2023年1月13日齊魯銀行（601665）（601665）發(fā)布公告稱公司于2023年1月11日接受機構調研，海通證券林加力 董棟梁 徐凝碧 程昕慧、相聚資本唐哲、方正證券資管趙大暉 李琛、淳厚基金江文軍、浙商證券（601878）資管邸明軒、中國人保（601319）資管解巍巍、光大保德信基金江磊、中歐基金李波、天安人壽保險王雨、華寶基金付婷、上海從容投資陳春艷、海通國際Nicole Zhou、裕豐資管Nevin Nie、國壽安保基金武月、泰康養(yǎng)老保險孫巍、太平基金史彥剛、交銀理財嚴琳、平安基金李化松、廣發(fā)基金吳曉鋼、進門財經鐘嘉敏、浙商證券毛賦琪、廣發(fā)證券資管于洋、西南證券劉枝花、國海富蘭克林基金王飛 趙曉東、神農投資申路偉、銀河金控陳舒靜 蔡昭、申萬宏源證券（000562）侯安棟參與。

具體內容如下：

問：2023年項目儲備情況及貸款投放情況如何？

答：對公方面，開門紅項目儲備相對充足，我行在做好存量信貸客戶挖潛的同時，關注省市重大重點項目及各級監(jiān)管、政府部門推送的企業(yè)融資需求信息，重點拓展制造業(yè)、基礎設施建設、綠色信貸等領域項目需求。零售方面，開門紅業(yè)務本著合理預期、靠前發(fā)力的原則，聚焦剛需和改善性住房項目，加大存量住房貸款支持力度，因城施策推進房貸投放；聚焦優(yōu)質客戶，圍繞消費場景及渠道開展營銷，提前啟動資源儲備和產品預熱，實現開年早行動、早獲益。目前，對公及零售條線項目投放均保持了較好節(jié)奏，進度符合預期，將有效支撐貸款規(guī)模穩(wěn)健增長。

2、按揭業(yè)務重定價會對息差造成多大影響？為降低銀行賬簿利率風險，我行于2020年就調整了資產業(yè)務的重定價政策，引導拉長貸款重定價期限，3年期以內的貸款原則上執(zhí)行固定利率，5年期以上長期貸款重定價日按照發(fā)放日對年對月對日確定，從測算看，重定價對2023年全年息差影響相對較小。3、2023年手續(xù)費收入對整體營收的貢獻是否能夠繼續(xù)提升？我行將通過多種措施增加手續(xù)費收入，力爭不斷提高手續(xù)費凈收入在營業(yè)收入中的占比。一是深入實施財富管理戰(zhàn)略，立足本地市場、細分客戶，拓寬配置資產的種類；推進理財代銷業(yè)務，發(fā)揮渠道及客戶優(yōu)勢，持續(xù)推進理財業(yè)務規(guī)模和收入的提高。二是貿易金融、衍生品、代銷基金等代客業(yè)務還有較大的增長空間。三是不斷豐富中收產品和業(yè)務資質，加強中間業(yè)務產品的研發(fā)和創(chuàng)新，尋求新的中收增長點。

齊魯銀行（601665）主營業(yè)務：人民幣業(yè)務:吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內結算;辦理票據貼現;發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券;從事同業(yè)拆借;提供擔保;代理收付款項及代理保險業(yè)務;提供保管箱服務;辦理地方財政信用周轉使用資金委托存貸款業(yè)務。外匯業(yè)務:外匯存款;外匯貸款;外匯匯款;外幣兌換;國際結算;同業(yè)外匯拆借;外匯票據的承兌和貼現;外匯借款;外匯擔保;結匯、售匯;資信調查、咨詢、見證業(yè)務。經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等審批機關核準的其他業(yè)務。

齊魯銀行2022三季報顯示，公司主營收入84.05億元，同比上升17.21%；歸母凈利潤25.27億元，同比上升19.93%；扣非凈利潤24.82億元，同比上升19.24%；其中2022年第三季度，公司單季度主營收入29.25億元，同比上升13.86%；單季度歸母凈利潤7.9億元，同比上升24.4%；單季度扣非凈利潤7.63億元，同比上升21.37%；負債率93.07%，投資收益7.06億元。

該股最近90天內共有3家機構給出評級，買入評級1家，增持評級2家；過去90天內機構目標均價為5.05。

以下是詳細的盈利預測信息：

融資融券數據顯示該股近3個月融資凈流入1.41億，融資余額增加；融券凈流入563.82萬，融券余額增加。根據近五年財報數據，估值分析工具顯示，齊魯銀行（601665）行業(yè)內競爭力的護城河一般，盈利能力良好，營收成長性一般。該股好公司指標3星，好價格指標4星，綜合指標3.5星。（指標僅供參考，指標范圍：0 ~ 5星，最高5星）

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