chǎn)超過一千萬人民幣的個人。在2009年貝恩報告中 ，“創(chuàng)造更多財富”是中國高凈值人群的財富首要目標，到了2017年的貝恩財富報告中，更多高凈值人士表示，隨著財富原始積累和快速增長的階段性目標達成，更多的財富對其生活的邊際效益提升有限。隨著全球政治、經(jīng)濟環(huán)境的不確定性日漸上升，他們逐步意識到財富管理的根本目的，是能夠抵御經(jīng)濟下行和市場周期所帶來的各種不可控的風險，保障財富安全并完成代際傳承，進而實現(xiàn)長久、穩(wěn)定的家業(yè)繁榮。過去，高凈值人士做財富傳承主要工具是房地產(chǎn)與保險，確實，過去十年，中國房地產(chǎn)市場迅速發(fā)展，通過房地產(chǎn)不僅實現(xiàn)了財富增值更通過給子女買房實現(xiàn)了財富的一種傳承。但是，伴隨著房產(chǎn)稅試點及房地產(chǎn)政策的不斷推出，越來越多的高凈值人士認識到房產(chǎn)工具的一些弊端，家族信托應(yīng)運而生。家族信托，顧名思義，為一個家族而設(shè)立的信托框架。很多人會將家族信托誤解為類似理財或保險的一種產(chǎn)品，其實不然，家族信托是一種法律架構(gòu)，是委托人基于對受托人（即信托公司）的信任，自愿將其合法擁有的資產(chǎn)給受托人，即將委托人的相關(guān)財產(chǎn)（含財產(chǎn)權(quán)利）的法律上的所有權(quán)完全轉(zhuǎn)移給受托人，由受托人管理、運用。受托人通過按照信托文件的規(guī)定持有、管理和處分信托財產(chǎn)，并以此作為信托利益的來源，按信托文件的約定向受益人分配信托利益。通俗的講，就是高凈值人士可以將其資產(chǎn)轉(zhuǎn)入家族信托法律架構(gòu)，實現(xiàn)資產(chǎn)所有權(quán)與控制權(quán)的分離，且按照自己的意愿將資金分配給指定的受益人。高凈值人士通過家族信托可以實現(xiàn)五大功能，第一可以實現(xiàn)財富傳承的高度個性，家族信托相比保險受益人范圍更廣，可以隔代傳承；信托財產(chǎn)支付條款非常靈活，可以指定用途 ；信托財產(chǎn)領(lǐng)取還可附加條件以實現(xiàn)激勵作用。第二可以實現(xiàn)婚前婚后的財富保護，受益人在家族信托中領(lǐng)取的資金認定為個人財產(chǎn)。第三實現(xiàn)風險隔離與信息保密，信托財產(chǎn)的三層隔離分別是獨立于委托人的財產(chǎn)、獨立于受托人的財產(chǎn)、獨立于受益人的財產(chǎn)，這樣既使得在企業(yè)家業(yè)之間建立債務(wù)防火墻 ，也防止不當利益人侵占、防范繼承人遺產(chǎn)糾紛，同時家族信托相較遺囑、保險，家族信托傳承方案更具隱秘性 。第四可以實現(xiàn)部分稅務(wù)籌劃，因為《信托法》明確規(guī)定：受益人是他人的信托，信托財產(chǎn)不視為委托人客戶的遺產(chǎn)。第五可以實現(xiàn)即使無時間打理財產(chǎn)，也可達成長期穩(wěn)健投資計劃 ，裝入信托的資金不僅可以繼續(xù)做資產(chǎn)配置投資，且可以獲得銀行的稀缺優(yōu)質(zhì)資源，實現(xiàn)長期投資目標。2007年，作為國內(nèi)私人財富管理市場的先行者，招商銀行私人銀行正式成立， 2013年招商銀行私人銀行推出全國業(yè)內(nèi)第一單境內(nèi)家族信托，至今已突破全國業(yè)內(nèi)第一單家族憲章、第一單上市公司股份家族信托 、第一單不動產(chǎn)信托、第一單美國受益人家族信托，一直引領(lǐng)業(yè)內(nèi)實踐創(chuàng)新方向。俗話講“握在手里的資金不一定是自己的資金，但是受自己控制的資金一定是自己的資金”，希望每一位高凈值人士都可以通過財富保障與傳承實現(xiàn)家業(yè)常青！業(yè)務(wù)咨詢電話：分行營業(yè)部：渤海十六601號國際大廈5088066，5088006，5088077濱城支行：渤海七路688號大潤發(fā)對面5082855鄒平支行：鄒平縣鶴伴一路醴泉四路4296002，4296006，429601博興支行：博興縣新城二路766號2399199，2399299，2336555齊魯晚報·齊魯壹點 記者 王忠才
過去十年，中國私人財富市場經(jīng)歷了深刻的演變，時至今日，市場仍然處于快速增長期，猶如夏之喬木，華蓋初成，繁榮生長，也造就了國內(nèi)高凈值人士的迅速發(fā)展。在我國，高凈值人士是指可投資資產(chǎn)超過一千萬人民幣的個人。在2009年貝恩報告中 ，“創(chuàng)造更多財富”是中國高凈值人群的財富首要目標，到了2017年的貝恩財富報告中，更多高凈值人士表示，隨著財富原始積累和快速增長的階段性目標達成，更多的財富對其生活的邊際效益提升有限。隨著全球政治、經(jīng)濟環(huán)境的不確定性日漸上升，他們逐步意識到財富管理的根本目的，是能夠抵御經(jīng)濟下行和市場周期所帶來的各種不可控的風險，保障財富安全并完成代際傳承，進而實現(xiàn)長久、穩(wěn)定的家業(yè)繁榮。過去，高凈值人士做財富傳承主要工具是房地產(chǎn)與保險，確實，過去十年，中國房地產(chǎn)市場迅速發(fā)展，通過房地產(chǎn)不僅實現(xiàn)了財富增值更通過給子女買房實現(xiàn)了財富的一種傳承。但是，伴隨著房產(chǎn)稅試點及房地產(chǎn)政策的不斷推出，越來越多的高凈值人士認識到房產(chǎn)工具的一些弊端，家族信托應(yīng)運而生。家族信托，顧名思義，為一個家族而設(shè)立的信托框架。很多人會將家族信托誤解為類似理財或保險的一種產(chǎn)品，其實不然，家族信托是一種法律架構(gòu)，是委托人基于對受托人（即信托公司）的信任，自愿將其合法擁有的資產(chǎn)給受托人，即將委托人的相關(guān)財產(chǎn)（含財產(chǎn)權(quán)利）的法律上的所有權(quán)完全轉(zhuǎn)移給受托人，由受托人管理、運用。受托人通過按照信托文件的規(guī)定持有、管理和處分信托財產(chǎn)，并以此作為信托利益的來源，按信托文件的約定向受益人分配信托利益。通俗的講，就是高凈值人士可以將其資產(chǎn)轉(zhuǎn)入家族信托法律架構(gòu)，實現(xiàn)資產(chǎn)所有權(quán)與控制權(quán)的分離，且按照自己的意愿將資金分配給指定的受益人。高凈值人士通過家族信托可以實現(xiàn)五大功能，第一可以實現(xiàn)財富傳承的高度個性，家族信托相比保險受益人范圍更廣，可以隔代傳承；信托財產(chǎn)支付條款非常靈活，可以指定用途 ；信托財產(chǎn)領(lǐng)取還可附加條件以實現(xiàn)激勵作用。第二可以實現(xiàn)婚前婚后的財富保護，受益人在家族信托中領(lǐng)取的資金認定為個人財產(chǎn)。第三實現(xiàn)風險隔離與信息保密，信托財產(chǎn)的三層隔離分別是獨立于委托人的財產(chǎn)、獨立于受托人的財產(chǎn)、獨立于受益人的財產(chǎn)，這樣既使得在企業(yè)家業(yè)之間建立債務(wù)防火墻 ，也防止不當利益人侵占、防范繼承人遺產(chǎn)糾紛，同時家族信托相較遺囑、保險，家族信托傳承方案更具隱秘性 。第四可以實現(xiàn)部分稅務(wù)籌劃，因為《信托法》明確規(guī)定：受益人是他人的信托，信托財產(chǎn)不視為委托人客戶的遺產(chǎn)。第五可以實現(xiàn)即使無時間打理財產(chǎn)，也可達成長期穩(wěn)健投資計劃 ，裝入信托的資金不僅可以繼續(xù)做資產(chǎn)配置投資，且可以獲得銀行的稀缺優(yōu)質(zhì)資源，實現(xiàn)長期投資目標。2007年，作為國內(nèi)私人財富管理市場的先行者，招商銀行私人銀行正式成立， 2013年招商銀行私人銀行推出全國業(yè)內(nèi)第一單境內(nèi)家族信托，至今已突破全國業(yè)內(nèi)第一單家族憲章、第一單上市公司股份家族信托 、第一單不動產(chǎn)信托、第一單美國受益人家族信托，一直引領(lǐng)業(yè)內(nèi)實踐創(chuàng)新方向。俗話講“握在手里的資金不一定是自己的資金，但是受自己控制的資金一定是自己的資金”，希望每一位高凈值人士都可以通過財富保障與傳承實現(xiàn)家業(yè)常青！業(yè)務(wù)咨詢電話：分行營業(yè)部：渤海十六601號國際大廈5088066，5088006，5088077濱城支行：渤海七路688號大潤發(fā)對面5082855鄒平支行：鄒平縣鶴伴一路醴泉四路4296002，4296006，429601博興支行：博興縣新城二路766號2399199，2399299，2336555齊魯晚報·齊魯壹點 記者 王忠才
