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何謂保險業(yè)高質量發(fā)展？如何實現(xiàn)保險業(yè)高質量發(fā)展？關鍵是理清保險的國家屬性、社會屬性、經濟屬性、金融屬性、價值屬性、歷史屬性、科技屬性、思想屬性……；重點是理解保險屬性的微觀、中觀、宏觀變化，以及這些變化背后的歷史邏輯；目標是實現(xiàn)中國保險業(yè)由高速增長階段轉向高質量發(fā)展階段。——陳輝博士
2019年末，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《中國銀保監(jiān)會關于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質量發(fā)展的指導意見》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕52號）（以下簡稱《指導意見》），何謂保險業(yè)高質量發(fā)展？如何實現(xiàn)保險業(yè)高質量發(fā)展？
從保險國家屬性的高度理解保險業(yè)高質量發(fā)展，保險變成了一種治理術（Governmentality），一種治理的方式，而不是一套“政府”機構。
從保險社會屬性的高度理解保險業(yè)高質量發(fā)展，保險變成了一種上層建筑結合體（Superstructure Combination），一種自然形態(tài)，而不是“上層建筑”本身。
從保險經濟屬性的高度理解保險業(yè)高質量發(fā)展，保險變成了一種人與財富的結合體，一種“人的欲望、努力、滿足”的外在表現(xiàn)，其目的是使人的獲得感、幸福感、安全感得以提升。
保險業(yè)屬于金融范疇，正確認識它的金融屬性和金融功能，是我國保險業(yè)實現(xiàn)金融化的一個基本理論問題。
金融是現(xiàn)代經濟的核心，金融產品的種類有很多，其中主要包括銀行、證券、保險、信托等。2018年，全國金融業(yè)機構總資產293.52萬億，銀行業(yè)總資產268.24萬億，保險業(yè)總資產18.33萬億，證券業(yè)總資產6.95萬億；2018年金融業(yè)增加值69100億元，占GDP比例為7.68%。
70年波瀾壯闊，中國金融業(yè)發(fā)展始終與國家經濟社會發(fā)展密切相關。從第一套人民幣“臨危受命”，到中國資本市場融入全球金融體系，再到利率并軌、匯率市場化改革，堅持改革開放，堅持走中國特色發(fā)展道路，中國正從金融大國向著金融強國大步前行。
隨著金融業(yè)的發(fā)展，我國保險業(yè)的國際地位大幅提升，世界排名第2位；但保險密度和保險深度相比世界平均水平還有一定的差距，因此中國保險業(yè)急需從保險大國向保險強國轉變。
要闡明保險的金融屬性，需要回答三個問題：第一，保險作為一種經濟保障勞務商品，是否具有金融屬性；第二，保險交易活動，是否屬于一種金融性的活動；第三，保險市場與金融市場之間是否具有共同性。
保險的金融屬性體現(xiàn)保險的資產性，是不同保險產品作為一項資產形式時所具備的共性和差異性特征的具體體現(xiàn)。
一方面，所有的保險產品從更廣泛的意義而言都可以看成是一項資產，為持有人提供保值、增值和資金融通等功能；
另一方面，由于不同保險產品在稀缺性、流動性和可儲存性等方面存在差異，從而導致其作為一項資產形式時的優(yōu)劣條件存在差異，進而表現(xiàn)為一些保險產品的金融屬性較強，另一些保險產品的金融屬性較弱。
前幾年，寬松的貨幣環(huán)境是保險金融屬性表現(xiàn)最為活躍的時期，所以才會產生“保險姓?！边@個問題，引用“通貨膨脹是一種貨幣現(xiàn)象”這一經典名言，從貨幣的角度可以把保險的金融屬性理解為貨幣現(xiàn)象在不同金融產品間的具體體現(xiàn)。
基于上述保險金融屬性的特征，保險的金融屬性是指眾多投保人以保險人為金融中介，以保險單為金融資產、運用金融市場機制，相互融通補償資金，從而使被保險人的資產得到保障的一種特殊金融方式。
保險的金融功能是保險金融屬性的內在機因，它是指保險在聚集資金、金融中介、創(chuàng)造金融資產、高效營運資產等方面所發(fā)揮的有利的作用與效能。
保險業(yè)高質量發(fā)展這個問題，在回答這個問題之前，有必要弄清保險金融屬性背后銀行的金融邏輯，這樣才能明確保險在金融范疇的活動的主體，客體及其性質和市場機制。
下面給出了一些金融邏輯的基本概念，保險如果作為金融屬性存在，其背后的金融邏輯又是什么呢？
金融本質（Financial Nature）是指價值流通。那么，保險本質（Insurance Nature）是什么？
金融創(chuàng)新（Financial Innovation），是指變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在利潤，它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。那么，保險創(chuàng)新（Insurance Innovation）是什么？
金融變革（Financial Reform），是指變革現(xiàn)有的金融制度。那么，保險變革（Insurance Reform）是什么？
金融邏輯（Financial Logic），是指金融發(fā)展的客觀規(guī)律與金融學的科學規(guī)律。那么，保險邏輯（Insurance Logic）是什么？
金融演變（Financial Evolution），是指借鑒達爾文的生物進化論和拉馬克的遺傳基因理論來研究金融市場的一門學科，其核心思想是進化、突變和復制。那么，保險演變（Insurance Evolution）是什么？
金融秩序（Financial Order），是指在有關融資方面的法律調整、規(guī)范之下形成的法律秩序，是由以下幾個組成部分構成的統(tǒng)一體，包括股票發(fā)行交易秩序、債券發(fā)行交易秩序、基金發(fā)行交易秩序、保險管理秩序、信貸秩序、民間借貸秩序。那么，保險秩序（Insurance Order）是什么？
金融交易（Financial Transaction），是指涉及機構單位金融資產所有權變化的所有交易，包括金融債權和負債的產生和清償。那么，保險交易（Insurance Transaction）是什么？
金融重構（Financial Refactoring），是指通過調整金融要素來改善金融服務能力，使其與新科技、新經濟、新社會、新思想相適應。那么，保險重構（Insurance Refactoring）是什么？
金融格局（Financial Structure），是指金融在認知層面的一種描述，不僅包括金融的規(guī)模大小，還包括金融的滲透大小。那么，保險格局（Insurance Structure）是什么？
以上這些問題是我們把保險作為金融必須思考的問題，答案是什么并不重要，重要的是我們要把保險當金融來思考。
從保險金融屬性的高度理解保險業(yè)高質量發(fā)展，保險變成了一種金融資產，金融屬性是其所具備的共性和差異性特征的具體體現(xiàn)，這種具體體現(xiàn)都是一種“貨幣現(xiàn)象”。
保險業(yè)高質量發(fā)展
2019年末，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《中國銀保監(jiān)會關于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質量發(fā)展的指導意見》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕52號）（以下簡稱《指導意見》），何謂保險業(yè)高質量發(fā)展？如何實現(xiàn)保險業(yè)高質量發(fā)展？
從保險國家屬性的高度理解保險業(yè)高質量發(fā)展，保險變成了一種治理術（Governmentality），一種治理的方式，而不是一套“政府”機構。
從保險社會屬性的高度理解保險業(yè)高質量發(fā)展，保險變成了一種上層建筑結合體（Superstructure Combination），一種自然形態(tài)，而不是“上層建筑”本身。
從保險經濟屬性的高度理解保險業(yè)高質量發(fā)展，保險變成了一種人與財富的結合體，一種“人的欲望、努力、滿足”的外在表現(xiàn)，其目的是使人的獲得感、幸福感、安全感得以提升。
保險業(yè)屬于金融范疇，正確認識它的金融屬性和金融功能，是我國保險業(yè)實現(xiàn)金融化的一個基本理論問題。
金融是現(xiàn)代經濟的核心，金融產品的種類有很多，其中主要包括銀行、證券、保險、信托等。2018年，全國金融業(yè)機構總資產293.52萬億，銀行業(yè)總資產268.24萬億，保險業(yè)總資產18.33萬億，證券業(yè)總資產6.95萬億；2018年金融業(yè)增加值69100億元，占GDP比例為7.68%。
70年波瀾壯闊，中國金融業(yè)發(fā)展始終與國家經濟社會發(fā)展密切相關。從第一套人民幣“臨危受命”，到中國資本市場融入全球金融體系，再到利率并軌、匯率市場化改革，堅持改革開放，堅持走中國特色發(fā)展道路，中國正從金融大國向著金融強國大步前行。
隨著金融業(yè)的發(fā)展，我國保險業(yè)的國際地位大幅提升，世界排名第2位；但保險密度和保險深度相比世界平均水平還有一定的差距，因此中國保險業(yè)急需從保險大國向保險強國轉變。
保險的金融屬性
要闡明保險的金融屬性，需要回答三個問題：第一，保險作為一種經濟保障勞務商品，是否具有金融屬性；第二，保險交易活動，是否屬于一種金融性的活動；第三，保險市場與金融市場之間是否具有共同性。
保險的金融屬性體現(xiàn)保險的資產性，是不同保險產品作為一項資產形式時所具備的共性和差異性特征的具體體現(xiàn)。
一方面，所有的保險產品從更廣泛的意義而言都可以看成是一項資產，為持有人提供保值、增值和資金融通等功能；
另一方面，由于不同保險產品在稀缺性、流動性和可儲存性等方面存在差異，從而導致其作為一項資產形式時的優(yōu)劣條件存在差異，進而表現(xiàn)為一些保險產品的金融屬性較強，另一些保險產品的金融屬性較弱。
前幾年，寬松的貨幣環(huán)境是保險金融屬性表現(xiàn)最為活躍的時期，所以才會產生“保險姓?！边@個問題，引用“通貨膨脹是一種貨幣現(xiàn)象”這一經典名言，從貨幣的角度可以把保險的金融屬性理解為貨幣現(xiàn)象在不同金融產品間的具體體現(xiàn)。
基于上述保險金融屬性的特征，保險的金融屬性是指眾多投保人以保險人為金融中介，以保險單為金融資產、運用金融市場機制，相互融通補償資金，從而使被保險人的資產得到保障的一種特殊金融方式。
保險的金融功能是保險金融屬性的內在機因，它是指保險在聚集資金、金融中介、創(chuàng)造金融資產、高效營運資產等方面所發(fā)揮的有利的作用與效能。
基于保險金融屬性的高質量發(fā)展
保險業(yè)高質量發(fā)展這個問題，在回答這個問題之前，有必要弄清保險金融屬性背后銀行的金融邏輯，這樣才能明確保險在金融范疇的活動的主體，客體及其性質和市場機制。
下面給出了一些金融邏輯的基本概念，保險如果作為金融屬性存在，其背后的金融邏輯又是什么呢？
金融本質（Financial Nature）是指價值流通。那么，保險本質（Insurance Nature）是什么？
金融創(chuàng)新（Financial Innovation），是指變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在利潤，它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。那么，保險創(chuàng)新（Insurance Innovation）是什么？
金融變革（Financial Reform），是指變革現(xiàn)有的金融制度。那么，保險變革（Insurance Reform）是什么？
金融邏輯（Financial Logic），是指金融發(fā)展的客觀規(guī)律與金融學的科學規(guī)律。那么，保險邏輯（Insurance Logic）是什么？
金融演變（Financial Evolution），是指借鑒達爾文的生物進化論和拉馬克的遺傳基因理論來研究金融市場的一門學科，其核心思想是進化、突變和復制。那么，保險演變（Insurance Evolution）是什么？
金融秩序（Financial Order），是指在有關融資方面的法律調整、規(guī)范之下形成的法律秩序，是由以下幾個組成部分構成的統(tǒng)一體，包括股票發(fā)行交易秩序、債券發(fā)行交易秩序、基金發(fā)行交易秩序、保險管理秩序、信貸秩序、民間借貸秩序。那么，保險秩序（Insurance Order）是什么？
金融交易（Financial Transaction），是指涉及機構單位金融資產所有權變化的所有交易，包括金融債權和負債的產生和清償。那么，保險交易（Insurance Transaction）是什么？
金融重構（Financial Refactoring），是指通過調整金融要素來改善金融服務能力，使其與新科技、新經濟、新社會、新思想相適應。那么，保險重構（Insurance Refactoring）是什么？
金融格局（Financial Structure），是指金融在認知層面的一種描述，不僅包括金融的規(guī)模大小，還包括金融的滲透大小。那么，保險格局（Insurance Structure）是什么？
以上這些問題是我們把保險作為金融必須思考的問題，答案是什么并不重要，重要的是我們要把保險當金融來思考。
從保險金融屬性的高度理解保險業(yè)高質量發(fā)展，保險變成了一種金融資產，金融屬性是其所具備的共性和差異性特征的具體體現(xiàn)，這種具體體現(xiàn)都是一種“貨幣現(xiàn)象”。
