二十大報告提出了一系列有關發(fā)展民營經(jīng)濟的鮮明要求：“堅持和完善社會主義基本經(jīng)濟制度，毫不動搖鞏固和發(fā)展公有制經(jīng)濟，毫不動搖鼓勵、支持、引導非公有制經(jīng)濟發(fā)展”、“促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大”等等，再次表明了國家支持民營經(jīng)濟發(fā)展的決心。

11月9日，上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛在接受第一財經(jīng)采訪時表示，民營經(jīng)濟已成為社會主義市場經(jīng)濟中不可或缺的重要組成部分，二十大報告進一步明確了民營經(jīng)濟的發(fā)展方向。下一步，銀行保險業(yè)、金融監(jiān)管部門要進一步完善對民營企業(yè)的金融服務機制，改善提升民營企業(yè)融資的可得性，持續(xù)降低融資成本，充分發(fā)揮民營企業(yè)的活力。

近年來，對于民營企業(yè)面臨的困難，監(jiān)管部門多措并舉，打出一套助企紓困組合拳，特別是加大對疫情期間暫時遇到困難的民營企業(yè)的支持力度，金融服務取得明顯改善，融資覆蓋面穩(wěn)步擴大、融資可得性持續(xù)提高、產(chǎn)品服務積極創(chuàng)新、融資成本也在穩(wěn)步下降。前三季度，新發(fā)放民營企業(yè)貸款年化利率同比下降0.64個百分點。

民營經(jīng)濟不可或缺

面對疫情沖擊和外部嚴峻環(huán)境，民營企業(yè)家困惑很多。二十大報告就發(fā)展民營經(jīng)濟做出了諸多重大論述，對于穩(wěn)定市場預期、提振市場主體信心意義重大。

二十大報告強調(diào)，構建高水平社會主義市場經(jīng)濟體制。堅持和完善社會主義基本經(jīng)濟制度，毫不動搖鞏固和發(fā)展公有制經(jīng)濟，毫不動搖鼓勵、支持、引導非公有制經(jīng)濟發(fā)展，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，更好發(fā)揮政府作用。

曾剛對第一財經(jīng)表示，二十大報告進一步明確了民營企業(yè)的發(fā)展方向，下一步，銀行業(yè)、保險業(yè)、金融監(jiān)管部門都要圍繞“兩個毫不動搖”繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度。

二十大報告提出，優(yōu)化民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境，依法保護民營企業(yè)產(chǎn)權和企業(yè)家權益。同時，首次明確提出“促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大”。此外，完善中國特色現(xiàn)代企業(yè)制度，弘揚企業(yè)家精神，加快建設世界一流企業(yè)。支持中小微企業(yè)發(fā)展。

在曾剛看來，民營經(jīng)濟已成為社會主義市場經(jīng)濟當中不可或缺的重要組成部分，完善中國特色現(xiàn)代企業(yè)制度，推進經(jīng)濟高質量發(fā)展，都離不開民營企業(yè)的發(fā)展。他建議，要進一步鼓勵民營企業(yè)創(chuàng)新，增強民營企業(yè)的核心競爭力，帶動經(jīng)濟社會的全面發(fā)展。

民營經(jīng)濟在穩(wěn)增長、改善民生、促進創(chuàng)新，特別是扎實推進共同富裕方面發(fā)揮了重大作用。已成為口頭禪的一組數(shù)據(jù)說明了民營企業(yè)的貢獻：民營經(jīng)濟貢獻了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術創(chuàng)新、80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)、90%以上的企業(yè)數(shù)量。

靠金融創(chuàng)新

在當前經(jīng)濟下行壓力加大背景下，護航民營經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展，金融必須一馬當先。

“二十大報告對支持民營企業(yè)的發(fā)展提出了更加明確的信號，接下來金融要繼續(xù)重點圍繞實體經(jīng)濟發(fā)展，民營經(jīng)濟肯定是要重點支持的方向?！痹鴦偡Q。

近年來，銀保監(jiān)會引導金融機構堅持“兩個毫不動搖”，強化民營企業(yè)金融服務，特別是加大對疫情期間暫時遇到困難的民營企業(yè)的支持力度，金融服務取得明顯改善。

“過去一段時間，銀行機構做了不少工作，金融機構建立專門的部門，比如普惠金融部去服務小微企業(yè)、民營企業(yè)。同時，監(jiān)管部門也在引導銀行建立敢貸、愿貸、能貸的長效機制。專門的部門、相對獨立的審批權限、相應的資源傾斜，在很大程度上能推動金融機構的內(nèi)生動力?！痹鴦傉f。

第一財經(jīng)記者采訪了解到，很多銀行在年初就明確了民營企業(yè)服務目標，合理提高業(yè)務考核權重，適當下放信貸審批權限。同時，明確盡職免責認定標準和免責條件。

比如，招商銀行通過激勵約束相結合的形式合理設置經(jīng)營單位民營企業(yè)類考核指標。該行綜合績效考核方案中對普惠金融（含民營企業(yè)）設置指標，從2020年2%的權重改為2021年10%以上的權重占比；2022年在分行績效考核中按3：3：2：1：1比例設置普惠貸款增量、普惠客戶數(shù)、普惠不良容忍度、普惠合規(guī)管理、普惠重大投訴五類指標。

隨著長效機制不斷完善，融資覆蓋面穩(wěn)步擴大。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，民營企業(yè)貸款余額59.7萬億元，同比增長12.4%。今年前三季度，銀行新發(fā)放的企業(yè)類貸款中，有一半以上投向了民營企業(yè)。

長期以來，民營企業(yè)尤其是中小微企業(yè)存在“缺抵押、缺信用”的天然短板，在獲取金融服務時往往處于不利地位。近年來，接連不斷的高規(guī)格會議專題研究民企融資問題，金融機構服務模式不斷優(yōu)化，融資可得性持續(xù)提高。在經(jīng)營模式上，越來越多的金融機構通過數(shù)字化轉型，積極開發(fā)線上金融產(chǎn)品，大量民營小微企業(yè)獲得了融資支持。在貸款方式上，很多銀行根據(jù)民營企業(yè)經(jīng)營實際，減少對抵押物的過度依賴，增加信用貸款投放。

曾剛認為，民營企業(yè)融資可得性的改善以及融資成本的下行與金融機構產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新高度相關。比如，更多依托供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈的服務模式，有效降低了獲客成本、運營成本和風險成本。再比如，通過科技賦能、數(shù)據(jù)賦能不斷降低對抵押物的依賴。

截至9月末，民營企業(yè)信用貸款同比增長28.7%，遠遠高于民營企業(yè)貸款平均增速。

銀保監(jiān)會稱，下一步將加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，堅持“兩個毫不動搖”，不斷優(yōu)化民營企業(yè)發(fā)展的金融環(huán)境，督促銀行保險機構進一步完善民營企業(yè)金融服務機制，持續(xù)提升民營企業(yè)金融服務質效，激發(fā)民營企業(yè)活力和創(chuàng)造力，促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大。

曾剛建議，接下來要進一步完善對民營企業(yè)的金融服務機制，進一步完善銀行內(nèi)部的管理制度，通過產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的進一步發(fā)展創(chuàng)新，來改善提升民營企業(yè)融資的可得性，并進一步持續(xù)降低融資成本，充分發(fā)揮民營企業(yè)的活力。