小微企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中扮演著舉足輕重的角色，然而這個龐大的群體在發(fā)展過程中卻常常面臨著融資困難的問題。據(jù)世界銀行《中小微企業(yè)融資缺口：對新興市場微型、小型和中型企業(yè)融資不足與機遇的評估》報告研究指出，我國中小微企業(yè)潛在融資需求達4.4萬億美元，而融資供給僅2.5萬億美元，缺口比重高達43.18％。如何運用科技和數(shù)字化手段助力小微企業(yè)解決融資難題，已成為社會關注的焦點。

近日，京東供應鏈金融科技和京東消費及產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究院聯(lián)合發(fā)布了《2023年一季度小微金融及618前瞻報告》，來自京東經(jīng)濟發(fā)展研究院、行業(yè)協(xié)會等各方專家針對報告內容展開了深入探討。會議現(xiàn)場，中國中小企業(yè)協(xié)會專職副會長朱玉分析了小微企業(yè)的融資困境。受國內外諸多因素影響，小微企業(yè)的經(jīng)營狀況面臨著諸多挑戰(zhàn)，特別是生活性服務業(yè)最為明顯。財務困境、成本高企、訂單減少、效益下滑、應收帳款拖欠等問題加劇了小微企業(yè)融資困難。

朱玉認為，當前經(jīng)濟回升的基礎不牢固，企業(yè)發(fā)展的信心不足，資金進入實體經(jīng)濟的渠道還不暢通，小微企業(yè)融資狀況需要改善。在這種情況下，特別需要金融機構包括金融科技平臺公司履行服務實體經(jīng)濟責任，強化對中小微企業(yè)精準滴灌，繼續(xù)加大對中小微企業(yè)融資力度。

中國銀行業(yè)協(xié)會研究部主任李健表示，小微企業(yè)的健康發(fā)展對于經(jīng)濟高質量發(fā)展至關重要，結合業(yè)務場景和數(shù)字科技，發(fā)展供應鏈金融科技，對提升服務實體經(jīng)濟質效、提升供應鏈穩(wěn)定性和小微企業(yè)業(yè)務連續(xù)性意義重大。

如何通過科技和數(shù)字化力量助力小微金融呢？

京東經(jīng)濟發(fā)展研究院副院長朱太輝表示，破解小微企業(yè)融資難題的一個關鍵方向是積極發(fā)展供應鏈金融科技，通過數(shù)字化強化供應鏈金融與產(chǎn)業(yè)供應鏈在產(chǎn)品設計、營銷獲客、款項支付等環(huán)節(jié)的“雙鏈聯(lián)動”。據(jù)朱太輝分析，在政策、科技和數(shù)據(jù)的共同推動下，供應鏈金融數(shù)字化轉型將加速小微金融服務蝶變，進一步拓寬小微金融業(yè)務發(fā)展空間，為經(jīng)濟高質量發(fā)展提供動力與支持。

以京東供應鏈金融科技為例，通過不斷提升數(shù)字化能力，運用多年累積的數(shù)智供應鏈管理經(jīng)驗、專業(yè)技能，以及與外部數(shù)據(jù)合作的成果，將內部生態(tài)數(shù)據(jù)與經(jīng)營數(shù)據(jù)有效結合，通過先進的科技能力和數(shù)字化手段，還原小微企業(yè)真實經(jīng)營狀況，從而更好地評估企業(yè)額度與定價，滿足企業(yè)融資需求。小微金融也正是在此背景下產(chǎn)生。小微金融服務對象為中小微企業(yè)主、股東、個體工商戶，為其提供最高50萬元的授信額度，通過背后能力，切實提升企業(yè)融資可得性。

京東科技金融科技事業(yè)部小微金融部相關負責人曹子建介紹了618以來，金融服務中小微企業(yè)情況。曹子建表示，自京東618啟動以來，京東供應鏈金融科技推出“助微倍增618特別行動”，獲得了大量中小微企業(yè)的關注和申請，截至5月24日，企業(yè)在貸余額同比增長100%，放款金額同比增長37%，單日最高放款金額同比增長達137%。

供應鏈金融科技對于促進小微企業(yè)破解融資難題具有重要意義。未來，京東供應鏈金融科技將繼續(xù)與生態(tài)各方共同為小微企業(yè)提供更好的金融服務，為實體經(jīng)濟高質量發(fā)展注入新的活力。