12月13日，智慧芽發(fā)布《2022年金融科技領(lǐng)域技術(shù)創(chuàng)新指數(shù)分析報告》（以下簡稱“報告”）。

報告以專利作為評價創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)，主要顯示：

1、金融科技領(lǐng)域?qū)＠暾埩靠焖僭鲩L：近5年，在全球超過50個國家和地區(qū)共申請了19萬件金融科技領(lǐng)域相關(guān)專利，專利申請量快速增長。其中，中國申請量排名第一，其次為美國和日本，專利申請量分別約10.69萬件、3.71萬件和0.78萬件。

2、中國金融科技技術(shù)創(chuàng)新非常活躍：全球金融科技領(lǐng)域?qū)＠暾埩颗琶笆钠髽I(yè)中，7家企業(yè)來自中國，3家企業(yè)來自美國。依次為：平安集團(tuán)、螞蟻集團(tuán)、中國銀行、騰訊科技、資本一號、阿里巴巴、工商銀行、建設(shè)銀行、萬事達(dá)卡和VISA。

進(jìn)一步對申請量排名前十的企業(yè)進(jìn)行專利綜合指數(shù)分析顯示：平安集團(tuán)與螞蟻集團(tuán)位列第一梯隊，資本一號與VISA位列第二梯隊，中國銀行、騰訊科技、工商銀行、萬事達(dá)卡、阿里巴巴和建設(shè)銀行位列第三梯隊。專利綜合指數(shù)從專利基礎(chǔ)、技術(shù)質(zhì)量和寬度、專利質(zhì)量與布局、當(dāng)前及未來影響力、自研能力5大維度綜合評估企業(yè)的綜合創(chuàng)新實力。

3、平安集團(tuán)細(xì)分賽道領(lǐng)域優(yōu)勢明顯：通過細(xì)分賽道分析發(fā)現(xiàn)，平安集團(tuán)在智能坐席、智能理賠和風(fēng)控技術(shù)三細(xì)分賽道優(yōu)勢明顯。

近5年全球新增19萬件金融科技專利 中國排名第一

金融科技在全球范圍內(nèi)興起，包括金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)、傳統(tǒng)金融IT服務(wù)商等在內(nèi)的各類機(jī)構(gòu)，圍繞金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，運(yùn)用人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)在金融科技領(lǐng)域進(jìn)行專利布局。

過去5年（2018年1月至2022年10月），在全球超過50個國家和地區(qū)共申請了19萬件金融科技領(lǐng)域相關(guān)專利。其中專利申請數(shù)量最多的3個國家分別是中國、美國和日本，專利申請數(shù)量分別約10.69萬件、3.71萬件和0.78萬件（見圖1）。

中國是金融科技的主要技術(shù)來源國，中國的金融科技技術(shù)創(chuàng)新非?；钴S。

圖1：金融科技領(lǐng)域五大局及國際局專利受理情況

中國頭部企業(yè)綜合實力突出 平安集團(tuán)、螞蟻集團(tuán)位列第一梯隊

根據(jù)智慧芽專利數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在過去5年金融科技領(lǐng)域全球?qū)＠暾垟?shù)量最多的10家企業(yè)（Top10）依次是平安集團(tuán)（7472件）、螞蟻集團(tuán)（6616件）、中國銀行（2764件）、騰訊科技（2646件）、資本一號（2513件）、阿里巴巴（2303件）、工商銀行（2169件）、建設(shè)銀行（1810件）、萬事達(dá)卡（1785件）、VISA（1373件）。其中，7家企業(yè)來自中國，3家企業(yè)來自美國。

根據(jù)上述Top10企業(yè)的專利綜合指數(shù)計算結(jié)果，在專利基礎(chǔ)方面，平安集團(tuán)、螞蟻集團(tuán)、阿里巴巴排名前三；在技術(shù)質(zhì)量和寬度方面，螞蟻集團(tuán)、資本一號和VISA排名前三；在專利質(zhì)量與布局方面，螞蟻集團(tuán)、資本一號和騰訊科技排名前三；在當(dāng)前及未來影響力方面，VISA、工商銀行和平安集團(tuán)排名前三；在自研能力方面，資本一號、平安集團(tuán)和萬事達(dá)卡排名前三。

綜合而言，可將Top10企業(yè)分為3個梯隊（見圖2）。

第一梯隊：平安集團(tuán)與螞蟻集團(tuán)，綜合評分在70分以上，其中平安集團(tuán)以74.28分位列第一，螞蟻集團(tuán)以70.19分位列第二。

第二梯隊：資本一號與VISA，綜合評分在50-70分之間。

第三梯隊：中國銀行、騰訊科技、工商銀行、萬事達(dá)卡、阿里巴巴、建設(shè)銀行，綜合評分在50分以下。

作為該領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，平安集團(tuán)、螞蟻集團(tuán)在金融科技領(lǐng)域綜合實力突出。

圖2：金融科技領(lǐng)域?qū)＠C合指數(shù)TOP10企業(yè)

平安集團(tuán)在智能坐席、智能理賠和風(fēng)控技術(shù)等細(xì)分賽道專利優(yōu)勢明顯

隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數(shù)據(jù)等技術(shù)在金融科技領(lǐng)域中不斷深化應(yīng)用，在金融科技領(lǐng)域?qū)⒉粩嘤楷F(xiàn)新業(yè)態(tài)與新機(jī)會。聚焦金融科技通用技術(shù)和落地的應(yīng)用場景，報告分別從智能坐席、智能理賠和風(fēng)控技術(shù)三大細(xì)分賽道，結(jié)合金融行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用場景，探討專利成果的應(yīng)用如何在金融行業(yè)創(chuàng)造價值。

在智能坐席賽道，平安集團(tuán)、騰訊科技、工商銀行分別占據(jù)前3名的位置。平安集團(tuán)在智能坐席的申請量上占優(yōu)絕對的優(yōu)勢，遠(yuǎn)超第二名（見圖3）。平安集團(tuán)的AI客服坐席模式應(yīng)用于平安產(chǎn)險和壽險，2022年機(jī)器對人工替代率已達(dá)90%。2022年前三季度，平安AI坐席服務(wù)量超19.6億次，在客服總量中占比達(dá)82%；AI坐席驅(qū)動產(chǎn)品銷售規(guī)模約2,747億元，同比增長46%。

圖3：智能坐席專利申請量TOP10企業(yè)

在智能理賠賽道，平安集團(tuán)以520件位列第一，其次為螞蟻集團(tuán)（見圖4）。一方面，由于螞蟻集團(tuán)、騰訊科技等公司主營業(yè)務(wù)并非保險。另一方面，平安集團(tuán)在近幾年圍繞壽險、健康險、財產(chǎn)保險等業(yè)務(wù)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在保險科技投入加大，成為業(yè)內(nèi)領(lǐng)頭羊。例如，“極速閃賠”是平安集團(tuán)智能賠付的一種，依托于智能技術(shù)應(yīng)用，在2022年上半年，理賠77萬件，賠付金額16.9億元，最快的賠付時間僅為一分多鐘，46%的醫(yī)療案件在30分鐘內(nèi)賠付。

圖4：智能理賠專利申請量TOP10企業(yè)

在金融科技中，風(fēng)控?zé)o疑是最重要的技術(shù)應(yīng)用方向之一，智能風(fēng)控主要利用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)和科學(xué)決策方法，通過自動化預(yù)測、評級、決策等方式，替代風(fēng)控中的人工操作，完成人工無法完成的任務(wù)，優(yōu)化營銷、風(fēng)控、定價、放款和貸后管理等環(huán)節(jié)，提高決策精度和效率，降低成本，最終提高風(fēng)控能力的綜合體系。

圖5：風(fēng)控技術(shù)專利申請量TOP10企業(yè)

在風(fēng)控技術(shù)賽道，平安集團(tuán)以1096件居榜首，但金融機(jī)構(gòu)都較為重視風(fēng)險管理，目前國內(nèi)各大銀行在風(fēng)控技術(shù)上均有較多專利布局，比如建設(shè)銀行、工商銀行、中國銀行、微眾銀行等。

值得一提的是，金融壹賬通作為平安集團(tuán)內(nèi)金融科技能力的重要承載主體，較為重視自主創(chuàng)新和全球?qū)＠季?，積極圍繞核心技術(shù)進(jìn)行高質(zhì)量專利申請。根據(jù)公開資料，2017年至2022年5年間，金融壹賬通在技術(shù)研發(fā)方面的總投入已超38億元。特別在風(fēng)控相關(guān)技術(shù)專利相互引用情況來看，金融壹賬通的技術(shù)輸出能力已經(jīng)處于全球前列，為平安集團(tuán)提供了強(qiáng)有力的技術(shù)支撐（見圖6）。

圖6：風(fēng)控相關(guān)技術(shù)專利相互引用情況

回望金融科技領(lǐng)域近年來的發(fā)展歷程，從推動銀行信息化建設(shè)到驅(qū)動金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，從實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)自動化到構(gòu)建智能化金融服務(wù)，從科技支撐業(yè)務(wù)發(fā)展到創(chuàng)新賦能全新發(fā)展模式。金融科技作為技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新手段，在顯著增強(qiáng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力的同時，不斷提升金融服務(wù)覆蓋面和可得性。