韋璐/文

又一項保險業(yè)創(chuàng)新政策落地上海臨港新片區(qū)。7月21日，中國銀保監(jiān)會與上海市政府聯(lián)合發(fā)布《中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)臨港新片區(qū)科技保險創(chuàng)新引領(lǐng)區(qū)工作方案》（以下簡稱“《方案》”）。

《方案》提出，支持保險資金以債權(quán)、股權(quán)投資計劃等方式參與臨港新片區(qū)集成電路等八大前沿制造業(yè)重大產(chǎn)業(yè)項目和重點科技企業(yè)的投融資，助力打造千億級產(chǎn)業(yè)集群。支持保險資金按市場化原則參與片區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施項目等項目，助力現(xiàn)代化新城建設(shè)。同時，加大片區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)安全保險普及力度。

有專家指出，這能給全國其他城市與險企合作，發(fā)揮險企的長期資金優(yōu)勢和科技創(chuàng)新來助力城市建設(shè)帶來示范與引領(lǐng)之啟示，并為其他城市開展新型智慧基建的投融資活動創(chuàng)造新的針對性極強(qiáng)的經(jīng)驗總結(jié)。

去年提供科技類風(fēng)險保障近900億元

《方案》明確提出，要支持保險資金以債權(quán)或股權(quán)投資計劃等方式參與臨港新片區(qū)集成電路、人工智能、生物醫(yī)藥、航空航天、新能源汽車、高端裝備制造、綠色再制造、氫能源八大前沿制造業(yè)，對于保險業(yè)助力高新科技發(fā)展的重視程度可見一斑。

事實上，隨著“保險+科技”的理念在行業(yè)中的不斷滲透，我國保險業(yè)在科技方面的投入與日俱增。據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計，2020年我國保險業(yè)信息科技投入總金額就達(dá)到351億元，并且未來幾年可能都將維持高增長態(tài)勢。

數(shù)據(jù)顯示，過去一年，上海保險業(yè)通過首臺（套）保險、生物醫(yī)藥保險、專利保險、科技貸保險等科技類保險產(chǎn)品，累計為社會提供風(fēng)險保障近900億元。此外，僅通過“中國集成電路共保體”一項，已為承?？蛻籼峁?900億元風(fēng)險保障。

財經(jīng)網(wǎng)金融了解到，中國集成電路共保體（以下簡稱“集共體”）于2021年10月在上海自貿(mào)試驗區(qū)臨港新片區(qū)成立，由18家國內(nèi)財產(chǎn)保險公司和再保險公司組建。

產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈?zhǔn)瞧髽I(yè)運(yùn)營發(fā)展的生命線，這在集成電路行業(yè)也不例外。當(dāng)前，我國保險供給還無法滿足集成電路產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量快速發(fā)展的需求，為解決這一矛盾，“集共體”通過產(chǎn)品、機(jī)制和服務(wù)創(chuàng)新，探索服務(wù)集成電路全產(chǎn)業(yè)鏈的新型風(fēng)險保障需求，助力構(gòu)建我國集成電路自主、安全、可控的產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈。

同時，臨港新片區(qū)還形成了以“集共體”為核心，政府支持、產(chǎn)業(yè)認(rèn)同、行業(yè)齊心的集成電路保險“生態(tài)圈”，逐步提升我國集成電路保險獨(dú)立性和可持續(xù)性。

《方案》指出，未來臨港新片區(qū)將聚焦產(chǎn)業(yè)鏈核心環(huán)節(jié)和價值鏈高端地位的科技創(chuàng)新，積極探索共保機(jī)制，研究推出集成電路保險新品種和服務(wù)新模式。

另一大亮點在于，《方案》提出支持保險資金助力現(xiàn)代化新城建設(shè)，充分發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢，引導(dǎo)保險資金按市場化原則參與臨港新片區(qū)軌道交通、高速公路、城際鐵路等基礎(chǔ)設(shè)施項目和長期租賃住房等項目建設(shè)，支持保險資金投資基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域不動產(chǎn)，投資信托基金相關(guān)產(chǎn)品。

新的投資方向背后，是中國新型基建展現(xiàn)出的新特點。

獨(dú)立國際策略研究員陳佳告訴財經(jīng)網(wǎng)金融，近期，我國在平衡增長路徑、平滑宏觀周期、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展的務(wù)實舉措中，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)展現(xiàn)出了不同于以往特點，即不再依賴傳統(tǒng)的鐵公基房地產(chǎn)拉動，而是更加注重綠色環(huán)保、風(fēng)險可控以及智能智慧城市建設(shè)。

“這可看作新一代智慧型基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)化進(jìn)程，而其代表特性就是以5G甚至6G為網(wǎng)絡(luò)載體的智慧城市網(wǎng)絡(luò)、新能源動力載具和各種分布式系統(tǒng)便民服務(wù)設(shè)施。千千萬萬的智慧型基礎(chǔ)設(shè)施板塊的一個最大共同點就是數(shù)據(jù)，以及建立在高效精準(zhǔn)科學(xué)數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動?！标惣驯硎?。

顯然，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為推動新基建發(fā)展的核心要素。而在國內(nèi)銀行、證券、保險三大行業(yè)中，數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)安全和基于前兩者的產(chǎn)品設(shè)計領(lǐng)域，保險業(yè)是最強(qiáng)的，保險產(chǎn)品的設(shè)計精準(zhǔn)度和行業(yè)競爭度都是最高的，市場化的時間也是最長的。

陳佳指出，在新形勢下，保險資金對新一代中國的智慧型基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)化進(jìn)程將起到至關(guān)重要的推動作用。長期險資進(jìn)入投融資體制機(jī)制中主要優(yōu)勢為“三大可控”，即風(fēng)險可控、成本可控、期限可控，這對國家投資板塊而言是非常優(yōu)質(zhì)的。

IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜則對財經(jīng)網(wǎng)金融指出，保險基于長期資金優(yōu)勢，可采用靈活多樣的股債結(jié)合、夾層投資、資產(chǎn)管理、基金等形式來在資金層面參與，以及創(chuàng)新保險服務(wù)模式來助力現(xiàn)代化新城建設(shè)。

上海領(lǐng)頭，網(wǎng)絡(luò)安全保險“大有可為”

一方面，數(shù)據(jù)要素的全方面滲透，正推動產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動高度發(fā)達(dá)；另一方面，網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)的保險空白，也使越來越多的企業(yè)隨時可能面臨無法挽回的巨大損失。

在此背景下，柏文喜指出，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)安全保險對于小微企業(yè)轉(zhuǎn)嫁網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險，進(jìn)而推動數(shù)字化應(yīng)用以提升創(chuàng)新能力和管理效率有著重要的實際意義。

財經(jīng)網(wǎng)金融了解到，當(dāng)前全球網(wǎng)絡(luò)安全保險市場迅速發(fā)展，據(jù)測算，2020年全球網(wǎng)絡(luò)安全保險市場規(guī)模高達(dá)78億美元，預(yù)計未來五年將維持20%以上增速。相比之下，我國網(wǎng)絡(luò)安全保險尚處于起步階段。

去年11月，在復(fù)旦大學(xué)舉辦的“網(wǎng)絡(luò)與數(shù)據(jù)安全保險研討會”上，中國太平洋財險副總經(jīng)理、總精算師陳森介紹，2013年以前，中國市場上幾乎沒有保險公司提供網(wǎng)絡(luò)安全保險；2013年至2017年，外資保險公司逐漸提供服務(wù)；從2017年起，國內(nèi)保險公司陸續(xù)開始提供網(wǎng)絡(luò)安全保險服務(wù)。

目前，我國網(wǎng)絡(luò)安全險的購買主體主要集中在北上廣深等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展增速、數(shù)字資產(chǎn)整體規(guī)模不相適應(yīng)，亦沒有充分發(fā)揮保險風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能。

在《方案》引導(dǎo)下，近日上海保險業(yè)率先推出全國首個普惠版網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品，預(yù)計可以覆蓋目前小微企業(yè)面臨的80%以上網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險，同時有效節(jié)約企業(yè)成本。

據(jù)悉，該產(chǎn)品由上海銀保監(jiān)局牽頭、七家保險公司聯(lián)合打造，將為企業(yè)提供覆蓋業(yè)務(wù)中斷損失、網(wǎng)絡(luò)勒索損失、數(shù)據(jù)泄露損失、企業(yè)名譽(yù)損失、法律服務(wù)費(fèi)用等經(jīng)濟(jì)支出的綜合性保險解決方案。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)專家、中國民營科技實業(yè)家協(xié)會元宇宙工委秘書長高澤龍對財經(jīng)網(wǎng)金融表示，社會在進(jìn)步和發(fā)展，保險不應(yīng)該是一成不變的，上海保險業(yè)在全國率先推出普惠版網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品，這是非常值得肯定和稱道的，這可減少或避免企業(yè)因網(wǎng)絡(luò)安全事件而造成不必要的損失。

事實上，上海市網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)業(yè)的嘗試自2021年起就已拉開序幕。當(dāng)年11月27日上海發(fā)布的《建設(shè)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新高地行動計劃（2021-2023年）》中明確提到，到2023年全市網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)規(guī)模擬從120億元提升至250億元，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)增長2500億元，培育10家行業(yè)龍頭企業(yè)。

以上海為原點，從某種意義上看來，此次《方案》的實施或許是全行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全險創(chuàng)新的一個起點。

陳佳對財經(jīng)網(wǎng)金融指出，在中國的金融體系中，國有金融板塊往往在網(wǎng)絡(luò)安全防控領(lǐng)域有著更高標(biāo)準(zhǔn)，尤其是保險業(yè)本身就是運(yùn)營、精算、度量各類風(fēng)險的職業(yè)機(jī)構(gòu)。讓保險行業(yè)發(fā)揮自身比較優(yōu)勢，用量身定制的產(chǎn)品和服務(wù)，幫助廣大小微企業(yè)不斷提高風(fēng)險識別與風(fēng)險防控能力，這恰恰是中國金融監(jiān)管部門的特色優(yōu)勢所在。

“本次《方案》體現(xiàn)了金融業(yè)創(chuàng)新宏觀審慎監(jiān)管與夯實微觀審慎監(jiān)管的結(jié)合，是引導(dǎo)保險資金優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，尤其是打通長期保險資金投向與新型智慧基建項目在供給側(cè)需求側(cè)之間橋梁的重要舉措。一方面，其將為其他城市開展新型智慧基建的投融資活動創(chuàng)造新的針對性極強(qiáng)的經(jīng)驗總結(jié)；另一方面，將為金融監(jiān)管部門在堅持紓困扶持廣大中小微企業(yè)的總方針下走出一條中國特色的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全風(fēng)險防控的創(chuàng)新之路?！标惣颜f。

柏文喜則表示，在上海臨港新區(qū)率先實行，意味著保險作為長期資金參與城市新區(qū)建設(shè)探索的開始，能夠給全國其他城市與險企合作，發(fā)揮險企的長期資金優(yōu)勢和科技創(chuàng)新來助力城市建設(shè)帶來示范與引領(lǐng)之啟示。