ESG投資正成為當下全球資本市場最主要的趨勢之一。

貝萊德研報指出，截止2021年底，MSCI的全球SRI指數(shù)（主要投資于各個產(chǎn)業(yè)ESG評分前25%的企業(yè)）的五年回報率為112.3%，高于同期MSCI全球指數(shù)的95.87%。

即使在今年資本市場受到嚴峻挑戰(zhàn)的背景下，ESG主題仍然受到資金偏愛。2023年第二季度，全球可持續(xù)基金領(lǐng)域資金凈流入達到180億美元，雖然環(huán)比有所下降，但是相比于全球基金總體凈流出高達370億美元，投資者們對于可持續(xù)基金的喜愛顯而易見。

以上種種告訴了我們一個道理：要突破傳統(tǒng)金融學中“企業(yè)以利潤最大化為追求目標”的框架，學會從非財務(wù)視角看待企業(yè)長期價值。

這背后有兩點邏輯作為底層支撐：1）將ESG作為公司重要發(fā)展戰(zhàn)略的企業(yè)自身經(jīng)營短期來看可能提高了成本，但實際上是在提升長期核心競爭力。2）ESG高分企業(yè)，經(jīng)歷黑犀牛風險概率較低，更容易受到機構(gòu)尤其是長線資金的偏愛，享受更高的流動性溢價。

近期，陸金所控股發(fā)布了2022年度ESG報告，正好可以作為一個觀察窗口，來看中國金融服務(wù)機構(gòu)該如何踐行金融向善的本質(zhì)，將自身業(yè)務(wù)發(fā)展與社會責任進行深層次融合，形成經(jīng)濟價值與社會價值共振。

一、聚焦小微，交出了普惠金融的誠意答卷

站在全社會層面，共同富裕已經(jīng)成為長期國策之一，對于金融機構(gòu)而言，如何才能為這一宏大目標貢獻出自己的力量？普惠金融一定是一個繞不過的答案。自成立之初就將“滿足小微企業(yè)金融需求”作為首要工作的陸金所控股，則是以實際行動踐行著這一路徑。

作為承載了我國85%以上就業(yè)的中小微企業(yè)和個體工商戶，是我國市場經(jīng)濟體系的重要組成部分，在“穩(wěn)經(jīng)濟、穩(wěn)就業(yè)”的政策基調(diào)下，近7億人的就業(yè)基本盤顯得愈發(fā)重要。

但硬幣有兩面，在當前信貸環(huán)境下，小微企業(yè)的融資難、成本高、融資慢的問題依舊存在，尤其在近三年的外部環(huán)境沖擊下，眾多小微企業(yè)的生存問題愈發(fā)突出，如何為其提供快速、高效、安全的信貸，是支撐小微企業(yè)度過難關(guān)的關(guān)鍵，也成為了有擔當?shù)慕鹑跈C構(gòu)的必答題。

過去一年，陸金所控股交出了一份新的答卷。

截至2022年底，陸金所控股所控股管理貸款余額達5765億元，累計借款人數(shù)約1900萬人。具體來看，個人及小微企業(yè)無抵押貸款4238億，有抵押貸款1231億，此外，陸金所控股還為困難客戶提供7.5億的期供減免。

給小微企業(yè)提供的融資服務(wù)應當滿足“快捷”與“安全”的特點，而這往往就是考驗一家金融機構(gòu)的科技底色，也正是陸金所控股作為國內(nèi)頭部金融科技平臺核心競爭力所在。

2022年，陸金所控股升級了“行云”系統(tǒng)，減少31%借款申請流程斷點，提升4倍系統(tǒng)吞吐量，提升了用戶體驗。截至2022年底，該解決方案已累計服務(wù)63.9萬客戶。

與此同時，陸金所控股十分注重信息安全，通過采取安全開發(fā)生命周期（S-SDLC）技術(shù)，對于需求分析、設(shè)計、開發(fā)、測試、交付運行等各個環(huán)節(jié)進行評估、審查及測試，最大程度保障客戶信息安全以及隱私不被泄露，提升用戶的使用體驗。

此外，陸金所控股還將“消費者權(quán)益保護”作為戰(zhàn)略發(fā)展的核心驅(qū)動要素之一，幫助消費者守好“錢袋子”。

為此，陸金所控股開展系列金融科普“守護者行動”，截至2022年底，該行動已在全國180余座城市落地近1400場，觸達消費者超3,000萬人，從源頭上提升包括小微企業(yè)主在內(nèi)的各類社會群體金融素養(yǎng)。這也是“金融向善”本質(zhì)的充分體現(xiàn)。

從某種程度來講，解決這種深層次的需求帶來的價值對于陸金所控股以及小微企業(yè)雙方均更具長期意義。

小微企業(yè)得到經(jīng)營層面的全方位賦能，經(jīng)營效率以及持續(xù)經(jīng)營能力得以提升，據(jù)2022年底的一次客戶調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，受訪的小微群體中有64％實現(xiàn)了盈利。對于陸金所控股而言，所承擔的經(jīng)營風險也會隨之相對降低，這正是陸金所控股與小微企業(yè)共同成長的底層邏輯所在。

總的來看，陸金所控股聚焦于小微企業(yè)信貸，并非是單方向的支援，而是充分利用自身平臺優(yōu)勢，幫助有潛力的企業(yè)度過難關(guān)并實現(xiàn)持續(xù)成長，從而與小微企業(yè)共同分享高質(zhì)量發(fā)展的成果。

二、順勢而為，詮釋中國式ESG內(nèi)涵

如果說助力小微企業(yè)是陸金所控股將自身業(yè)務(wù)與社會責任的基本融合，那么對于綠色金融以及鄉(xiāng)村振興的助力則可以視為陸金所控股在這一基礎(chǔ)上對中國式ESG內(nèi)涵做出的進一步延伸。

一方面，陸金所控股圍繞日常運營、公益實踐等方面貫徹可持續(xù)發(fā)展理念。

日常運營方面，陸金所控股早已將綠色低碳運營的可持續(xù)發(fā)展理念融入其中。在報告期內(nèi)，公司用電量減少3%，辦公用紙量為212.48噸，較去年（1228.80噸）減少55.15%，超額完成用紙量目標。

此外，在國家“雙碳”戰(zhàn)略下，中國平安成立了全國首支碳中和慈善信托，探索雙碳計劃與生物多樣性保護的企業(yè)實踐，加速深化慈善與金融的鏈接。慈善信托作為動員社會資本投資碳中和的有效載體，具有廣泛的社會價值效益。

對此，陸金所控股啟動“平安守護者行動-國家公園”項目。據(jù)悉，該項目由生態(tài)環(huán)境部宣傳教育中心指導，第一期落地大熊貓國家公園雅安分局、東北虎豹國家公園琿春市局。截至2022年底，該項目在大熊貓國家公園雅安片區(qū)順利完成50000棵樹苗的移植，以及超604畝受損大熊貓棲息地的修復。

積極踐行可持續(xù)發(fā)展的全球共識，陸金所控股不僅注重減少自身對環(huán)境的負面影響，還努力敦促金融供應鏈中的其他伙伴一起加入，創(chuàng)造經(jīng)濟價值的同時，擴大可持續(xù)發(fā)展生態(tài)圈。

另一方面，為了響應鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略綱要目標，陸金所控股積極探索可持續(xù)化的幫扶策略，用社會責任創(chuàng)造更大價值。

陸金所控股通過“普惠金融+鄉(xiāng)村多維振興”的模式，從鄉(xiāng)村小微群體的實際需求出發(fā)，助力鄉(xiāng)村小微群體的長期融合發(fā)展?！敖鹑?女性”、“金融+產(chǎn)業(yè)”、“金融+文化”、“金融+雙碳”等一系列普惠金融實踐項目落地，穩(wěn)步推進。

截至2022年年底，陸金所控股累計協(xié)助近300位農(nóng)村合作社帶頭人及農(nóng)創(chuàng)者獲得免息或低息幫扶資金超1.42億，所覆蓋的范圍包括14個省份，40個縣域，直接扶持超過800戶建檔立卡戶。

總體而言，陸金所控股正用實際行動彰顯其作為金融科技排頭兵的企業(yè)社會責任。憑借著自身在金融領(lǐng)域中的稟賦，圍繞綠色低碳發(fā)展與服務(wù)鄉(xiāng)村振興，推出“鄉(xiāng)村振興+生態(tài)守護+碳中和”的模式。

一方面，此舉有助于陸金所控股優(yōu)化自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升資產(chǎn)質(zhì)量并完善產(chǎn)品服務(wù)體系。另一方面，還能幫助陸金所控股形成差異化的競爭優(yōu)勢。這樣既符合中國國情，又貼近國際化ESG理念的發(fā)展模式，更有可能獲得全球范圍內(nèi)廣泛的認可。

三、結(jié)語

隨著雙碳、共同富裕等戰(zhàn)略目標的提出，ESG投資機會在國內(nèi)有了肥沃的生長土壤。由此，ESG也逐步成為投資者衡量企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力和長期價值的一把新標尺。重視ESG發(fā)展，也是公司從非財務(wù)角度面向未來為自身長期發(fā)展打造的核心競爭力。

對于金融機構(gòu)而言，ESG不僅為其提供了一種投資策略，也為其踐行可持續(xù)發(fā)展提供了指南與工具。陸金所控股通過科技創(chuàng)新賦能金融，將綠色金融的理念融入自身的可持續(xù)發(fā)展商業(yè)模式，在創(chuàng)造社會價值的同時，為公司的長期可持續(xù)發(fā)展增添砝碼。