吳軍在《智能時(shí)代》里寫了一句話，“在歷次技術(shù)革命中，一個(gè)人、一家企業(yè)、甚至一個(gè)國家，可以選擇的道路只有兩條，要么加入浪潮，成為前2%的人，要么觀望徘徊，被淘汰。”

對(duì)于財(cái)富管理行業(yè)來說，潮水的方向已然改變。

在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的大背景下，一方面，居民財(cái)富快速積累，對(duì)于財(cái)富管理的需求進(jìn)一步釋放。另一方面，金融科技驅(qū)動(dòng)財(cái)富管理發(fā)展，加快推進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)向買方模式轉(zhuǎn)型，滿足用戶多樣化需求、增強(qiáng)用戶粘性、提高用戶體驗(yàn)極為重要。

受國內(nèi)居民收入增長、財(cái)富重新配置以及存量資產(chǎn)不斷增值所驅(qū)動(dòng)，中國財(cái)富管理市場(chǎng)正處于蓬勃發(fā)展階段，截至2021年末，中國個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)195萬億人民幣，據(jù)BCG預(yù)計(jì)中國財(cái)富管理市場(chǎng)未來10年將以10.6%的年復(fù)合增長率高速增長。

同時(shí)，從過去的「這款理財(cái)是否保底不虧損」「這只基金收益如何」到現(xiàn)在的「有沒有合適供房一族的理財(cái)計(jì)劃」「工薪家庭如何做資產(chǎn)配置」，不可否認(rèn)，居民對(duì)于財(cái)富管理的需求愈發(fā)旺盛的同時(shí)，對(duì)財(cái)富管理多元化、個(gè)性化也提出了更高的要求。

對(duì)于財(cái)富管理業(yè)務(wù)而言，如何完成買方模式的轉(zhuǎn)型、獲取更多用戶的信任，是機(jī)構(gòu)未來突圍而出的關(guān)鍵因素。

微眾銀行于近日發(fā)布“微眾銀行財(cái)富+”品牌，提出從四大方面構(gòu)建核心能力：一是從買方視角出發(fā)，提供專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)；二是持續(xù)完善品種豐富的投資理財(cái)貨架，向客戶提供涵蓋全市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)銀行理財(cái)、基金、券商資管、保險(xiǎn)等品類的金融產(chǎn)品；三是運(yùn)用先進(jìn)的金融科技，依托自主研發(fā)的銀行分布式架構(gòu)提供7*24小時(shí)一站式數(shù)字財(cái)富管理服務(wù)，依托人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)提供豐富的數(shù)字產(chǎn)品及權(quán)益，依托科技智能與真人顧問的智慧融合提供有溫度的服務(wù)體驗(yàn)，全方位、多維度為客戶提供數(shù)字安全屏障；四是提供個(gè)性化、有溫度的服務(wù)體驗(yàn)，面向視障人士、老年人群等提供無障礙和適老版專屬理財(cái)服務(wù)，消除“數(shù)字鴻溝”。

在這當(dāng)中，“買方視角出發(fā)”被放在了第一位。在產(chǎn)品引進(jìn)上，微眾通過與數(shù)百家領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)合作，精選市場(chǎng)上穩(wěn)健、安全、有競爭力的產(chǎn)品，并且采取“貨倉-貨架-收銀臺(tái)”展示模式。截至2022年10月末，微眾銀行已與超110家機(jī)構(gòu)合作，提供全市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)銀行理財(cái)、基金、券商資管、保險(xiǎn)等豐富的金融產(chǎn)品，滿足客戶一站式的財(cái)富需求。

而客戶資產(chǎn)配置方面，微眾的理財(cái)師對(duì)給客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品是有選擇權(quán)的，理財(cái)師可以有選擇不推薦某些產(chǎn)品的權(quán)力，而且理財(cái)師的業(yè)績考核與營收指標(biāo)不直接掛鉤，避免利益驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)品推薦，力求從用戶需求出發(fā)做資產(chǎn)配置。

同時(shí)針對(duì)特殊人群的個(gè)性化財(cái)富需求，微眾也能提供平等普惠的定制金融服務(wù)。比如面向視障人士、老年人群等提供無障礙和適老版專屬理財(cái)服務(wù)，消除“數(shù)字鴻溝”。“微眾銀行財(cái)富+”通過個(gè)性化、有溫度的智能服務(wù)體驗(yàn)，讓金融更溫暖、更貼心。

流程優(yōu)化和服務(wù)效率的提升背后，是數(shù)字化能力的提高。在微眾看來，數(shù)字化能力對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)內(nèi)涵升級(jí)有三個(gè)方面：從移動(dòng)化向智能化升級(jí)，從標(biāo)準(zhǔn)化向差異化升級(jí)，從自助式向交互式升級(jí)，從而為客戶能夠提供智慧、專業(yè)且有溫度的服務(wù)。

在促進(jìn)財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，金融科技扮演著重要角色。

科技的應(yīng)用與創(chuàng)新，一方面優(yōu)化了財(cái)富管理市場(chǎng)供給能力，另一方面也能破解金融服務(wù)不平衡不充分的難題，為行業(yè)提供新的發(fā)展機(jī)遇和增長市場(chǎng)空間，進(jìn)一步助推財(cái)富管理行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

在財(cái)富管理領(lǐng)域，微眾運(yùn)用先進(jìn)的金融科技，依托自主研發(fā)的銀行分布式架構(gòu)提供7*24小時(shí)一站式數(shù)字財(cái)富管理服務(wù)，依托人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)提供豐富的數(shù)字產(chǎn)品及權(quán)益，依托科技智能與真人顧問的智慧融合提供有溫度的服務(wù)體驗(yàn)，全方位、多維度為客戶提供數(shù)字安全屏障。

金融科技在銀行財(cái)富管理中的應(yīng)用，將引導(dǎo)用戶追求更極致的體驗(yàn)。另一方面，隨著財(cái)富管理的數(shù)字化、智能化發(fā)展，對(duì)科技有著天然敏感性的“黃金一代（現(xiàn)35-45歲）”與“崛起一代（現(xiàn)25-35歲）”，將在財(cái)富管理市場(chǎng)扮演最重要角色，推動(dòng)財(cái)富管理行業(yè)的巨大轉(zhuǎn)變。